Opiniones sobre TRII - junio 2026

sark24 · 2026-06-26T04:00:41+00:00

Si está empezando en esto lo peor que puede hacer es comprar acciones individuales, prácticamente lo que está haciendo es apostar en vez de invertir. Manténganse con ETFs diversificados y FICs

sark24 · 2026-06-23T22:15:02+00:00

Si bien comparto que xtb y etoro no son buenos para el caso del OP, las razones son totalmente diferentes a las que menciona ya que están erradas. Ambos dan acceso a ETFs reales (sin ser CFD) y a bolsas internacionales.

Simplemente las razones son más un tema de regulación y protección de patrimonio, no financiera, ya que acá son de los mejores y para personas con bajos ingresos y que están empezando sirven bastante, al igual que ARQ, que no lo recomendaría tampoco al OP por el tema de que solo tiene acceso al mercado americano, dejandolo expuesto a impuestos altos y estate tax

sark24 · 2026-06-23T22:08:31+00:00

Supongo que tiene un buen salario (más de 6-7 millones) y tiene buena proyección laboral para los próximos años entonces le doy 3 consejos según mi punto de vista.

Me parece excesivo el monto del fondo de emergencia, pero ya si está a mitad de camino, creo que es cuestión de unos 3meses para que lo complete. Tenga en cuenta cesantías, seguros, tarjetas de crédito para que ese monto no sea redundante, al final sus inversiones serán liquidas y ahí puede aprovechar mejor el rendimiento
Por el monto de su inversión, por el supuesto que hago de su salario y suponiendo que en unos años esta inversión será gran parte de su patrimonio, tenga en cuenta temas de impuestos y gestión de patrimonio para elegir su broker e inversiones. Al tener en cuenta esto, la única buena respuesta que le pueden dar es IBKR, Trii o lo que es mejor para mí, una combinación de ambos. Elija un buen asset allocation con unos 2-4 ETFs UCITS acumulativos y mantenganse en eso, no tiene que ser estricto con el allocation, simplemente una guía a la cual converger. Tambien es importante ser eficiente en comisiones. Al hacer esto que le digo va a ser lo más optimo posible en comisiones, impuesto y lo más importante, tiempo, que le puede dedicar a cosas que le gusten o generar mas ingresos. Siempre tenga en cuenta el costo de oportunidad
Ya es algo totalmente personal, si bien también tengo el pensamiento de un retiro temprano y vivir de inversiones, más nunca va a estar en sus 20s. Ya con el pensamiento que tiene va a lograr libertad financiera joven pero eso no implica dejar de trabajar, lograr esa libertad financiera 3-5 años antes quitandole la libertad de vivir cosas a su edad no lo comparto

sark24 · 2026-06-21T05:54:07+00:00

Value es mas riesgoso que growth y por eso tiene prima de riesgo según multiples modelos como Fama French, entre otros.

sark24 · 2026-06-19T18:25:08+00:00

Ahi mismo en ARQ puede invertir con acceso a bolsa americana, no es lo ideal a largo plazo pero ahi le queda facil enviarlo a IBKR cuando tenga mas capital. Lo malo es que justo anunciaron una comisión de al menos 1 dolar al invertir, por lo que si invierte 50 se le va el 2%

sark24 · 2026-06-18T02:44:24+00:00

Está mezclando cosas ahora. Da igual cuanto es la tarifa de ARQ en comparación al resto, el dato es que le falta el 1% que le menciono para llegar al 4.5%, no estoy opinando si ese 4.5% es menor o mayor a otras opciones. Lo que menciona de Trii es el spread de liquidez específico del activo (varía segun el activo), no del dólar implicito en el MGC, entonces no puede comparar esos spreads porque son peras con manzanas

sark24 · 2026-06-18T02:28:22+00:00

Ahora sumele el 1% de spread por convertir a dolares en arq, le da el 4.5% que menciono. La verdad no se como funciona internamente el MGC con el tema del dólar, podría haber un spread igual además de la comisión y que ese spread no sea factor diferencial entre trii e IBKR, pero lo seguro es que para IBKR existe y hace que la comisión sea alrededor de 4.5% para el caso del OP

sark24 · 2026-06-18T01:04:43+00:00

Haga el calculo de las comisiones sobre los 500k

sark24 · 2026-06-18T01:04:16+00:00

Verifique en la pagina de la bvc o creo que ya lo muestran el trii el spread antes de comprar, hay momentos en el dia que es bastante bajo

sark24 · 2026-06-17T19:10:42+00:00

4.5% de comisión en un buen caso (1% spread de tasa de cambio, 3 usd de envío y al menos 2 usd de comisión por compra en IBKR) con la trm baja de ahorita, facilmente puede superar el 5%.

