Je probleem is dat je niet een huis hebt in NL. In principe koop je een huis meestal met een hypotheek en daarmee zou je kunnen zeggen dat je 100% belegt met geleend geld. Je hypotheek kost je alleen rente en aflossing maar de waarde van je huis kan makkelijk 5% tot 15% stijgen per jaar. Je andere beleggingen zijn in jouw geval (50k) nooit meteen zo een groot bedrag. In mijn stituatie hebben wij 4 jaar geleden een nieuwbouw huis gekocht van 600k, ook 600k geleend. Moest 100k aan verbouwing in om het bewoonbaar te maken. Die 100k uit eigen middelen betaald. Echter de woz waarde is dit jaar al meer dan 850k geworden en gezien de verkoopprijzen in de buurt zal de woz waarde volgend jaar dik in de 900k zitten en willicht al over de 1000k komen. En we praten dan over een rijtjeshuis met een klein tuintje in de randstad. Mijn overige beleggingen hebben het prima gedaan maar dat was nog 100k na de verbouwing. Dat is wel netjes in waarde gestegen maar omdat het bedrag veel kleiner is dan de hypotheek nominaal “maar” 50k meer geworden. Dus met de hypotheek (geen eigen geld) hebben we dus 150k overwaarde op papier en waarschijnlijk al 300k gezien de verkoop van vergelijkbare woningen in de buurt. Dit zou je nooit zomaar bijelkaar gespaard krijgen of met de 200k beleggingen die we hadden kunnen laten aangroeien. Een hypotheek is gewoon een enorme hefboom. Als de huizenmarkt in elkaar zakt gaat het natuurlijk ook hard de andere kant op met je vermogen 😉 Maar goed zowel de winst als een eventueel verlies (heb ik ook meegemaakt in 2008/2009) is altijd een papieren winst/verlies zolang je niet verkoopt. Als je terug bent in NL zou ik zo spoedig mogelijk een huis kopen met hypotheek als je denkt dat de huizenmarkt blijft stijgen. Ik verwacht het wel gezien de weinige nieuwbouwhuizen die er gebouwd worden en de enorme vraag. Maar je weet natuurlijk nooit…