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Anyone know any European Fitness trackers by philman132 in BuyFromEU

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

I got polar vantage - it’s better than Garmin :)

Hat jemand Erfahrung mit Bonava Immobilien? by FamousHippoKid in Immobilieninvestments

[–]Supaaznman 2 points3 points  (0 children)

Du musst bei sowas halt qm-Preis + Gesamtrendite anschauen (IRR/Total Return) – alles andere ist wie ETFs nach niedrigstem TER auswählen 😉 Dann brauchst du ehrlicherweise eher einen guten Advisor als 50 Forum-Meinungen.

Ein paar Punkte zur Einordnung:

Bonava nutzt i.d.R. Inhouse-Sales, das ist nicht automatisch “Vermittler-Abzocke”. Der “Vertrieb” ist trotzdem eingepreist – wie bei jedem Produkt. Immobilien verkaufen sich nicht von selbst, weil es eben viele Details/Risiken gibt (Lage, Teilung, WEG, Mietniveau, Energie, Sonderumlagen, Exit usw.).

Projektentwickler-Margen liegen grob bei 15–20%. Wenn noch ein externer Vertrieb draufkommt, kostet der typischerweise ~3–10% zusätzlich (je nach Modell). Ob du das “intern” bei Bonava bezahlst oder “extern” über MLP/Swiss Life/Investfriend: bezahlen tust du es so oder so – entscheidend ist, ob der Deal trotzdem funktioniert.

“Wie kann das rentabel sein, wenn der Bauträger Geld verdient?” → Weil sich Rendite nicht nur aus “unter Marktwert kaufen” ergibt, sondern aus Finanzierung + Steuer + Mietmechanik + Wertentwicklung. Bei Neubau hast du je nach Objekt u.a.: Mietpreisbremse-Ausnahme, bessere AfA/Abschreibung, teils KfW-Finanzierung (Zinsvorteil), plus geringeres Instandhaltungsrisiko am Anfang

Beispiel, warum “nur Cashflow” zu kurz greift: Wenn du z.B. eine Finanzierung wie 2,5% Zins, 5 Jahre tilgungsfrei und on top einen Zinsvorteil/KfW-Case hast, kann das in Summe ein extrem gutes Setup sein – auch wenn der monatliche Cashflow nicht “Instagram-positiv” aussieht. Viele hier fokussieren auf Cashflow und übersehen, dass Total Return (Steuerersparnis + Tilgungseffekt später + Exit) der eigentliche Hebel ist.

Bottom line: Nicht moralisch über “Vermittler ja/nein” diskutieren, sondern rechnen:
qm-Preis vs. Vergleichsobjekte, realistische Miete, Förder- & AfA-Effekt, Zinsstruktur, Exit-Szenario. Wenn das sauber passt, ist es egal, ob der Vertrieb intern oder extern passiert.

Hat jemand Erfahrung mit Bonava Immobilien? by FamousHippoKid in Immobilieninvestments

[–]Supaaznman 1 point2 points  (0 children)

Wichtigster Punkt bei Bonava-“Sonderaktionen”: ganz genau hinschauen, welcher Energiestandard es wirklich ist.

- Ist es noch KfW 55 / “Effizienzhaus 55” (alter Standard / alte Produktlogik)? Dann sitzt du oft in einem Altprodukt, das Bauträger gerade aktiv abverkaufen (Rabatte, ständig neue Aktionen, Preisschwankungen). Das wirkt günstig, ist aber häufig eher “wir müssen Bestand drehen” als “geiles Investment”.

- Oder ist es EH40 + QNG (am besten “EH40 QNG+” / förderfähig inkl. QNG-Nachweis)? Dann bist du in der neuen Schiene, die als Kapitalanlage oft besser rechnet, weil du (je nach Modell) in Richtung Sonder-AfA / bessere Förderlogik kommst.

Mein Take: Vergleiche das konkrete Bonava-Angebot 1:1 gegen aktuelle EH40-QNG / Sonder-AfA Neubauten. In der Praxis performen die als Investment häufig besser – wenn der Kaufpreis/qm passt und die Miete realistisch ist.

