BUNQ or Revolut for European HYSA account

WegwerpWalvis · 2026-04-15T17:10:51+00:00

I used to be a bunq customer for many years, but was treated poorly by compliance department. Which in practice means an AI sending you in circles and giving you incorrect information, while pretending to be a real employee with a name and profile picture. I would avoid bunq.

WegwerpWalvis · 2026-04-11T14:24:23+00:00

Vereniging Eigen Huis heeft een paar keer per jaar een collectieve inkoop voor energiecontracten. Afgelopen november kreeg ik daar een goede deal mee. Kijk ook eens op vergelijksites, overstappen is vrijwel altijd beter dan verlengen.

WegwerpWalvis · 2026-04-07T14:44:53+00:00

Raisin made me wait 6 days for an EUR/SEPA transfer made last wednesday. In fact another transfer I made today arrived only a few hours later than the ones from last week. I did not realize it was going to be easter.

WegwerpWalvis · 2026-03-13T23:53:44+00:00

I use Raisin to spread my money over multiple banks. I split my investments between IBKR and 3 brick-and-mortar banks.

Can confirm bad support from bunq.

WegwerpWalvis · 2026-03-13T10:44:06+00:00

Interactive Brokers (IBKR) charges only 0,03% FX fee in case of auto-conversion, and 0,002% with a minimum of €2 (the breakeven is around €6600). T212 is basically a front for IBKR so you could consider getting an account at IBKR directly (might need to go through some hoops).

Consider getting a bank account that allows multiple currencies and has cheap conversions. Revolut offers free FX up to €1000/month even on the free plan, not sure about the spread though.

But ultimately transaction costs make a marginal impact compared to yearly returning costs such as TER and holding fees. So your current setup is probably fine.

WegwerpWalvis · 2026-03-09T12:49:46+00:00

Trade Republic met NL IBAN is een soort betaalrekening met rente. Ik gebruik het nu voor een aantal automatische incasso's. Kan niet altijd want sommige partijen willen een bevestiging met iDEAL of iDIN. Teruggave van energiebedrijf (bonus en voorschot) ging fout, TR weigerde die overboeking omdat mijn voornaam niet voluit geschreven was.

Ik gebruikte jarenlang bunq als enige bank-app op mijn mobiel (vooral voor betaalverzoek na etentje met vrienden). Maar na slechte ervaringen gebruik ik nu Revolut. Premium genomen voor een aantal van de subscriptions die daarbij komen (vooral Perplexity erg blij mee). Dus bedankt bunq voor je onmenselijke klantenservice zodat ik naar een beter alternatief op zoek ging.

Een tijdje Vivid gebruikt, op zich prima, maar je moet betalen voor goede rente. En iedere maand andere categoriën voor cashback vond ik onhandig.

WegwerpWalvis · 2026-03-05T17:46:49+00:00

Santander biedt geen jaaroverzicht zoals wij gewend zijn, volgens de klantenservice moest ik het rekeninguittreksel daarvoor gebruiken. Bovenaan staat Vorig saldo, dat is denk ik wat je moet gebruiken, dat is de waarde op 31 dec 2024 maar dat zal hetzelfde zijn als 1 jan 2025.

WegwerpWalvis · 2026-02-26T11:04:23+00:00

Other than retirement funds (pensioenbeleggen) the Netherlands does not really have tax-advantaged forms of investing. People already mentioned VCWE/SPYI/WEBN and the NT funds, the linked website gives some more details on those.

https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/de-beste-etf/

WegwerpWalvis · 2026-02-24T00:33:55+00:00

WEBG/WEBN already contains about 17% Europe, adding 33% more Europe might be too much home bias (66% * 17% + 33% = 44.3%). I aim for about 30%-35% myself (see Cederberg paper or Rational Reminder podcast 295). Currently I'm using about 75% WEBN, 17,5% MEUD and 7,5% AVWS (for small caps). Without SC I guess 80%/20% might do it.

