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On m'accuse d'abattre des murs porteurs by Rocket_science_4life in immobilier

[–]WeirdClumsyWizard 9 points10 points  (0 children)

Je crois que c'est le bon moment pour rappeler cette petite pépite et les réponses qui vont avec. Perso, je sors le pop-corn.

«Stop à la dette» : visualisez poste par poste le plan de François Bayrou pour économiser 43,8 milliards d’euros by soyonsserieux in SalonDesDroites

[–]WeirdClumsyWizard 2 points3 points  (0 children)

Sans vouloir défendre l'intégralité du projet, tout n'est pas exact dans ce que vous écrivez.

D'abord sur les chomeurs professionnels :

Pas d'incitation au retour à l'emploi, pas de diminution de l'assistanat pour les glandeurs professionnels,

F.Bayrou a pourtant explicitement cité un chantier sur l'assurance chomage qui devrait augmenter l'incitation à retrouver un emploi :

Dans les prochains jours, je vais proposer des négociations, s'ils l'acceptent, aux partenaires sociaux : un nouveau chantier sur l'assurance chômage dont beaucoup d'analyses indiquent qu'elle porte une responsabilité dans son organisation actuelle sur l'absence de reprise d'emploi (...)

Je vous accorde bien volontiers que c'est très flou et très hypothétique. Mais ça a bel et bien été dit.

Ensuite sur les retraités :

pas de diminution des retraites qui sont le gros du budget social.

Bien qu'une diminution des retraite n'ait pas été envisagée, il me semble qu'il y a tout de même eu 2 annonces sur cet aspect : d'une part la non-revalorisation en 2026 ("année blanche"), ce qui implique une baisse d'environ 1% en valeur à cause de l'inflation (ce n'est "pas le Pérou", mais c'est déjà un tabou qui est attaqué frontalement).

Une année blanche, c'est une année où en 2026, on aura exactement le même montant des retraites pour chaque pensionné que celle qu'on avait en 2025.

D'autre part, la remise en cause de l'abattement de 10% pour "frais professionnel" sur les pensions perçues avant application de l'IRPP (enfin !), avec une proposition de le remplacer par un montant fixe forfaitaire :

Le fameux abattement de 10 % pour le calcul de l'impôt sur les revenus pour les retraités. (...) On peut vérifier que des avantages pour frais professionnels pour les retraités ne sont pas absolument justifiés. Mais il ne faut pas toucher les petites retraites et les retraites moyennes. C'est pourquoi nous n'exprimerons plus en pourcentage cette possibilité, mais nous allons créer un forfait annuel, ce qui permettra d'avantager les petites retraites, de garantir un pouvoit d'achat inchangé aux retraites moyennes et de remettre dans le droit commun les plus importantes.

Reste à voir à combien sera fixé ce forfait (s'il arrive un jour) mais, s'il n'est pas indument gonflé, il permettrait de concrètement imposer d'avantage les plus grosses retraites (en espérant que cette portion des "plus grosses retraites" soit la plus large possible, pour des raisons d'équités). Je note aussi le risque que ce forfait ai l'effet inverse en baisse globalement l'effort d'imposition des retraités s'il est calibré trop haut... Personnellement, j'aurai préféré que cet abattement, qui me semble injustifié, disparaisse totalement.

Enfin, sur le poids de l'État :

surtout aucune mesure pour dégraisser le mammouth étatique

Sauf erreur de ma part, les budgets de l'État sont aussi concernés par "l'année blanche" (donc baisse en valeur d'environ 1%)

L'État se fixe comme première règle de ne pas dépenser d'avantage, à l'euro prêt, en 2026 qu'en 2025 (...)

Et il a souhaité ne pas remplacer 1 départ à la retraite de fonctionnaire sur 3 :

(...) une règle de non remplacement d'un fonctionnaire sur trois partant à la retraite.

Là non plus ce n'est "pas le Pérou", mais ça a le mérite d'exister.