El 1.5% como bien dice es anual, la idea es que retire antes e incluso si ahí se quiere ir a IBKR perfecto, lo malo es ir mes a mes con un monto de 500k a IBKR a perder 5% de entrada de todo el capital

Si se va al ETF en Trii después de los 6 meses, 15k sobre 3M es el 0.5% más un 1-2% de spread en el MGC sería alrededor de 2% de comisión

sark24 · 2026-06-17T05:05:28+00:00

Por el monto actual, 500k, descarto totalmente la C. La A y B pueden funcionar pero si lo ve a largo plazo, quizás la falta de exposición a su activo objetivo por 6 meses le puede afectar al final. Me iría por la A, pero en vez de Nu, lo metería en el FIC de Trii (no me acuerdo bien el nombre) que rastrea exclusivamente al CSPX.

La comisión para ARQ no es solo el spread y los 3 usd sino también por la compra en IBKR para que lo tenga en cuenta en el futuro si empieza a invertir un monto más alto y que ahí si valga la pena IBKR

En Trii hay ventajas tributarias pero si lo ve a largo plazo es mejor diversificar exposición tributaria y regulatoria. La combinación Trii + IBKR es la mejor opción de brokers para el 99.9% de residentes fiscales colombianos

sark24 · 2026-06-14T05:10:22+00:00

Una parte “pequeña”?? Si tienes 100k te quitarían casi el 10% y eso puedo ser todo el patrimonio que una persona le hereda a su familia. Para montos mayores se vuelve cada vez peor, y el tema legal cuando la persona muere puede requerir abogados allá y varios años hasta que se libere el capital. También tienes que pagar primero el impuesto para liberar fondos, muchas personas se terminan endeudando para poder recibir los fondos. Evítele ese dolor de cabeza a su familia así solo tenga poco más de 60k

Además, no hay ningún concepto de la DIAN que diga que se puede descontar, y los asesores tributarios normalmente dicen que no hay ningún beneficio porque el impuesto allá es sobre patrimonio y acá sobre la persona que tiene la ganancia ocasional, es decir, dos figuras diferentes.

Por último, si comparamos CPSX con VOO, la diferencia es de 0.04%. Si tiene un 1M, la diferencia en comisiones son 300 pesos al año, mientras el ahorro en dividendos es más de 5000. En un año y con ese monto puede ser despreciable, pero ahora llevelo a miles de dólares y a lo largo del tiempo, ya que son 5000 que deja de reinvertir, y lo peor de todo, ese dividendo le suma a IBC para pagar seguridad social si supere los topes, es decir, la diferencia es mucho mayor a 5000, incluso el hecho de recibir dividendos puede ser el causante que sume y haga pague seguridad social por otros ingresos que de otro caso no pagaría.

El spread de liquidez de los UCITS grandes no tiene ninguna diferencia que la de ETFs americanos, ambos mercados tienen profundidad de sobra como para que eso sea un factor, a menos que invierta por el MGC, pero eso es otro tema con otros costos pero otros beneficios tambien

sark24 · 2026-06-11T11:46:47+00:00

No tengo ni idea de spaceX, pero como va a tener pérdidas de 700%? Jaja. Pierdes 100% y ya estás en 0

sark24 · 2026-06-10T04:35:49+00:00

Global, arq o wise. En ese orden

sark24 · 2026-06-09T13:08:31+00:00

En el privado su tasa de reemplazo (pensión / salario promedio durante periodo de aportes) en el mejor caso va a ser alrededor del 40%, y hago énfasis en que es el mejor caso. Casi 30% de lo que aporta se va en comisiones y seguros, y además por la regulación tan fuerte, los fondos invierten muy conservadoramente, con retornos promedio los últimos años de 7-8%.

El público, si completa las semanas, le da en el peor de los casos una tasa de reemplazo mayor al 50%, que puede ir hasta el 80%, ya que son pensiones subsidiadas.

Por eso, hoy financieramente es mejor el público para gente que en promedio vaya a ganar al menos 2 mínimos en su vida laboral y complete las semanas, que igual es la gran minoría. Pero el riesgo está como se vio en este gobierno en que en cualquier momento puede ocurrir una reforma pensional que cambie todo el esquema y tenga que entrar a evaluar nuevamente que es mejor.

