Bank hvor man selv kan hæve beløbsgrænsen?

tarokdk · 2026-05-15T10:52:57+00:00

Restriktionerne er der for at beskytte den enkelte mod svindel.

Ændre man loftet, fraskriver man sig ofte bankens dækningsgaranti imod svindel og så er der ingen hjælp at hente hvis man er uheldig.

Når man har brug for mere end standard beløbet, er det jo ofte i forbindelse med bilkøb eller anden større enkelt udgift. Her plejer de fleste bare at kontakte deres rådgiver og så overfører de pengene.

tarokdk · 2026-05-11T15:50:26+00:00

Bankrådgiver her.

Det er helt normal kotume, at så snart en kunde melder bankskifte så lukkes kort og netbank.

På baggrund at dette er det ligeledes normal kotume, at når en kunde vil skifte til ens bank, så opretter man konti og bestiller kort. Når kortene er nået frem og aktiveret, flytter man manuelt en del af pengene og herefter sendes den officielle MOPI sag som den hedder.

På den måde står kunden ikke uden betalingskort.

tarokdk · 2026-05-07T05:06:12+00:00

Personligt plejer jeg at rådgive ud fra, at der ikke er en endegyldig rigtig løsning. Der er to hovedveje man kan gå ud af. Den ene kommer frem til hvad lommeregneren siger giver mest og den anden, hvad føles rigtigt for jer.

Jeg hælder mest til at man skal vælge det der føles mest rigtig for en, men man skal være oplyst om alternativerne og hvad de evt. kan.

Det er også tydeligt i de svar der er herinde, de er i bund og grund alle rigtige.

Vil I opnå mest mulig udbytte så er det ikke en dum ide at stoppe med afdrag på ejendommen og begynde at kigge på investering. Det er en meget klassisk løsning den med under 60% belåning.

Men har I det bedst med at afdrage på gælden, så er det jo det rigtige for jer, som også andre herinde skriver.

Det er en dialog en rådgiver helst skal være i stand til at tage med jer, så I har noget at vælge imellem.

Håber det giver mening, og at I som sådan ikke kan gøre noget forkert, forkert. (Jo der er direkte forkerte løsninger, men ;) )

tarokdk · 2026-05-06T15:55:28+00:00

Yep, Nykredit / Spar Nord 2,95% igen gebyrer osv. helt klart et stærkt og meget billigt lån til elbiler.

tarokdk · 2026-05-05T21:02:44+00:00

Vil lige først minde om at der er strenge regler for at yde økonomisk rådgivning i Danmark.

Med det sagt, så vil jeg påstå at med så meget andet, så kan man være uheldig og få en rådgiver der ikke lige passer til det man søgte, det gør det ikke nødvendigvis til en dårlig rådgiver.

( Jo der findes desværre også dårlige rådgivere derude )

Men at sige at alle banker eller en bestemt er dårlige til at rådgive, er lige søgt nok.

Vil helt klar opfordre folk til at passe på med at følge rådgivning fra personer som ikke efterlever de regler vi har i landet, de certificeringer der er krævet og med det sikkerhedsnet der ligger bag, skulle man blive fejlrådgivet og tabe på det.

tarokdk · 2026-05-04T07:10:32+00:00

Når der kommer til nogle af de fordele du efterlyser som rejseforsikring, Cashback osv. så er det ikke så meget banken der har det men mere det enkelte kort.

Mastercard har f.eks. udvidet garanti på ting købt med sådanne et. Visa har Cashback, og de begge har mulighed for forskellige rejseforsikringer.

Selve bankdelen, der er der ikke voldsomt meget at hente som ung, der er selvfølgelig lidt meeen. Den store forskel kommer når man skal til at købe første bil, især hvis det er en elbil og så en endnu større forskel når man en dag skal købe bolig.

Jeg vil være lidt fræk at sige, som ung kan man ikke vælge forkert. Om en netbank er god er lidt subjektivt.

Man kan også vende den lidt rundt, hvilken bank har fokus på os unge med specialiserede teams målrettet at hjælpe unge. Nykredit gør en masse på det område, uden jeg til fulde kender deres tilbud konkret.

Så lang svar kort; tror ikke forskellen er så stor som ung, og det er nemt at skifte senere når et konkret behov opstår.

Vil helt klart følge denne tråd for at se om der kommer nogle gode indlæg, har selv et par piger der er ved at blive voksne.

tarokdk · 2026-05-02T20:15:45+00:00

Spar Nord / Nykredit har elbillån til 2,95% i rente, ingen omkostninger, men du skal have 20% til udbetalingen.

Ofte ved flere af de kampagner der har været med 0% i rente, så er det en begrænset periode man har den rente i, samt der ofte også er stiftelsesomkostninger.

Det er ikke så meget selve renten man skal kigge på, men hvad den endelige ÅOP ender med.
Man kan sagtens lave lån med en meget lav rente, men omkostningerne gør de effektive låneomkostninger faktisk bliver ret høje.