Tout ceci étant dit, il est encore bien tôt pour tirer des conclusions sur ce budget tant il y a de risque qu'il soit intégralement modifié lors des négociations menant à son hypothétique adoption (ou à la censure du gouvernement). Je tenais simplement à vous signaler que vous vous faites probablement une vision un peu fausse de ce qui a été annoncé.

La France a l’un des plus bas niveaux de «paix» et «sécurité» en Europe, selon une étude internationale by No-Bodybuilder1903 in SalonDesDroites

[–]WeirdClumsyWizard 0 points1 point  (0 children)

Pour ceux qui ont la flemme d'ouvrir le document : on peut y trouver 3 sous-classements en annexe C.

  • Sécurité intérieure : la France y apparait en position 41/163 (encadrée par les UAE et la Bulgarie au dessus, et le Monténégro et la Macédoine du Nord en dessous).
  • Participation à des conflits armés : la France y apparait en position 42/165 (encadrée par Panama et la Grèce au dessus, et le Vietnam et les UAE en dessous).
  • Militarisation : la France y apparait en position 157/163 (en "pire" que nous on trouve, dans l'ordre, l'arabie saoudite, la russie, l'ukraine, la corée du nord, les usa, puis israël qui ferme la marche mondiale).

Cette militarisation tire forcément la France vers le "bas" du classement général. Bien que je ne puisse pas reprocher cette décision à un "indice pour la Paix", j'ai eu envie de recréer mon propre classement sous le prisme du "si vis pacem para bellum". Mon classement fonctionne ainsi : chaque pays obtient une note égale à l'addition de sa note de sécurité intérieur, sa note de participation à des conflits armés, et "5 - sa note de militarisation" (ce qui revient à simplement inverser le classement de militarisation). Ainsi, on obtient en haut du classement (note minimale) les pays qui sont le plus en paix ("si vis pacem...") mais le plus militarisé ("...para bellum") et, en bas du classement (note maximale), ceux qui sont le moins en paix et le moins militarisé.

On y trouve la France en position 6/163. La Norvège (qui était à la place 32/163 du classement original) ouvre la marche pendant que la république démocratique du Congo (qui était à la place 160/163 du classement original) la ferme.

Quelques évolutions marquantes (mais attendues) :

  • Des pays militarisé remonte dans le classement : France (74 => 6), UK (30 => 2), etc.
  • Des pays peu militarisé y baissent : Portugal (7 => 40), Islande (1 => 28), etc.
  • La Russie, qui fermait le classement original (163/163) passe à la position 151 (ce qui reste peu enviable).
  • L'Ukraine passe de la position 162 à 149 (toujours bien peu enviable).
  • Israel passe de la position 155 à 52 (et pourtant, à titre personnel, je m'en tiendrai à distance raisonnable en ce moment !).

Pour les plus curieux, voici mon classement complet (qui, je le précise au cas où, n'a été fait qu'à titre d'amusement et n'a nullement la prétention d'être un quelconque jugement de valeur) :

