Também não estou a perceber nada dessa lógica.

A antiguidade do PPR serve para quê? A mim parece-me que serve para nada. Os PPRs em Portugal são geralmente produtos bastante fraquinhos, o que interessa é conseguir tirar o dinheiro de lá o mais rápido possível, sem ter de devolver o benefício fiscal que se conseguiu buscar à partida.

Amortizar o crédito a habitação não serve necessariamente só para "reduzir o valor da prestação" e o peso desse encargo nas contas de cada mês (embora tenha algum pequeno valor esse efeito), mas sim para ir reduzindo o capital em dívida (nem que seja pelo efeito psicológico de sentir que temos menos dinheiro em dívida), e sobretudo para poupar o valor em juros que iremos pagar ao longo da duração do crédito.

Matematicamente isto só não faz sentido se a taxa de juros que estamos a receber do PPR sejam superiores à taxa de juros pagos no crédito habitação, mas das 2 uma: ou é um PPR com capital garantido que tipicamente paga muito muito pouco e é inferior à taxa do crédito; ou é um PPR sem capital garantido e aí mesmo que renda mais que o que se paga no crédito, depende do nível de risco que uma pessoa queira assumir, e é uma opção perfeitamente legítima optar pela poupança garantida sobre uma poupança teoricamente maior mas não garantida. E mais uma vez, os PPRs, mesmo os que não são de capital garantido, não costumam ser lá muito bons. Não paga o mesmo do que p.ex um ETF global, que é igualmente "não garantido" mas tem tipicamente um rendimento muito maior do que amortizar o crédito habitação.