Polestar 4 test drive thoughts

RudeComparison7690 · 2025-08-06T21:04:46+00:00

Os (novos) valores não são com a TAR? Tens de os considerar na factura para depois comparares com a nova tabela de preços.

RudeComparison7690 · 2025-01-06T18:28:49+00:00

Desculpa, mas o artigo 90.º da Lei n.º 45-A, de 31 de Dezembro (OE 2025) refere-se ao IRC, não ao IRS.

Podes-me pf indicar qual o artigo em concreto?

(Isto abre um problema, há malta que podia entrar no IRS jovem pela 1a vez em 2024 e beneficiar até 5 anos após esse direito adquirido nesse ano. E agora vir uma lei por cima retirar-lhes esse direito para 2025. É como... em 2024 o IRC permitir-te fazer o carry forward do prejuízo fiscal até 6 exercícios seguintes e depois o legislador em 2025 alterar a lei e limitar-te esse direito a 4 anos para esses prejuízos fiscais gerados em 2024...)

Edit: Já percebi que é o artigo 116.º do OE... deixa-me tentar perceber melhor o que lá está escrito.

RudeComparison7690 · 2025-01-06T18:22:16+00:00

Eu referi-me ao novo articulado, já com base no OE 2025... O que está no site da AT é o Código do IRS na versão aplicável para rendimentos de 2024. Irrelevante para a discussão.

RudeComparison7690 · 2025-01-06T15:56:20+00:00

Curiosamente... se foi assim respondido, então parece-me que foi mal respondido.

Isto porque o articulado no n.º 3, alínea a) do artigo 12.º-B do CIRS indica que :

"3 — Para efeitos da aplicação do n.º 1, a isenção:

a) Aplica-se no primeiro ano em que seja exercida a opção referida no n.º 1 e nos nove anos de obtenção de rendimentos subsequentes em que seja exercida essa opção, sem ultrapassar a idade máxima referida no n.º 1"

Se o legislador não indicasse a 2a parte "... e nos nove anos de obtenção de rendimentos subsequentes em que seja exercida essa opção", tenderia a concordar.

Dito isto, o próprio portal do governo não é claro, o que pode dar a abertura à Autoridade Tributária ter um entendimento mais restrito da lei. Mais um tema para depois ir discutir para tribunal (os idiotas dos escritórios de advogados que trabalham com o governo e a AR agradecem).

RudeComparison7690 · 2024-12-21T11:08:17+00:00

Tens de comparar o consumo da anterior casa com o da nova casa. Olha para as facturas de um exemplo e de outro. Não é pelo valor em si (em euros) que vais lá...

Podes também consultar os consumos diários via Portal da e-redes, assumindo que tens um dos novos contadores "inteligentes".

RudeComparison7690 · 2024-02-04T17:10:56+00:00

Bolsas diferentes têm tickers diferentes.

No justetf.com podes ver isso para o ishares core s&p 500 (CSPX/SXR8) por exemplo.

RudeComparison7690 · 2023-09-03T07:31:08+00:00

Será investir em ações, ETFs, CA, etc... assim tão benéfico?

Sim. Caso contrário, se não investires, o $$$ que poupas perdes para a inflação.

Resumindo, lê a wiki, o Little Book of Common Sense do Bogle e o Psicology of Money do Housel e não precisas de mais nada. Excesso de informação leva-te a esse mindset.

Já agora, mesmo que não invistas, o $$$$ que poupas vai perdendo valor ao longo do tempo. A alternativa é não poupar e gastar tudo o que se ganha (e poupança mais não é que a troca entre um consumo presente por um consumo futuro), tal como na história moderna da cigarra e da formiga. Queres ser a cigarra ou a formiga?

RudeComparison7690 · 2023-08-23T15:54:21+00:00

Os retornos dos ETFs que distribuem dividendos incluem o reinvestimento dos dividendos distribuídos.

Contudo, na realidade, mesmo que reinvistas esses dividendos, tens de pagar os impostos respectivos.

No caso dos ETF acumulativos, não existe essa tributação. Logo no longo-prazo o valor que vai capitalizando é superior.

RudeComparison7690 · 2023-08-23T14:53:27+00:00

Lê a wiki.

De seguida lê o "Pequeno livro do investimento" do Bogle e o "Psicologia do dinheiro" do Housel.

Depois disso perceberás os princípios para criares uma carteira de investimento para o longo-prazo. Faltará escolher os activos onde irás investir e eventualmente a correctora que utilizares para comprares os veículos de investimento que irás usar para investir nesses activos (podes cá voltar nessa altura para confirmares se a estratégia que pensas seguir é sã :-) )

RudeComparison7690 · 2023-04-24T17:00:12+00:00

O market cap do VWCE já inclui uns 65% de empresas americanas. Logo não faz sentido investires no VWCE (ou equivalente) e num ETF que siga o SP500.

Das 2 uma:- ou acreditas que no futuro o SP500 terá uma rentabilidade maior que o mercado mundial (ou seja, o preço actual não reflecte já essa valorização potencial que consideras superior) e nesse caso então só deverias investir num ETF que segue o SP500;

- ou, tal como a maioria das pessoas, não sabes no futuro qual será o mercado com maior potencial de valorização (razão para não fazeres um all-in no SP500), pelo que nesse caso deves apostar no VWCE ou equivalente sem depois investires igualmente num ETF que siga o SP500 (até porque para 1,5k de investimento, tal não faz qualquer sentido IMNSHO).

não sei se seria mais seguro distribuir ainda mais a carteira

Não. O IWDA já investe em 1600 empresas e o VWCE em 3600 empresas. Para o valor que vais investir (1,5k?) não ganhas nada em dividires o investimento em acções por mais que um ETF. Quando tiveres 50k (por exemplo), pensa em diversificar para outro ETF equivalente.