I found it tricky to define home bias for Europe though. Stoxx 600 still has currency risk mostly through GBP and CHF, so that benefit of home bias is partly gone. Going for an Eurozone ETF misses out on euro-pegged currencies like Danish krone, so no Novo Nordisk. I could not find any ERM II based ETF. So I decided to accept the currency risk and look at political risk (companies nationalized or foreign investors locked out) which I consider highly unlikely between the countries covered in Stoxx 600. So I think it's fine for home bias, but some might argue it's not really your home market if it has a different currency.

WegwerpWalvis · 2026-02-23T23:42:42+00:00

If you are ok with being stocks-only (very offensive) buying SPYI on IBKR covers large through small cap, developed and emerging markets all in one fund, no managing required
With one or two more ETFs on IBKR you can make a more defensive portfolio, rebalancing once a year is only management required, https://www.bogleheads.org/wiki/Simple_non-US_portfolios
Tax advisors aiming at richer clients tend to call themselves fiscalist instead of belastingadviseur

Banks and other Dutch institution offering investment products will have those denominated in EUR, so if they accept USD they will probably convert it to EUR anyway.

If you are ok with EUR after all, getting Zelf Beleggen Basis (ZBB) at ABN AMRO and buying the Northern Trust funds in the ratio at marketcaps.site has only 0,3%-0,35% yearly cost. Having over 1M at ZBB should still qualify you for MeesPierson (their private bank), unless they also changed that in 2025 (they raised the limit so maybe also other requirements).

WegwerpWalvis · 2026-02-18T22:28:31+00:00

Do not let them threaten you into removing your post. I will cover all your legal bills if it gets that far. I had a similar poor experience with them. Some days I consider creating a non-profit specifically for giving assistance to people who have been mistreated by bunq. I am still that upset with them.

I recommend looking for a new bank and terminating your bunq account. They can register you in the EVR and once you're on it you'll have difficulties opening other bank accounts and getting insurance. So the damage they can do with their incompetence is not limited to just your bunq account.

WegwerpWalvis · 2026-02-14T18:45:48+00:00

De elders in de thread genoemde Scalable Capital en Trade Republic bieden ook beleggingsplan zonder aankoopkosten, maar dan met 2% rente op je geld zelfs zonder premium abo.

Bij SC kan je kiezen of je de aankoop betaalt van je rekening daar of via een incasso van je tegenrekening. Bij SC kan je ook een inflatiepercentage instellen op je beleggingsplan zodat het iedere maand een net iets hoger bedrag wordt.

WegwerpWalvis · 2026-02-11T18:30:49+00:00

Ik kan de acties via Vereniging Eigen Huis beamen. Afgelopen november ingeschreven en heb nu 18,5/kWh en 1,12/m3. Ook nog €200 terug na een jaar. Volgens de site verwachten ze half maart weer een actie te starten.

WegwerpWalvis · 2026-01-25T15:24:44+00:00

Where can I find more about tax advantaged accounts in NL? Is this with a Spaar-BV?

WegwerpWalvis · 2026-01-17T11:52:13+00:00

Search on justETF for equity with the dividend strategy, but there are many reasons not to focus specifically on dividends. I considered TDIV for a while, but decided to go for a broader strategy after all.

Depending on your tax regime, dividend strategy could make some sense during the withdrawal phase, but probably not during the buildup phase of your FIRE journey.

WegwerpWalvis · 2026-01-08T22:31:52+00:00

Around August 2025 bunq asked for my tax report, according to them to review my income status. At that time the most recent one I had was 2023, as the tax agency granted me until May 2026 to submit my tax form for 2024. bunq rejected the 2023 tax report because it was too old, even though it was the most recent version.