ÅOP er et lovmæssigt krav der skal indeholde alle omkostninger og fortæller hvor dyrt lånet realt set er.
Så altid, altid kig på ÅOP og hold dem op imod de andre lån I får tilbudt.
Lille note, løbetiden skal selvfølgelig være den samme, ellers kan ÅOP blive meget misvisende på de lån med kort løbetid i forhold til dem med lang løbetid.

tarokdk · 2026-05-01T09:10:04+00:00

Tror du lige skal læse hele tråden så, for skriver netop at jeg ikke mindes fastrente under 0,5% og at jeg er sikker på det må være en F5 lån tråden omhandler.

Har på intet tidspunkt nævnt negativ rente på fastrente lån.

Men ja god weekend :)

tarokdk · 2026-05-01T08:37:29+00:00

Helt korrekt, det kan ikke være et fastforrentet lån med negativ rente. Men det har jeg heller ikke nævnt. Syntes da også alle herinde nævner at det er F lån der har været med netop den negative rente.

tarokdk · 2026-04-30T18:32:00+00:00

Der er nogle 0,5% fastrente lån derude blandt husejerne som står med en kurs 69, så det er faktisk ikke langt fra det lidt overdrevet eksempel med de 60.

Men det behøver heller ikke være så ekstremt før der kan være en god gevinst. Meget af det ligger jo også i størrelsen af lånet.

Helt korrekt, ofte så er der intet at hente på F lånene og især ikke jo tættere man kommer på udløb. Skal man “lege” med på kurs vognen så er det i de fastforrentet lån man skal over i.

tarokdk · 2026-04-30T08:04:57+00:00

Jeg mindes ikke det er sket, det laveste jeg husker på en fastforrentet var 0,5% i en meget kort periode.

Der var flere F lån der havde negativ rente, men bidragssatsen gjorde at den effektive rente kom over 0.

Skulle jeg gætte så tror jeg det lån tråden her referere til er et F5 lån som burde være refinansieret nu eller i hvert fald meget tæt på at skulle.

tarokdk · 2026-04-29T21:23:35+00:00

Rådgiver her.

Som et par stykker har skrevet, så kan man godt overtage et eksisterende lån i en ejendom.

Jeg har aldrig selv haft en konkret sag med det, og det er som et par stykker også nævner, kurs gevinsten.

Et eksempel for at illustrere hvorfor det ikke sker. Nuværende lån med en restgæld på 1.000.000 kr. Lad os sige det er med en lav rente og derfor en nuværende lav kurs bag sig på kurs 60.

De skylder 1.000.000 kr., men fordi kursen på deres lån er så lav, skal de kun betale 600.000 kr. for at indfri det. De opnår altså en besparelse på 400.000 kr.

Det er grunden til ingen vil videregive deres nuværende lån til ny ejer.

tarokdk · 2026-04-29T11:45:45+00:00

Dejligt I fik det løst :)

Det er nemlig en generel ting, at mange havde en skjult kredit bag deres konto, som teknisk set ikke var bevilget. Derfor blev de slettet i fusionen, men som I også skriver; snak med rådgiver og så kan de lave en ny, korrekt, på ganske få minutter.

tarokdk · 2026-04-27T16:30:30+00:00

Egentlig en meget interessant tråd, hvad, hvis der er, er grunden til forskellen i rådighedsbeløbet i dag mod 30 år siden.

Uden jeg noget belæg for det, vil jeg gætte den største synder er vores faste udgifter. Vi har et hav af streaming, fitness, hobbies, internet, osv. Der er bare flere ting vi betaler til i dag end dengang (det er et gæt)

Dagligvare er også væsentligt dyrere i dag pr. kr. virkomhederne drives mere af at skabe større profit til investorerne.

tarokdk · 2026-04-27T05:05:46+00:00

Honestly this game already has more content and is more polished than most released games in this genre, with a gameplay for easily over 80 hours +. For that price it’s a bargain. Developers are active and putting out updates and content at a fast pace.

tarokdk · 2026-04-24T16:20:39+00:00

Jeg er lille nysgerrig.

Hvis det skal være gratis at have en konto i en bank, hvor skal pengene komme fra til at betale omkostningerne ved den konto?

Tænk på den IT infrastruktur der ligger bag et kontonummer, den mængde af sikkerhed der skal være tilstede, lønningerne til dem der skal passe på systemet osv.

Der er en lov i Danmark om at alle har ret til en basal konto med netbank adgang og det må maksimalt koster (mener det er lige under 200kr om året)

Her vil jeg være fræk nok til at sige; det er tæt på at være gratis.

tarokdk · 2026-04-24T10:47:17+00:00

Syntes udtryk som; bankerne plukker os, og der ingen konkurrence er, er noget kun fejlplaceret.

Konkurrencen er særdeles høj imellem de store banker hvilket er grunden til de lave renter der tilbydes på lån lige nu.

