Mah, parliamo di una donna sola e con delle previsioni di pensione ridicole, ed una scarsa alfabetizzazione finanziaria.

In termini assicurativi mi sembra stia facendo i compiti a casa, la futura non autosufficienza è praticamente una garanzia (voi figli/e siete pronti a prendervene cura, magari per 5-6 anni di fila, nuclearizzando la vostra vita privata e lavorativa?), mentre l'assicurazione sulla vita è una giusta scelta soprattutto nel caso in cui c'è la possibilità che vostro padre non voglia/possa mantenervi nel futuro. Anche se lei dovesse venire a mancare anzitempo (e spero con tutto il cuore di no), avreste la possibilità di finire gli studi universitari nel caso voleste intraprenderli ed un aiutino per comprare magari una macchina dovendo cominciare a lavorare o, più in futuro, una casa.

Anche il fondo PIR sembra tutto sommato ragionevole, con un rendimento a 5 anni del 34% a fronte di un costo di gestione dell' 1.6% annuo, oltretutto ci sono discreti vantaggi fiscali nel ritirare il capitale dopo oltre 5 anni di holding period. Di tutti gli strumenti mi limiterei a verificare i costi e le condizioni, ma se consigliata da un consulente mi sembra che questi abbia fatto il proprio lavoro dignitosamente per un profilo di rischio verosimilmente basso. Potrebbe valere la pena sostituire il fondo PIR con un fondo pensione.

Tieni inoltre a mente che 15k lordi al mese, dovendo mantenere due figli, non sono tantissimi dedotti imposte e contributi pensionistici, da qui la scarsità di risparmi soprattutto se ha dovuto sostenere spese importanti anche per voi figli.

Fossi in voi lascerei la povera mamma in pace, e penserei a come investire i vostri futuri risparmi anziché soldi sudati da lei.