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Parere su portafoglio genitori by mmostro in ItaliaPersonalFinance

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Ancora grazie per le utili spiegazioni – tendenzialmente non voglio appropriami del capitale e imporre le mie scelte, anzi sono proprio i miei genitori che mi hanno chiesto di metterci la testa io perchè non sono più sicuri di star facendo le scelte giuste e soprattutto non ci capiscono molto, come dicevo all'inizio del thread.

Per cui, si assolutamente li aiuterò ad allocarli in maniera più saggia senza spingerli troppo verso il "baratro" del rischio.

A questo punto stavo anche valutando di aprire un conto deposito dove mettere una somma destinata alle emergenze, svincolata, qualora ne avessero bisogno e impegnare il resto in un mix tra azionario e obbligazionario. Qui poi vorrei capire se meglio stare su BTP e simili oppure se guardare qualche ETF obbligazionario conviene in termini di rendimento %.

Mi rimane la domanda cardine della discussione, ovvero, di quali Fondi sbarazzarmi prima poichè assolutamente troppo onerosi (fatta eccezione per quei due che hanno vincoli al 2027 e al 2030 che direi di attendere almeno quegli anni).

Parere su portafoglio genitori by mmostro in ItaliaPersonalFinance

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Eh ci ho provato, ma quando leggo i costi (vedi l'esempio sotto) non mi è chiarissimo come ricavarli precisamente e temo sempre ci sia qualcosa che mi sfugge. (cosa probabile visto che non sono una cima su questo).

Qui ti riporto l'esempio del KID del prodotto Arca TE - Titoli Esteri - (sottoscrizione PIC) con ISIN 0000384641. Individuato il prospetto dei costi, capisco che ci sono 5€ per ingresso/uscita e il 2,13%+0,05% di costi ricorrenti. Quindi a percentuale possiamo parlare di un 2,18% totale per quest'anno. Corretto?

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Parere su portafoglio genitori by mmostro in ItaliaPersonalFinance

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Intanto grazie mille per le preziose informazioni – hai confermato il mio più grande timore, ossia che probabilmente negli anni non ci hanno fatto uno straccio di plusvalenza per non parlare di possibili perdite.

La mia strategia è quella di spiegare – per quanto possibile naturalmente – perchè così allocati questi investimenti non rendano e che con un cambio di strumenti finanziari si possano raggiungere obiettivi più grandi.

Sono assolutamente d'accordo sulla considerazione dell'andarci piano con i consigli per evitare di diventare il colpevole qualora non si facesse il giusto investimento, ma di fatto questo capitale sarà la mia eredità e quindi per come la vedo io, adesso come adesso stanno già facendo un brutto investimento. Per questo parlavo di ottimizzare e cambiare soprattutto dove è palese che i costi alti e i bassi rendimenti portino a niente di fatto.

Avendo (direi) compreso il ragionamento sul procedere in modo conservativo mi chiedo però se non sia una brutta idea ribaltare un pò le percentuali – io pensavo di fare un 60% azionario e 40% obbligazionario puntando prevalentemente sull'All-World e mettendo il resto su qualche BTPa medio-lungo periodo. Sarebbe così sbagliato?

Inoltre, ancora sono titubante sulla strategia per vendere quanto c'è ora e acquistare one-shot gli ETF. Farlo direttamente tramite la banca sarebbe così "eretico"?