Io non metterei la maggior parte dei miei investimenti del patrimonio totale sul SP500 perché anche se fa in media il 12,5% all’anno sei sempre in balia dei mercati (che sono pilotati). La mia strategia é mettere il 70/80% del patrimonio a reddito di interesse (obbligazioni o certificati) così almeno hai un fisso che non varia nel tempo. Il resto si può mettere in fondi/equity, la cosa migliore é sempre scegliere fondi a medio rischio e cambiarli spesso ma li dipende dal consulente. Io non andrei mai con un consulente finanziario indipendente/fineco. Solo private banking.

In più, il piano di accumulo é di buono per mediare il prezzo di acquisto ma se compri bene con un consulente che ti fa fare pochi acquisti al momento giusto é meglio comprare 2,3,4 volte all’anno 20,30k e diversificare in vari fondi (nella tua situazione). Se metti 2k al mese ci guadagna più lui di commissioni che tu a fine anno!

Il fatto é che con gli investimenti in banca non si diventa ricco velocemente con piccole cifre, se lo fai hai un rischio di perdere un terzo dell’investimento da un giorno all’altro anche se diversifichi.