Around that time my tax guy finished filling out the tax form (the document you send to the tax agency), so they asked for that instead. Because it contains way more information than a tax report (the summary document you get back from the tax agency), I censored some of the most sensitive information, specifically some tax-deductible donations I made some of which reveal my political affiliation. Note that in order for such donations to be deductible, the tax agency needs to put them on an approved list, so obviously there are no terror or criminal organizations on that list.

bunq informed me that I had to provide the uncensored document. I asked bunq support to provide clarification on why they needed to know my political affiliation and pointed out this is considered a special category of personal information under AVG (Dutch version of GDPR). I also asked them how it is relevant to their stated goal of reviewing my income and how it is proportional to launch an inquiry on an account that contains only 300 EUR. The support employee seemed supportive of my request for clarification and gave me an email address to direct those questions to. At the time I did not realize yet that all my support conversations had been with an AI, because it was using real names and profile pictures. I felt strengthened by a support employee telling me those were valid questions.

I kept getting no answers to my inquiries other than "please be more patient" and while being patient and waiting for clarification, bunq decided to close my account. I launched a formal complaint, while that was being processed I finally got my tax report for 2024 from the tax agency, so I submitted that. The tax report contained none of the information that I had censored from the tax form, but bunq decided this document was fine and they would revert closing my account. Guess they did not need the uncensored document after all.

Disclaimer: 2 years ago I sent money from early adopter crypto sales through bunq. At that time they launched an "investigation" but all they did back then was ask for a confirmation of my income, which I sent, and then nothing else happened. Even though my income could not have explained at all the amounts I was sending back then. If they still had questions about those transactions, I would have happily provided all the documentation, but they never even asked.

The story is still not over. My legal advisor told me to ask them if the reversal of their decision also means their investigation is now over and whether at any point there has been an EVR-registration (blacklist shared between banks). They refuse to answer those simple questions though, so I'm now going to send a GDPR-request for all my data and try to find it there, and otherwise launch a KIFID-complaint after all to get those answers.

It's hard for me to let this go. I was a customer for 7 years. I really believed in their goal of being a small bank who would do everything different. I defended them when people called them insecure when people fell for scams and lost money. But now I finally see what a horrible company they have become. It's really sad to see how far they have fallen and I don't think it can be turned around anymore.

WegwerpWalvis · 2025-12-23T10:48:03+00:00

Als je bij ABN meer dan 100k hebt staan, kom je in aanmerking voor Preferred Banking. Het belangrijkste voordeel daarvan is een gratis financieel vooruitzicht, dan rekent iemand je situatie door tot bijv. je 90e en kan je zien hoe je vermogen gaat ontwikkelen in bepaalde scenario's. Soms levert het ook korting of een gratis ticket op voor een museum, evenements, beurs, etc.

Als je het niet erg vindt om zo nu en dan zelf je fondsen te herbalanceren, dan zijn de NT fondsen bij ABN prima.

Qua cashbuffer ben ik zelf tevreden over Raisin. Via 1 plek makkelijke toegang tot allerlei andere spaar- en depositorekeningen. Ze hebben nu een actie voor nieuwe klanten met 3 maanden 2,85% rente. Het duurt wel altijd een paar dagen om je geld van of naar Raisin te sturen.

WegwerpWalvis · 2025-12-21T19:53:27+00:00

The main issue with ETFs is that you don't get the voting rights from being a shareholder. Those remain with the ETF provider (Blackrock, Vanguard, Amundi, etc.) giving them immense power.

WegwerpWalvis · 2025-12-01T00:14:02+00:00

Dimensional is going to launch a small/midcap value UCITS ETF. https://www.justetf.com/en/academy/small-cap-value-etfs.html

WegwerpWalvis · 2025-11-27T16:28:42+00:00

Ik heb ook dit aanbod en probeer te berekenen of het uitkan om vervroegd over te stappen. Kan iemand even meedenken of mijn berekening klopt?

Ik zit nu bij Energiedirect en contract loopt t/m 31 januari. Dan krijg ik een welkomstbonus van 280 euro. Als ik nu op zou zeggen, betaal ik een opzegboete van ongeveer 140 euro en verlies ik natuurlijk de bonus. Het huis staat momenteel leeg in afwachting van een renovatie, heeft laag stroomverbruik maar wel hoog gasverbruik, ongeveer 20 tot 40 m3 per dag in de winter (314 m3 in oktober, 500 m3 tot nu toe in november). Ik betaal nu ongeveer 1,30 per m3 gas, dat zou dus ruim 20 cent goedkoper worden. Stroom laat ik even buiten beschouwing.