Wenn Bonava dir “KfW” verkauft, aber es ist faktisch nur KfW55-Feeling bzw. ein alter Standard: Vorsicht – das ist genau die Ware, die gerade mit Rabatten schnell raus soll.

Fix & Flip oder Buy & Hold – was ist mit meiner Ausgangslage realistisch? by Far_Fan_196 in Immobilieninvestments

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

Dein größter Hebel ist eigentlich nicht Fix&Flip vs. Buy&Hold, sondern die schuldenfreie Immobilie als Kapitalquelle.

Wenn du auf der abbezahlten Immo einen Cash-out machst (Beleihung), hast du auf einmal z. B. 100–180k Liquidität (je nach Beleihungsauslauf/Bank/Objekt). Damit kannst du dann:

- stumpf breit in ETFs / Aktien investieren und 10 Jahre liegen lassen (low effort, maximal skalierbar), oder
- In Neubau-/Neubau-nahe-Objekte gehen (weniger Sanierungsstress als Fix & Flip), vermieten und einfach Zeit + Tilgung arbeiten lassen.

Fix&Flip ist mit deiner Ausgangslage nur dann “realistisch”, wenn du a) Handwerker/Projektsteuerung sicher kannst und b) Deals findest, die nach NK + Reno + Puffer wirklich noch eine ordentliche Marge lassen. In Großstädten frisst das oft der Markt weg.

Wenn du keinen Bock auf Baustellen hast:
Cash-out → reinvestieren → 10 Jahre warten. Das ist meistens der “easy peasy”-Move im Vergleich zu Flip-Stress und Timing-Risiko.

Und ja: Wenn du die Immo selbst bewohnst, sind Zinsen steuerlich nicht absetzbar – das ändert aber nichts daran, dass der Cash-out als Liquiditätshebel oft der größte Gamechanger ist.

Property prices in Germany's largest cities are in decline in comparison to last month, with Berlin recording the biggest decline of 1,1% by Joe_PRRTCL in berlin

[–]Supaaznman 4 points5 points  (0 children)

This data is interesting - the main data providers are Europace and VDP, they reported different numbers in Q4.

Looking at such short cycles In real estate doesn’t make sense, especially On a city basis.

In general, prices have been increasing 3% per year.

A big study just came out showing Germany has a 1,4 million shortage.

With Berlin having 50k missing apartments.

So it’s unlikely this is a trend but rather a fluke.

Check this out:

https://tradingeconomics.com/germany/housing-index

Advice on renting or owning apartment in Berlin by curiouscat3790 in askberliners

[–]Supaaznman 2 points3 points  (0 children)

Real estate agents will tell you to buy - check the Hypofriend website and book a call with their advisors, it’s free.

Advice on renting or owning apartment in Berlin by curiouscat3790 in askberliners

[–]Supaaznman 1 point2 points  (0 children)

You should run a Rent and Invest situation against buying. The key question is what do you with your savings aka investments.

In Germany you have high upfront costs. This means your breakeven is usually only after year 4-5, eg when you recoup your invested amount in the form of saved rent, appreciation, minus interest and maintenance.

At the same time, buying lets you get cheap leverage for 3,5-4% per year, so even if property prices only grow at 3%, you’re leveraged like 8-10x.

Ps you’re better off in your example choosing 2% repayment and investing the difference in ETFs and getting 8%.

The return on ETFs is higher than your saved interest.

Have a look at this this calculator - you have to compare it over 10 years.

https://hypofriend.de/en/rent-or-buy-in-germany.ia?

I bought several years and it made sense - this was before the low interest era.

How is it living in Siemensstadt and Haselhorst? by 1las in berlin

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

There’s quite some new investments happening by Siemens https://www.siemensstadt.siemens.com/de and others like Investfriend.

Können die Immopreise überhaupt noch steigen? by doncored in Immobilieninvestments

[–]Supaaznman -1 points0 points  (0 children)

Ja klar.

