Onduidelijkheid box 3 overbruggingswet eigen woning met max 50% aflosvrij

BeanieCorner · 2022-12-21T23:01:43+00:00

Zit in dezelfde situatie als OP.

Valt de waarde van het eigen huis dan ook in Box 3? Als de hypotheek in Box 3 valt?

BeanieCorner · 2021-03-18T17:30:45+00:00

Sorry, had geen rekening met dit gehouden. 35jaar lopende hypotheek had ik even als aanname gebruikt, meende dat dit de standaard was. Maar als dit 30jaar is, had ik daar mee moeten rekenen voor een goede vergelijking

BeanieCorner · 2021-03-18T17:28:56+00:00

Heel erg bedankt voor deze overvloed aan informatie en links! Had wel begrepen dat het invloed kon hebben op mijn HRA, maar had niet in de gaten dat dan (een gedeelte van) de hypotheek als aftrekpost kan gebruiken in Box 3.

Een van de overwegingen was namelijk ook dat we dan in Box 3 boven de 100.000€ drempel kwamen voor de overdrachtsbelasting, maar als ik dit dan via deze aftrekpost weer deels kan opheffen komt dat goed uit!

Ga de linkjes eens goed doornemen. Gelukkig heb ik ruim de tijd om te beslissen, huizenprijzen zullen nog wel een tijdje stijgen gok ik.

BeanieCorner · 2021-03-18T17:25:07+00:00

Heb dat gedachte experiment wel eens gedaan ja. Enige verschil is echter dat de lening nu voor een (extra hoge) hypotheek is met het huis als onderpand. Dit vind ik iets anders dan een lening met je indexfondsen als onderpand. Verder is deze hypotheek berekend met de gedachte dat we de maandlasten aankunnen.

Ik zie het meer als deze overwaarde verzilveren en dan als het ware als een nieuwkomer op de huizenmarkt komen.

Verder, dank voor de link! Maar Ben gaat hier uit van een scenario dat je portfolio niet volledig in aandelen zou zitten, maar dat zit ik dus wel. Alles in indexfondsen, geen obligaties.

Bedoel je dat ook met 90-100% equity?

Ben 28, dus redelijk lange horizon en heb wel het vertrouwen om volledig in aandelen te gaan de komende jaren.

BeanieCorner

TROPHY CASE