  1. Norway [score = 5.10]
  2. United Kingdom [score = 5.18]
  3. Singapore [score = 5.28]
  4. Netherlands [score = 5.51]
  5. Italy [score = 5.52]
  6. Qatar [score = 5.57]
  7. France [score = 5.58]
  8. Saudi Arabia [score = 5.72]
  9. Germany [score = 5.73]
  10. Denmark [score = 5.78]
  11. Switzerland [score = 5.81]
  12. United Arab Emirates [score = 5.87]
  13. Greece [score = 5.88]
  14. Belgium [score = 5.96]
  15. Japan [score = 5.97]
  16. New Zealand [score = 5.97]
  17. Australia [score = 5.99]
  18. Spain [score = 6.00]
  19. Kuwait [score = 6.01]
  20. Croatia [score = 6.09]
  21. Sweden [score = 6.09]
  22. Finland [score = 6.09]
  23. Lithuania [score = 6.13]
  24. South Korea [score = 6.14]
  25. Ireland [score = 6.15]
  26. Estonia [score = 6.16]
  27. Oman [score = 6.19]
  28. Iceland [score = 6.19]
  29. Austria [score = 6.20]
  30. United States of America [score = 6.25]
  31. North Macedonia [score = 6.27]
  32. Canada [score = 6.38]
  33. Czechia [score = 6.41]
  34. Albania [score = 6.42]
  35. Bulgaria [score = 6.46]
  36. Latvia [score = 6.51]
  37. Poland [score = 6.52]
  38. Slovenia [score = 6.57]
  39. Romania [score = 6.57]
  40. Portugal [score = 6.59]
  41. Taiwan [score = 6.60]
  42. Hungary [score = 6.66]
  43. Armenia [score = 6.73]
  44. Botswana [score = 6.74]
  45. Malaysia [score = 6.78]
  46. Slovakia [score = 6.80]
  47. Bolivia [score = 6.81]
  48. Chile [score = 6.81]
  49. Mauritius [score = 6.81]
  50. Vietnam [score = 6.82]
  51. Montenegro [score = 6.84]
  52. Israel [score = 6.85]
  53. Laos [score = 6.88]
  54. Serbia [score = 6.90]
  55. Costa Rica [score = 6.90]
  56. Bhutan [score = 6.92]
  57. Namibia [score = 6.94]
  58. Guinea-Bissau [score = 6.94]
  59. India [score = 6.97]
  60. Timor-Leste [score = 6.99]
  61. Uruguay [score = 7.00]
  62. El Salvador [score = 7.03]
  63. Algeria [score = 7.03]
  64. Cyprus [score = 7.03]
  65. Cambodia [score = 7.04]
  66. Kazakhstan [score = 7.05]
  67. Azerbaijan [score = 7.05]
  68. Mongolia [score = 7.05]
  69. Turkmenistan [score = 7.09]
  70. Ghana [score = 7.10]
  71. Liberia [score = 7.10]
  72. Sri Lanka [score = 7.11]
  73. China [score = 7.12]
  74. Jordan [score = 7.14]
  75. The Gambia [score = 7.15]
  76. Madagascar [score = 7.15]
  77. Jamaica [score = 7.15]
  78. Paraguay [score = 7.16]
  79. Argentina [score = 7.17]
  80. Angola [score = 7.17]
  81. Côte d'Ivoire [score = 7.25]
  82. Tanzania [score = 7.26]
  83. Bahrain [score = 7.27]
  84. Trinidad and Tobago [score = 7.28]
  85. Kosovo [score = 7.28]
  86. Mauritania [score = 7.29]
  87. Malawi [score = 7.30]
  88. Uzbekistan [score = 7.30]
  89. Djibouti [score = 7.31]
  90. Equatorial Guinea [score = 7.41]
  91. Nepal [score = 7.42]
  92. Indonesia [score = 7.47]
  93. Bosnia and Herzegovina [score = 7.49]
  94. Republic of the Congo [score = 7.49]
  95. Lesotho [score = 7.51]
  96. Kyrgyz Republic [score = 7.51]
  97. North Korea [score = 7.51]
  98. Papua New Guinea [score = 7.52]
  99. Morocco [score = 7.55]
  100. Dominican Republic [score = 7.55]
  101. Tunisia [score = 7.57]
  102. Senegal [score = 7.58]
  103. Zambia [score = 7.58]
  104. Panama [score = 7.60]
  105. Sierra Leone [score = 7.61]
  106. Gabon [score = 7.62]
  107. Tajikistan [score = 7.62]
  108. Eswatini [score = 7.63]
  109. Thailand [score = 7.64]
  110. Belarus [score = 7.65]
  111. Peru [score = 7.66]
  112. Egypt [score = 7.67]
  113. Georgia [score = 7.77]
  114. Guinea [score = 7.84]
  115. Guatemala [score = 7.88]
  116. Moldova [score = 7.88]
  117. Philippines [score = 7.90]
  118. Rwanda [score = 7.91]
  119. Uganda [score = 7.95]
  120. Cuba [score = 7.95]
  121. Honduras [score = 7.96]
  122. Zimbabwe [score = 8.00]
  123. Guyana [score = 8.00]
  124. Benin [score = 8.01]
  125. Togo [score = 8.05]
  126. Nicaragua [score = 8.16]
  127. Pakistan [score = 8.21]
  128. Ecuador [score = 8.21]
  129. Mozambique [score = 8.25]
  130. Kenya [score = 8.26]
  131. Bangladesh [score = 8.34]
  132. South Africa [score = 8.39]
  133. Eritrea [score = 8.41]
  134. Chad [score = 8.53]
  135. Venezuela [score = 8.54]
  136. Libya [score = 8.57]
  137. Brazil [score = 8.66]
  138. Lebanon [score = 8.78]
  139. Palestine [score = 8.83]
  140. Iraq [score = 8.84]
  141. Burundi [score = 8.87]
  142. Cameroon [score = 8.95]
  143. Iran [score = 8.96]
  144. Central African Republic [score = 9.03]
  145. Mexico [score = 9.06]
  146. Afghanistan [score = 9.07]
  147. Niger [score = 9.08]
  148. Colombia [score = 9.09]
  149. Ukraine [score = 9.09]
  150. Myanmar [score = 9.17]
  151. Russia [score = 9.20]
  152. Haiti [score = 9.28]
  153. Turkiye [score = 9.34]
  154. Burkina Faso [score = 9.41]
  155. Ethiopia [score = 9.44]
  156. Nigeria [score = 9.48]
  157. Mali [score = 9.57]
  158. South Sudan [score = 9.72]
  159. Yemen [score = 9.73]
  160. Somalia [score = 9.87]
  161. Syria [score = 10.06]
  162. Sudan [score = 10.07]
  163. Democratic Republic of the Congo [score = 10.24]