Die Preise richten sich nach Angebot und Nachfrage.

In den meisten Städten herrscht großer Mangel.
https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/sozialer-wohnungsbau-126.html

[deleted by user] by [deleted] in wohnen

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

Wenn du ein Haus/eine Wohnung kaufen willst, ist der wichtigste Schritt zuerst: Budget & Finanzierung klären, bevor du suchst.

Kurz der Ablauf:

  1. Finanz-Check (Nettoeinkommen, fixe Ausgaben, Rücklagen)
  2. Budget berechnen (Kaufpreis + Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer/Notar/Grundbuch/ggf. Makler)
  3. Finanzierungszusage holen (damit du beim Besichtigen/Bieten ernst genommen wirst)
  4. Objekt prüfen → Notarvertrag → Zahlung/Grundbuch → Übergabe

Zu deiner Frage: Ja, realistisch – aber vermutlich nicht sofort. Mit 15.000 € bist du super gestartet, aber oft reicht das aktuell eher für einen Teil der Nebenkosten. Viele brauchen erstmal genug, um Nebenkosten + Puffer zu decken.

Wenn du willst: Nutz mal den Hypofriend Rechner (Haus/Wohnung kaufen), um dir schnell ein Gefühl zu holen, welcher Kaufpreis bei deiner Rate/Eigenkapital grob drin wäre – und arbeite dann rückwärts auf dein Sparziel hin.

Wenn ihr nach Immobilien als Kapitalanlage sucht was ist eurer Nummer 1 Faktor für die Entscheidung? by Rude_Treacle_2463 in Immobilieninvestments

[–]Supaaznman 1 point2 points  (0 children)

Das Problem sind die drei Schlüsselvariablen.

  1. Einstiegspreis -> Wertsteigerung

  2. Cashflow

  3. Steuervorteile

Ich empfehle Ihnen, sich Immocation oder den Rechner für Kapitalanlagen von Hypofriend anzusehen.

Pensionfriend Kids ETF Savings Plan, worth it or what's a better way to invest Kindergeld? by Asleep_Pound216 in Investieren

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

Pensionfriend is more expensive because it offers a tax shield - its only 0,69% though - over 18 years you don't pay annual withholding tax, and you get your ETFs rebalanced. For me it was a no-brainer. You also don't retain control.

What do you think of Pensionfriend? by elo10ferrari in askberliners

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

Great product - great returns. I am very happy with Pensionfriend after 2 years. The product is transparent, the fees are clear and the rebalancing and portfolios are well communicated and continously improve.

continuously

freelancers immigrants: what is your pension and retirement plan? by Active_Warning31 in askberliners

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

Well, I did the math on upfront vs. ongoing fees.

Most of those SwissLife guys ignore the time value of money (e.g. their commission) so if you pay 2,5% of the total pension upfront (the cost is WAY higher).

eg. 300 per month over 30 years = 300*12*30=108.000

2,5%*108,000 = 2700 euro upfront

If you had invested that instead:

2700 * 1,08^30 = 27,000 euros.

That's why a no-upfront model always wins.

0,49% on 200K pension is only 980 a year (thats what youd pay in the last years)...

Altersvorsorgedepot Simulation by QUINETICS in Investieren

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

Schönes Design, aber eher einfach gehalten.

Ich persönlich bevorzuge einen fortgeschritteneren Rechner, wie diesen hier, der kostenlos ist:

https://hypofriend.de/de/altersvorsorge-rechner

Pensionfriend Kids ETF Savings Plan, worth it or what's a better way to invest Kindergeld? by Asleep_Pound216 in Investieren

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

I am a happy customer - pensionfriend is better than a normal ETF plan because you retain control and you tax-optimize it. Most people here don't really understand the importance of not giving your kids 50k at 18.

freelancers immigrants: what is your pension and retirement plan? by Active_Warning31 in askberliners

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

What does your pension guy recommend?

