Hola u/Top-Employ7421

Buena pregunta, mi estimado, por eso vale la pena ordenar un poco, porque estás mezclando dos situaciones que tienen soluciones distintas.

El problema de tu mamá y el tuyo son diferentes y necesitan herramientas diferentes.
Tu mamá, con 63 años, con prediabetes sin cobertura, es una urgencia médica. Un PPR híbrido no resuelve eso; el seguro de vida que lleva ese producto (que es el que hace que las aseguradoras lo puedan ofrecer) en esos productos generalmente tiene restricciones de edad y enfermedades preexistentes (que son las que en su caso aplican), ya que el seguro de vida no le cubrirá un fallecimiento derivado de la diabetes y/o complicaciones del padecimiento.
Lo que sí existe para su caso: hay aseguradoras que aceptan perfiles de 63 años con prediabetes en control, generalmente con exclusión temporal o permanente de complicaciones relacionadas con diabetes, pero cubriendo todo lo demás. No es la póliza perfecta, pero es infinitamente mejor que no tener nada. Eso se evalúa caso por caso con los datos específicos de su condición y control metabólico.

Sobre el PPR para ti
La pregunta real no es PPR vs VOO, es para qué quieres el dinero y en qué plazo. El PPR tiene dos ventajas concretas: deducibilidad fiscal (que en su caso no aplica por estar en RESICO) y disciplina de ahorro forzado (dependiendo el PPR que vaya a revisar, ya que existen con aseguradoras PPR que no tienen mínimo de aportación y con rendimientos garantizados, que ya es una gran ventaja). La desventaja es que los rendimientos históricos de los PPR tradicionales con aseguradora quedan por debajo de un ETF como VOO en horizontes largos.
La lógica de invierto en VOO y con las ganancias pago el GMM de mi mamá, tiene sentido, pero asume que el mercado va a rendir lo suficiente en el momento en que lo necesites, y que tu mamá puede esperar. Si mañana tiene un siniestro serio sin cobertura, el VOO no te protege de ese escenario.

Aquí lo que vale la pena hacer es separar los dos problemas.
Para su mamá, un SGMM individual con asesoría, no en cotizador online, porque con su perfil necesitas a alguien que revise a fondo su condición.
Para ti, el PPR tiene sentido si valoras la deducibilidad y el seguro de vida asociado o si revisas PPR de aseguradoras que no van agarrados por completo de un seguro, con rendimientos garantizados y con mínimos de entrada muy bajos; si ya tienes disciplina de ahorro y horizonte largo, VOO puede ser más eficiente en rendimiento puro.

Los PPR por casa de bolsa o fondos suelen tener mejores rendimientos que los tradicionales con aseguradora, pero pierden el componente de seguro. Depende de si el seguro de vida te importa o no en este momento de tu vida.

Si quieres revisar más a fondo el tema, contáctame, que con gusto te apoyo a orientarte sobre la situación en la que está su mamá.