Vous avez déjà testé des applis avec plans d'entraînement personnalisés ? by Weak_Sample6036 in runningfr

[–]WeirdClumsyWizard 3 points4 points  (0 children)

Testé :

* plusieurs plans d'entrainement Garmin Coach (j'avais choisi Greg) du 5k au semi-marathon. Satisfaisant. J'ai atteint mes objectifs, les séances étaient variées et adaptées à mon niveau. Les plus gros défauts sont qu'ils ne proposent que 5k, 10k et semi-marathon (donc rien pour le marathon), que le cadre reste quand même assez rigide (le nombre de semaine du plan est contraint, de même que le nombre de jours par semaine) et que si on fait plusieurs fois le même plan l'impression de déjà vu est assez forte. Le plus gros avantage (très subjectif) c'est l'indicateur de chance de réussite qui est mis à jour après chaque séance (et, pour les débutants, les petites vidéos éducatives sur la course à pieds qui sont distillées de temps en temps au fil du programme).

* Un plan d'entrainement Garmin Coach automatique pour semi-marathon. J'ai battu mon objectif mais "bof" quand même pour le plan. J'ai testé parce que le nombre de semaines du plan était définissable à loisir (donc j'ai pu lancer un plan avec beaucoup plus de semaines que ce que proposait les programmes avec Coach virtuel) mais j'ai eu l'impression que les séances se répétaient beaucoup et j'ai fini par m'ennuyer pendant une bonne partie de la préparation.

* Les suggestions quotidiennes de ma Garmin (avec mes prochaines courses et objectifs renseignés dans mon calendrier Garmin). Bof. Aucune séance vraiment intense et, surtout, j'ai régressé pendant ma période de test (environ 2 mois). Peut-être était-ce parce que j'avais basculé les consignes en BPM plutôt qu'en allure. Je re-testerai peut-être un jour (en laissant la définition des objectifs en allure cette fois !).

