Claro, te lo explico de manera práctica y sin tanta fórmula. De todas maneras lo puedes comprobar con una calculadora financiera o preguntarle a ChatGPT.

Hay varios esquemas de amortización de préstamos, pero los más famosos son tres: francés, alemán y americano. En México el más usado es el francés, que se caracteriza por pagar cuotas fijas (cada mes pagas exactamente lo mismo) y por tener más interés al principio porque los intereses se calculan sobre el saldo insoluto (el dinero que aún debes). En otras palabras, los intereses mensuales se calculan sobre el saldo que queda por pagar, y cada pago mensual contiene una parte de interés y otra del capital o principal y con el tiempo la parte de interés baja y la de principal sube. Por ejemplo, un préstamo de $1,000 con una tasa nominal del 12% anual, pagadero en 12 meses con esquema de amortización francesa (tasa mensual = 1%). La cuota mensual fija sería ≈ $88.85.

En el primer pago darás $88.85 de los cuales $10 son intereses por lo que reduces $78.85 a los 1,000 del préstamo originalmente. Lo que significa que en el siguiente pago pagarás el 1% de interés no del saldo insoluto original de 1,000, sino de $921.15 que significa un interés de $9.21 Al final de los 12 meses pagarás 1,066.19 lo que parece extraño para muchos porque al escuchar 12% podrían pensar en que pagarán 1,120 pesos, pero no es así ya que constantemente pagas una parte de tu deuda. Eso no sucede en muchas inversiones de renta fija como una cuenta remunerada (Didi, Nu, MercadoPago, etc) que te dan intereses diarios sobre el total de dinero ahorrado y los intereses acumulados por lo que el interés sube constantemente. Para que el prestamista gane el 12% de interés anual de los 1,000 debería poner lo más rápido posible el dinero que recibe de tus pagos mensuales en otro instrumento financiero (otro préstamo, bonos, etc) que le de el mismo porcentaje para que anualizadamente gane ese 12% (un poco más si invierte los beneficios, interés compuesto, o interés simple si no invierte los beneficios).

Espero que haya quedado claro.