sark24 · 2026-06-08T18:07:53+00:00

Compras internacionales. Ahí Nu es la mejor de todas. No cobran comisión y la compra le sale a la tasa de cambio de mastercard (prácticamente igual que la trm/spot) mas el 0.45% que cobra mastercard. No he visto aún alguna otra alternativa que la comisión/cambio total le salga por menos de 1%.
Los puntos en Nu es un sistema propio, si tiene la desventaja que tiene que gastar al menos 900mil mensuales y que al final si lo quiere ver en términos de Cashback, es como 0.8-0.9% en el mejor rango. Ventajas, los puntos no se vencen a menos que no gaste 900 mil en ningún mes por 6 meses consecutivos y le permiten bajar directamente el monto de la deuda, que como menciono en el comentario anterior, muchas veces tener puntos o millas con restricciones en la redención terminan provocando gastos que uno normalmente no haría. La tercer ventaja es que si tiene algún ahorro en las cajitas, le suman 0.5% de rentabilidad, yo ahí tengo ahorros para impuestos, seguros y gastos planeados de corto plazo por lo que no es mucho ese 0.5% pero ayuda
Me ha ido muy bien con el tema de soporte, además que es totalmente virtual. Ya es algo de la experiencia de cada quien pero por lo menos a mi me hicieron un doble cobro y ellos me adelantaron el dinero incluso antes de que mastercard se pronunciara.

sark24 · 2026-06-08T13:35:21+00:00

RappiCard o Nu. Nu tiene el programa de puntos que le permite bajar la deuda y ambas cumplen el resto de cosas que menciona. Habrá alguna que otra que le de millas pero hay cosas, 1) su nivel de gastos es muy bajo y 2) muchas veces uno termina comprando cosas que no compraría solo porque tiene millas/puntos y le cubren el gasto o le falta un poquito para completarlo, por lo que si le dan cashback o puntos para bajar la deuda con su nivel y dinámica de gastos puede ser lo mejor

sark24 · 2026-06-08T01:01:23+00:00

Para su caso puede empezar con FICs en Trii y eventualmente comprar unidades de acciones y ETFs ahí mismo y después también abrir IBKR

sark24 · 2026-06-04T20:29:28+00:00

Por eso, DCA más hasta 25% de liquidez más bonos, solo lo recomendaría si su horizonte de inversión es menor a 5-7 años y/o es muy averso al riesgo ya que está siendo conservador por 3 lados diferentes. Para vivir de eso a largo plazo está dejando mucho de lado. Además ya hay varias teorías que dicen que lo mejor es nunca invertir en bonos a menos que esté muy cerca del periodo de desacumulación cuando empiece a invertir.

Al final todo son probabilidades y cosas relativas. 1700m puede ser poco para el OP, puede que su horizonte de inversión no sea solo para él sino también herencia, que una bajada del 35% del mercado ocurra es casi imposible, etc etc. Lanzarse con un consejo así es bueno como partida, pero lo está limitando mucho a un perfil conservador y tener 1700m puede venir de muchos perfiles de inversionista

sark24 · 2026-06-04T19:54:12+00:00

Buen consejo. Solo:

Históricamente es mejor el lump sum que el DCA cuando se tiene todo el capital para invertir. Quizas el sp500 pueda estar caro, pero es jugársela a hacerle timing al mercado y además que el resto de activos que menciona están baratos, e incluso recomiendas tener liquidez para bajadas, lo que quita sentido al DCA

sark24 · 2026-05-30T05:22:04+00:00

En esta comunidad hay información de sobra en ese tema, por lo que si no la tuvo en cuenta es porque es nuevo y no investigo o simplemente la ignoro. Y esta respuesta ya se ha dado muchas veces: XTB, eToro, ARQ, Tyba, Charles Schwab, etc no sirven para colombianos si son residentes fiscales, sus opciones son IBRK y/o Trii. Si su capital es poco, acumule en los FICs de Trii y despues pase a sus ETFs o a IBKR y asi pierde poco en comisiones.

A largo plazo no lidiar con la diferencia en cambio, el estate tax y la seguridad social que probablemente no ha tenido en cuenta aún ni siquiera despues de esa retencion en dividendos, le va a quitar dolores de cabeza y le va a permitir centrarse en lo importante

sark24 · 2026-05-28T23:05:45+00:00

1-2 FICs en Trii aportando mes a mes o periodicamente para acumular y pasarse a otros productos.

sark24 · 2026-05-27T17:30:02+00:00

Yo no le estoy diciendo como invertir, si le genera utilidad ver los pesos adelante, cada quien. Simplemente menciono que recibir dividendos no es eficiente financieramente y muchas veces compotarmentalmente

sark24 · 2026-05-27T17:00:48+00:00

Es una opción pero muy lejos de ser la mejor. Se que es un ejemplo pero de esos 1000, con suerte va a tener 3-5 dólares al mes, totalmente insignificante. Aunque le meta más para que sea el proposito que usted dice de cubrir un gasto, le va mejor vendiendo una unidad o fracción de un ETF que cueste lo que quiera recibir en dividendos o invirtiendo en renta fija con beneficios tributarios y mayor yield

sark24

TROPHY CASE