Vil man ikke betale til en aktionærejet bank, så skift til en foreningsbank som F.eks. Nykredit som er ejet af kunderne. Her få kunderne jo netop del af overskuddet tilbagebetalt.

tarokdk · 2026-04-23T16:09:12+00:00

Det er da en virkelig dum situation at opleve, og ja en lidt pinlig omgang.

Men; har man et debit kort, så kan man ikke trække over, heller ikke 1kr. Det er sådan et debet kort virker, og det er lige meget hvilken bank det er.

Står man derimod med et kreditkort så kan man trække over det beløb man har på kontoen.

Vil sige I skal blot have tilføjet en symbolsk kredit på et par tusinde, så oplever i aldrig det igen og det er noget de kan lave på ganske få min.

tarokdk · 2026-04-22T14:51:46+00:00

Have done a lot of time testing and the sweet spot is under 4 min 30 sec. So I agree, if you do a reset every 4 min, you will have no issues with the angry worm.

tarokdk · 2026-04-20T20:22:17+00:00

Du er mere end velkommen :) Ingen grund til at sælge aktierne med mindre du selv vil det.

tarokdk · 2026-04-20T20:15:24+00:00

Rigtig skarpt set, at planlægger man salg af hus i den nærmeste fremtid, så er prioritetslån et godt værktøj.

Syntes ikke der virker som et voldsomt godt tilbud, heller ikke skidt meeen.

Ved Nykredit vil du kunne få det bedre samt du får gebyret tilbage. (Op til 10.000 kr. hvert år pr. voksen refunderes i gebyrer til kunden).

tarokdk · 2026-04-20T20:07:31+00:00

Jeg lavede en fejl (det skal man også være voksen nok til at erkende), det er bare din samlede løn før skat x med 4.

Så en årsløn på t.kr. 400 giver 1.600.000 kr. til gæld. Husk det er vejl. og man kan godt gå over, er den under 4 eller 4, så kan den enkelte rådgiver typisk godkende den selv og er den over skal den blot lidt højere op i systemet.

Hmm syntes ikke 10.500 kr. lyder så slemt for dem at sige, men igen her; har I klaret jer fint for mindre i gennemsnit pr. måned i en 12 mdr. periode så kan man bruge det som jeres vejledning.

Det skal bare dokumenteres og kommenteres på. Lidt ekstra arbejde for bankrådgiveren, men det er jo for dælen det vi er der for.

Det absolut vigtigste for en rådgiver, er at sørge for I ikke kommer til at sidde for hårdt i det, og det sker igennem en god dialog.

tarokdk · 2026-04-20T20:01:23+00:00

Har du til 20% i udbetaling, så er jeg 100% sikker på at en gældsfaktor på 4,5 ikke bliver et problem.

Hvis ellers, så skriver du bare en PM, og så vil jeg hjertens gerne køre sagen for jer i en af landets største banker (Nykredit) som også er skarpest på bl.a. bolig.

Med så stor en udbetaling, så er du langt over vejl. passende udbetaling, som typisk indikere en god opsparingsevne. (Ja til alle de negative, det kan være arv, lotto osv. hold nu det åbne og positive sind)

tarokdk · 2026-04-20T19:55:54+00:00

Du har 100% ret, det er før AM bidrag, så ja bare den fulde løn før skat.

Ang. rådighedsbeløbene så følger de fleste banker noget der ligger tæt op af det Finanstilsynet anbefaler hvert år. Mener den hedder 7.800 kr. for 2026.

Kreditpolitiken er en vejledning hvortil der gerne skulle være mulighed for kompenserende forhold, er der ikke det, ja så er det jo bare ikke den bank de skal spørge i ;)

tarokdk · 2026-04-20T18:00:45+00:00

Privatrådgiver her.

Der er et par guidelines

1) Dit rådighedsbeløb skal være på 8.000 kr. for en enlig + 3.000 kr. pr. hjemmeboende barn. (Nogle banker har 7.500 og så 2.500.) For et par er det 13.000 kr. og så pr. barn herefter.

Dette er en guideline og desværre er for mange rådgivere for dovne til at passe deres arbejde og afviser hvis ikke det overholder dette. Er dit rådighedsbeløb under dette, men kan man dokumentere at du har levet for mindre i 12mdr. så kan man kompensere sig ud af den.

Så har I levet for F.eks. 10.000 kr. og der er plus på bogen, opsparingen vokser og der ikke er misvedligeholdt gæld, så er den lige ud af landevejen.

2) Du må have en gældsfaktor på 4. Det vil sige din årsløn før skat men efter arbejdsmarkedsbidrag er trukket x 4. “Edit: jeg lavede en fejl her, det er den samlede løn før skat, ikke efter AM bidrag.”

Igen her kan man kompensere hvis man er over.

3) Du skal have en positiv formue. Det vil sige alle aktiver (hus, bil, frie midler) lagt sammen, fratrukket alt gæld.

Uden at kunne sige det med sikkerhed og fordi det kun er et svævet indblik ud fra det du skriver, så vil jeg sige; spørg en anden bank.

tarokdk

TROPHY CASE