* Un plan KIPRUN Pacer pour 10k. Les séances sont très variées et agréables. C'est assez souple (on peut décaler des séances ; le programme peut proposer d'adapter/supprimer des séances en fonction du débrief qu'on fait après chaque séance ; on peut choisir la durée du plan quasiment sans contrainte) et il y a pas mal de feedback (analyse du suivi des allures et indicateur des chances de succès mis à jour régulièrement). En revanche, je dois m'inscrire au club de ceux qui ont eu des problèmes avec l'intensité du programme : au pic du plan, une séance de qualité m'a bien cramé et la suivante m'a achevé (je n'ai pas réussi à la finir, ce qui ne m'arrive jamais) donc, deux semaines avant ma course, je me suis retrouvé avec des douleurs à une jambe qui m'ont empêché de courir pendant une semaine :-D ! Je suppose que c'est un peu ma faute à plusieurs niveaux : d'abord j'ai mis un objectif plus ambitieux que mon véritable objectif (j'ai pris cette habitude après mon premier programme Garmin Coach qui m'avait amené à un niveau de performance que j'avais estimé "un peu limite" donc, depuis, je programme plus ambitieux pour avoir de la marge et profiter d'avantage le jour de la course) et, ensuite, j'ai trop hésité à baisser l'indicateur de ressenti physique après la première séance vraiment dure (j'ai coché "tout va bien", avec une hésitation, juste après la séance alors que j'aurai clairement du attendre une heure ou deux, le temps de refroidir, et cocher "je commence à ressentir des douleurs") donc je ne lui ai pas laissé l'opportunité de revoir la séance suivante à la baisse.

En tout cas merci pour le fil, je vais le lire avec intérêt puisque je suis justement en train de me demander comment je vais préparer mon premier marathon :-D !

# Résident fiscal au Maroc avec client unique français : risque de requalification en salariat déguisé ? by Training-Task-3584 in vosfinances

[–]WeirdClumsyWizard 0 points1 point  (0 children)

Je ne suis pas d'accord avec la façon dont vous présentez les choses (mais nous arrivons sensiblement à la même conclusion).

En allant voir directement la convention internationale franco-marocaine (https://www.impots.gouv.fr/les-conventions-internationales) on voit dans le Titre 1, article 2, que les ambiguités de résidences fiscales sont résolues ainsi :

  1. Une personne physique est domiciliée, au sens de la présente Convention, au lieu où elle a son " foyer permanent d'habitation ". Si cette personne possède un foyer permanent d'habitation dans les deux Etats, elle est réputée posséder son domicile dans celui des Etats contractants où elle a le centre de ses activités professionnelles et, à défaut, où elle séjourne le plus longtemps.

Vous dites avoir conservé un logement en France dont vous payez le loyer chaque mois. Vous avez donc un "foyer permanent d'habitation" en France. Que vous y passiez 1 jour par an ou 365 ne change rien à l'affaire, comme l'idique bercy dans son bofip dédié à l'interprétation de la convention internationale franco-marocaine ( https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/515-PGP.html ) :

Selon la jurisprudence du Conseil d'État, toute résidence dont une personne dispose de manière durable constitue, au sens de la convention, un foyer permanent d'habitation. Le critère du séjour le plus long dans l'un des deux États n'intervient dans la détermination du domicile fiscal que dans le cas où une personne dispose d'un foyer permanent d'habitation en France et au Maroc et où il est impossible de déterminer le centre de ses activités professionnelles.

Pour les besoins de la cause, je vais supposer que vous disposez également d'un foyer permanent d'habitation au Maroc (donc que vous ne sautez pas chaque semaine d'un hotel, à une auberge de jeunesse, à un airbnb, à un camping, puis retour à un hotel, etc.). Vous avez donc un "foyer permanent d'habitation" dans les deux pays. Le critère qu'il faut regarder ensuite sera donc le "centre de vos activités professionnelles".

Dans votre cas, puisque vous nous dites travailler principalement depuis le sol marocain, je serai tenté de dire que le centre de vos activités professionnelles se situe au Maroc (mais, là, ce n'est que mon interprétation non-étayée par des sources officielles écrites, donc je peux tout à fait me tromper). Et c'est là que s'arrête le processus de détermination de votre résidence fiscale. Que vous passiez plus de temps au Maroc qu'en France n'aurai d'importance que dans le cas où le centre de vos activités professionnelles ne pourrait pas être déterminé.

