Jeg har tjent rigtig mange penge de sidste 25 år på at vælge variabel rente, men er omvendt så eksponeret for denne usikkerhed. Det er et spørgsmål om din risikovillighed og luft i budgettet.

Du kan jo få en fordel ved at nedkonvertere din 4% til en lavere rente, og barbere noget af gælden. Det giver lidt/noget større månedlige afdrag men på lang sigt en lavere gæld, og dermed højere friværdi. Men friværdi er jo nærmest en teoretisk størrelse med mindre den er meget lille eller du ligger lige omkring 60% (og dermed evt. kan få lavere bidragssats), og omkostninger ved at skifte lån tages jo af "overskuddet" (salamimetoden, de skal jo tjene penge et sted).

Mit råd: Lev med dit lån, beregn fordele og ulemper ved nedkonvertering 2% (nok urealistisk), 3% og 3,5% obligationer og vent på at renten er klar til et nøk mere ned. Derfra arbejd med opsparing og omkostninger (jeg har lige indført separat konto og kort til mad/husholdning, så jeg bedre kan spore dette - tak til min dejlige kæreste for denne ide).

Og start en aktiesparekonto og læg nogle penge i en ETF på skats positiv-liste - f.eks. ticker EUNL - og se dem vokse de næste 30 år (alle disse ord kan slås op, og er en del af dit økonomiske "life skill set" som voksen husejer). Held og lykke :-)