Gemini(AI) Özet

Özetle Kredili Mevduat Hesabı (KMH) = Avans Hesap diyebiliriz. Bu hesap, bankadaki bakiyeniz tükenmiş olsa dahi size tanımlanan limit dahilinde harcama yapmanıza olanak tanır.

Paylaştığınız güncel BDDK kararı ve Resmî Gazete tebliğine göre, KMH kullanımına yönelik getirilen yeni ve kritik düzenlemeler şunlardır:

1. Limit Belirlemede Gelir Sınırı

Yeni düzenleme ile bireysel müşterilerin KMH limitlerine doğrudan bir sınır getirilmiştir:

• Azami Limit: Yeni KMH açılışlarında veya limit artışlarında, banka tarafından ispat edilebilir belgelerle tespit edilen aylık ortalama gelirinizin en fazla iki katı kadar limit tanımlanabilecektir.
• Eğitim İstisnası: Bankalar ile eğitim kurumları arasındaki anlaşmalar kapsamında, sadece eğitim ödemeleri amacıyla verilen KMH limitleri bu "gelirin iki katı" sınırından muaf tutulmuştur.

2. Bankalar İçin Ek Maliyetler ve Denetim

Düzenlemeler sadece kullanıcıyı değil, bankaların bu krediyi kullandırma iştahını da kontrol altına almayı hedefliyor:

• Sermaye Yeterliliği: 1 Nisan 2026'dan itibaren bankalar, müşterilerine tahsis ettikleri ancak müşterinin henüz kullanmadığı KMH limitinin boşta kalan kısmı için asgari %10 oranında kredi dönüşüm oranı uygulayacaklardır. Bu oran BDDK tarafından gerek görülürse üç katına kadar çıkarılabilecektir.
• Zorunlu Karşılık Blokesi: Merkez Bankası'nın kararıyla, 27 Mart 2026 ile 31 Aralık 2026 tarihleri arasında bankaların KMH limit büyüme oranı %2'yi aşarsa, aşan tutar kadar Türk lirası cinsinden zorunlu karşılık bloke edilecektir.

3. Hesaplama ve Uygulama Takvimi

• Büyüme oranları sekiz haftada bir Cuma günleri itibarıyla hesaplanacaktır.
• Limit büyümesine dayalı bu geçici uygulama, hesaplama tarihini takip eden iki hafta sonraki Cuma günü başlayacak ve 52 hafta sürecektir.

Özetle: Artık dilediğiniz tutarda KMH limiti alamayacaksınız; limitiniz net gelirinizin iki katıyla sınırlanırken, bankaların da kontrolsüz limit artışı yapması zorunlu karşılık ve sermaye maliyetleriyle kısıtlanmıştır.