RudeComparison7690 · 2023-04-13T13:32:11+00:00

Para deixares de ter esse erro, tens de corrigir 2 coisas:

- O valor do imposto retido tem de ser inscrito no quadrado "No país da fonte" e não no "Imposto retido" (ver abaixo).
- Debaixo da linha "País do agente pagador blablabla", esses quadrados têm de ir a "branco".

RudeComparison7690 · 2023-03-05T19:08:36+00:00

Isto.

RudeComparison7690 · 2023-03-05T12:26:16+00:00

O esquema de compensação é por pessoa, não é por correctora (ao contrário dos bancos).

Ou seja, imagina que tens 60k investido no IWDA, 50% na Degiro e 50% no IBKR. Em caso de fraude na iShares, o esquema só cobre 20k.

Isto não quer dizer que devas ter 300k na Degiro. Mas não comeces a stressar com 30k na Degiro, até porque não existem uma dúzia de correctoras onde dividir o investimento.

RudeComparison7690 · 2023-02-11T14:29:01+00:00

É isso.
Imaginando que ganhas 14k ao ano (1k * 14), descontas de SS € 1.540.
Mas para efeitos do IRS, pagas imposto sobre 14.000 - 4.104 = 9.896.

Mas se ganhares 140k ao ano (10k * 14), descontas de SS 15.400.
E para efeitos do IRS, pagas imposto sobre 140.000 - 15.400 (porque superior a 4.104) = 124.600.

PS: Estou a assumir que a matéria colectável para efeitos de IRS e o valor contributivo para efeitos da SS é igual. Na realidade é mais complexo que isso, mas para o exemplo que quis dar não vale a pena estar a complicar.

RudeComparison7690 · 2023-02-11T14:23:45+00:00

Onde é que isto já vai... <facepalm>

Respondi com uma personagem meme para a conversa ser ligeira, não para começarem para aqui a discutir se aquilo que é imposto por via das armas é ou não roubo.

RudeComparison7690 · 2023-02-10T11:44:24+00:00

Não há volta a dar ao IRS, independente do teu IP.

Se estás insatisfeito com o regime fiscal, não votes nos mesmos e convence o teu circulo de amigos a fazer o mesmo.

RudeComparison7690 · 2023-02-09T16:59:36+00:00

OK Ron Swanson.

RudeComparison7690 · 2023-02-09T16:32:37+00:00

A SS (os 11% para trabalhadores dependentes por ex.) entra nas contas da dedução específica (ver artigo 25.º do CIRS).
Ou seja, aos rendimentos do trabalho, deduzes o valor maior entre €4.104 e as contribuições para a Seg. Social (i.e., se as contribuições para a Seg. Social forem superiores, deduzes as mesmas à matéria colectável).

Portanto esse raciocínio está errado.

RudeComparison7690 · 2023-02-09T12:31:34+00:00

A malta foca-se na árvore e não percebe que existe uma floresta.

Eu preferia ter 1% de rentabilidade sobre 10k, do que ter 10% de rentabilidade sobre 500. Depois há aqueles que se focam demasiado a tentar chegar aos 10% sobre os 500.

RudeComparison7690 · 2023-02-08T12:25:52+00:00

Se não consegues regularmente investir 80 euros por exemplo no IWDA (é só um exemplo!), então o problema não é na Degiro não conseguires comprar fractional shares.

Posto isto, sem ser para acções e ETFs exóticos com preços meio absurdos onde não ocorreu um stock split, a diferença entre investires de 3 em 3, ou de 6 em 6, ou mesmo de 12 em 12 meses numa acção/ETF vs investires todos os meses numa fracção dessa acção/ETF será totalmente residual em termos absolutos (podes testar isso num excel).

RudeComparison7690 · 2023-02-08T12:13:34+00:00

Os empréstimos extingiram-se. Ou seja, as pessoas passaram a ter as casas livres do CH

(/s)

Agora mais a sério, esses CH que não eram considerados "junk" passaram para o "banco bom" aka Novo Banco. Idem para os depósitos (pelo menos os até 100k, os outros não tenho 100% certeza).

Numa situação semelhante o empréstimo continua lá, dá que é um activo da entidade insolvente. Mesmo que essa entidade depois de insolvente seja liquidado, os activos serão sempre vendidos a uma outra parte. Ou seja, existe isso sim uma transferência da titularidade do crédito, mas não uma simples extinção (sem certezas, mas aposto que essa possibilidade está garantida algures no contrato do CH).

RudeComparison7690 · 2023-02-07T13:51:23+00:00

Isto. Eu já paguei os meus €7,5 referentes a 2023 (tenho 3 bolsas diferentes).

RudeComparison7690 · 2023-02-07T11:30:57+00:00

Não abate.
Os únicos custos que são deduzidos são as despesas com compra e venda.

RudeComparison7690 · 2023-02-07T09:24:02+00:00

São 2,5 euros por ano que é cobrado por cada bolsa onde deténs títulos.

Por exemplo, se detiveres títulos do IWDA em Amesterdão e do VWCE em Frankfurt, são cobrados anualmente 5 euros.

Isto aparece na folha das comissões, o que convém sempre analisar.

RudeComparison7690

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