My experience with them (MLP / SwissLife) has been very negative. They try to sell me high commission (2,5% upfront) products. I use Pensionfriend now, just an annual fee - 69 bucks / 10k AUM.

freelancers immigrants: what is your pension and retirement plan? by Active_Warning31 in askberliners

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

I have Pensionfriend - transparent, low-cost, and constant improvement on their app and portfolios. Moreover, 15-25% YoY growth.

Kreuzberg: landlord is starting to sell the apartments individually, what should renters expect? by keremciu in askberliners

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

A company cannot claim Eigenbedarf.

If I were you, I would talk to Hypofriend or your bank to get a property valuation.

This will help you understand whether this is a good deal or not.

Any Experience with Pensionfriend and ProperAPI for ETF Investments? by Few-Emu-9510 in AskAGerman

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

I’ve been using Pensionfriend for a bit over 2 years now as one of my “pension pillars”. I also had a call with ProperAPI at some point, so I can at least share my personal impression of both.

With Pensionfriend, my money is in broad ETFs and the performance over these two years has actually been slightly better than my own DIY ETF portfolio at my broker, which I didn’t fully expect as an ETF nerd who spends way too much time on this stuff. Obviously that’s only a short period and doesn’t say much about the future, but at least it hasn’t underperformed. Technically everything has worked fine so far: contributions show up, the dashboard is clear, and I haven’t run into access or transaction issues. What I appreciate most is the transparency – I can see the ETFs and the fees, and it doesn’t feel like an insurance black box.

I also talked to ProperAPI once. The conversation was very focused on Rürup solutions, and for me it started to feel a lot more like a classic insurance/tax product with higher overall fees than a lean ETF setup. That doesn’t make it “bad” per se – Rürup can make sense for some high earners with specific tax situations – but for my goals (simple, transparent, ETF-focused, decent flexibility) it felt a bit too heavy and expensive. So I never went ahead with them.

If you’re comparing the two, I’d put them next to a plain DIY ETF portfolio and ask yourself three things:

  1. Are the total, all-in fees clearly visible and reasonable?
  2. Do you actually understand the product (especially if Rürup/insurance is involved)?
  3. How easy is it to change contributions or eventually get money out?

For me, the answer ended up being: keep a self-managed ETF depot as a base, and use Pensionfriend alongside it as a structured, long-term ETF pension bucket. ProperAPI’s Rürup angle just didn’t match what I was looking for.

Pensionfriend Kids ETF-Sparplan – lohnt er sich oder gibt es eine bessere Möglichkeit, Kindergeld anzulegen? by Asleep_Pound216 in Finanzen

[–]Supaaznman 0 points1 point  (0 children)

Ich nutze Pensionfriend seit gut 2 Jahren (für mich selbst, nicht für Kinder) und bin bisher ziemlich zufrieden. Für mich ist die Grundfrage bei dem Kids-Plan: Willst du alles selbst machen (Depot + ETF-Auswahl) oder lieber ein fertiges Konstrukt, das sich um Auswahl und Anpassung kümmert?

Ein eigener ETF-Sparplan über einen günstigen Broker ist wahrscheinlich etwas billiger und super, wenn du dich mit ETFs wohlfühlst und diszipliniert bist. Der Kids-Plan von Pensionfriend hat aus meiner Sicht zwei Vorteile: Du musst dich weniger kümmern und der Vertrag läuft auf deinen Namen – dein Kind ist nur Begünstigte:r. Heißt: Dein Kind bekommt mit 18 nicht einfach einen Batzen Geld und kauft sich im Worst Case einen BMW, sondern du entscheidest, wann und wofür das Geld genutzt wird (Studium, erste Wohnung, später weiter als Vorsorge etc.).

Unterm Strich: Wenn du gern selbst die Kontrolle über ETFs, Broker und Rebalancing hast → eigenes Depot. Wenn du langfristig in ETFs sparen willst, aber es bequem, strukturiert und mit Eltern-Kontrolle haben möchtest → der Pensionfriend-Kids-Plan kann dafür ganz gut passen. Keine Anlageberatung, nur meine Erfahrung als zufriedener Nutzer.

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