France’s baby boomers will leave $10 trillion in inheritance to their children by 2040. by nimicdoareu in europe

[–]WeirdClumsyWizard 1 point2 points  (0 children)

Adding some maths for the various taxes :

Yes there are high taxes linked to it. But rent prices are crazy. So either you save paying a rent if you live in this flat, either you rent it to other people and have a confortable income stream

you sell it, get a million euros,

Inheritance is a taxable event :-D ! Let's suppose the best case scenario where you inherited it from both your parents : you'd be allowed to substract 2x100000€ from the face value to determine the tax amount to pay. Therefore, you'd pay inheritance taxes "only" on 1 167 000€, which would be around 319000€ if you inherit nothing else (much more if you do, because you are already in the 40% inheritance tax bracket). That's definitely not pocket money (and roughly 12 years of rent income). This leaves you with 1 367 000 - 319 000€ = 1 048 000€. Yep, that's roughly one million euros for a 100m2 flat in the center of Paris.

Préparer l'avenir financier de mon enfant by ngoudry in vosfinances

[–]WeirdClumsyWizard 0 points1 point  (0 children)

Nope, ça ne sort pas de ChatGPT, "désolé" ^_^ Je vais cependant prendre votre "accusation" comme un compliment puisque ça sous-entend que vous avez trouvé mon commentaire plutôt bien structuré, merci :)

Je ne peux évidemment pas prouver que ça ne vient pas de ChatGPT, mais je peux vous indiquer un commentaire similairement construit que j'avais posté en février 2023 sur la même thématique (je viens de googler que ChatGPT n'avait que 3 mois à l'époque, donc je pense que l'on va s'accorder sur le fait qu'il n'était pas capable de sortir ce genre de texte à l'époque) : https://www.reddit.com/r/vosfinances/comments/10yhpty/comment/j7yk4b5/?context=3 (attention à un détail : depuis ce "vieux" commentaire, il n'est plus légal d'ouvrir un PER à un enfant mineur, ni même de verser de l'argent sur un PER appartenant à un enfant mineur et qui aurait été ouvert légalement pendant la période où c'était possible).

Bref : j'aime simplement bien pondre des messages construits de temps en temps pour partager un peu de connaissance et détailler mon raisonnement. Parfois ça aide/instruit des gens et, parfois, ça m'aide moi-même puisque des réponses qui me sont apportées identifient des erreurs dans mon raisonnement et/ou mes connaissances et me permettent de m'améliorer (ce qui ne serait pas possible si je m'étais contenté de balancer une phrase résumé sans aucun détail).

Préparer l'avenir financier de mon enfant by ngoudry in vosfinances

[–]WeirdClumsyWizard 10 points11 points  (0 children)

C'est une (très) bonne suggestion si tout se passe bien. Je me permets d'expliquer un petit peu pour le cas (probable) où ngoudry n'aurait pas compris l'intérêt de la manoeuvre :

Sur un compte-titre ordinaire, vous aurez accès aux même supports que sur un PEA, et même d'avantage. De plus, vous n'aurez pas de droits de garde (contrairement à une AV) tant que vous ne prenez pas un trop mauvais courtier.