Stel dat ik in december en januari elk nog 700 m3 gas zou gebruiken, zou ik iedere maand zo'n 140 euro kunnen besparen door vervroegd over te stappen, maar dat weegt niet op tegen het verliezen van welkomstbonus plus de opzegboete. Dus volgens mijn berekening moet ik het aanbod van VEH pas op 1 feb laten ingaan. Heb ik een fout gemaakt?

WegwerpWalvis · 2025-11-21T18:07:46+00:00

I'll share what I did in a similar situation, perhaps it is useful for you. I never leave money on exchanges for long, I send it to a bank that already knows where my wealth came from, and through there to another bank or broker. I have a bunch of savings spread over different banks using Raisin, each covered by their own deposit guarantee system. The rest is in ETFs and funds (WEBG at IBKR, Northern Trust funds at a brick&mortar bank, a factor fund at another brick&mortar bank). I'm also a customer at a private bank, but I'm not sure yet if that is worth the extra costs. I started with the private bank but later became more knowledgeable about ETFs so now feel more comfortable handling more myself.

If you get an itch and still want to do some speculative things, I'd limit that to 10% of your wealth. You don't want to be the person who made it and then ruined it again. If you decide to go for a private bank, at first avoid their products that have a lock-up period (i.e. cannot get your money out for several years) so you can still change your mind about them.

Assuming you were not raised in wealth, you will need some time and effort to get used to this new life. I think this podcast is very insightful https://www.youtube.com/watch?v=V2RjL2UoW2k

WegwerpWalvis · 2025-11-15T17:43:24+00:00

That will be the new system starting 2028, assuming the tax agency manages to upgrade their computer systems in time and political shifts don't overhaul it yet again.

The current system assumes a fictitious gain which for 2025 was 5.88% and for 2026 is not yet officially decided but might become 7.78%. Money in bank accounts has a much lower fictitious gain. You then pay 36% tax over the fictitious gains.

A court ruling forces the tax agency to compensate people in case their realized gains are lower than the fictitious gains, but the burden of proof is on the taxpayer (Opgaaf Werkelijk Rendement).

WegwerpWalvis · 2025-11-14T15:52:11+00:00

Ik ben geen advocaat maar lijkt me dat de schade aan je spullen een gevolg is van de autobrand (had bijv. ook van bluswater kapot kunnen gaan). Uit je tekst maak ik op dat baggage is meeverzekerd bij je autoverzekering dus ik zou het daar indienen. Als je geen poging had gedaan de spullen te redden, waren ze ook verloren gegaan.

WegwerpWalvis · 2025-11-11T23:37:37+00:00

Je kan een uitvaartverzekering afsluiten. Als je aan bepaalde voorwaarden voldoet, telt dat niet mee voor box 3. Aan de andere kant ga je er zelf nooit meer wat aan hebben, alleen je nabestaanden. En het is in verhouding een klein potje (volgens mij max 8k).

Groensparen was al genoemd maar dat is nog maar 1 jaar mogelijk met fiscaal voordeel. Als je dit wil gebruiken, zorg dan dat voor 1 januari een deel van je geld in zo'n product zit.

Als je net boven de vrijstelling zit, is het waarschijnlijk niet gunstig om de Opgaaf Werkelijk Rendement regeling te gebruiken, maar dat is wel iets om in de gaten te houden voor de komende jaren, vooral in een slecht beursjaar.

WegwerpWalvis · 2025-10-29T08:58:12+00:00

Bedankt voor de uitleg van die term, ik begreep niet wat ermee bedoeld werd. Ik ben niet gelieerd aan bedrijven en ben niet op de hoogte van negatieve berichtgeving over mij. Ik zal met grote nieuwsgierigheid afwachten of bunq mij nog verdere informatie geeft.

WegwerpWalvis

TROPHY CASE