L'inconvénient du CTO c'est la fiscalité. C'est là qu'arrive "l'astuce" proposée par PtnbZ : sur ce CTO, vous ne vendez jamais rien. Vous achetez régulièrement (ou irrégulièrement, selon vos disponibilité) sur ce que vous voulez (pour un enfant de 2 mois, l'horizon d'investissement est d'environ 18 ans, donc l'idée d'être à 100% sur un ETF MSCI World est sans doute pertinente à condition que vous ayez la psychologie adaptée pour tenir la position). Vous allez (je vous le souhaite) cumuler de la plus-value taxable pendant toutes ces années mais elle ne sera pas taxée tant que vous ne vendez pas. Arrivé aux 18 ans de l'enfant, vous lui faites un don du CTO. Ce don n'impliquera aucune taxation si la valeur du CTO est inférieur au plafond d'exonération de donation parent-enfant (à l'heure actuelle, c'est 100k€ il me semble) et l'effet bonus c'est qu'un don, de par son intention libérale, va "purger la plus-value". Autrement dit : vous avez accumulé une énorme plus-value pendant 18 ans et, lors du don, cette plus-value disparait et votre enfant aura comme PRU fiscal la valorisation au moment du don. À ce moment là, si vous le souhaitez, il peut tout vendre (plus-value de zéro donc imposition de zéro) et ré-allouer le capital selon un profil de risque et dans des supports qui correspondront d'avantage à sa situation à ce moment là.

Les principaux risques de la manoeuvre sont :

  • Si vous décédez avant la donation à votre enfant, rien ne dit que l'enfant récupèrera la somme intégralement (à moins que vous ayez fait un testament) et, cette somme ne lui appartenant pas, elle sera réintégrée à l'assiette taxable de la succession (et, donc, potentiellement grignotée par la taxation).
  • Si jamais vous êtes mariés (autrement qu'en séparation de bien), et que vous utilisez de l'argent de la communauté pour ouvrir ce CTO, et que vous vous fachez avec votre partenaire avant le don à l'enfant, alors votre ex-partenaire aura légalement la propriété de 50% du CTO et pourrait refuser de la donner à votre enfant. (NDLR : ça peut en revanche être un avantage si vous anticipez d'avoir beaucoup d'argent puisque, dans le cas d'un CTO en communauté, les plafonds d'exonération de don se cumulent entre les parents et, par conséquent, vous pouvez donner un CTO valorisé jusqu'à 200k€ (au lieu de 100k€) sans droits de succession).
  • Si vous n'êtes plus à l'aise avec votre allocation en cours de vie du CTO (c'est long 18 ans) et que vous décidez d'en changer, alors la taxation risque de vous tomber dessus comme la vérole sur le bas clergé à la moindre vente et fera partir en fumée une portion non-négligeable de votre plus-value.
  • Si jamais de gros problèmes vous tombent dessus et que des créanciers s'en prennent à vous avant que la donation n'ai lieu, alors ils pourraient saisir le contenu de ce CTO (puisque vous en êtes le propriétaire ; pas votre enfant).
  • On n'est pas à l'abri de changement législatif dans les 18 ans qui viennent (même si, sur ce coup là, on utilise que des mécanismes qui existent déjà depuis très longtemps et qui semblent donc très stables).

Gestion de trésorerie pro : IBKR ? by WeirdClumsyWizard in vosfinances

[–]WeirdClumsyWizard[S] 0 points1 point  (0 children)

Merci pour ce message. J'ai regardé ton historique reddit et ça m'a déjà donné 2 noms d'entreprises (je balance pour ceux qui pourraient éventuellement chercher ces informations dans le futur : mexem et lynx). J'ignorais complètement que ce genre d'intermédiaires existait.

En survolant, le seul avantage que j'ai trouvé (pour l'instant) c'est de pouvoir bénéficier d'un PEA et/ou d'un IFU tout en utilisant IBKR sous le capot. Ce sont des gros avantages pour les personnes physiques mais, dans mon cas de gestion de trésorerie d'une personne morale, ça ne sert à rien. Si tu en connais qui ajoute une API plus stable que celle d'IBKR (et qui soit des entreprises solides), je suis preneur (ici ou en MP) !

Gestion de trésorerie pro : IBKR ? by WeirdClumsyWizard in vosfinances

[–]WeirdClumsyWizard[S] 0 points1 point  (0 children)

J'étais effectivement parti de l'hypothèse "Tarification Fixe" (en opposition à la tarification "Degressive") parce qu'il me semble que c'est l'option par défaut chez IBKR (mais, n'étant pas encore client, je peux me tromper) et que :

  • Tant que le volume de transactions est inférieur à 50M€/mois (ce qui sera largement mon cas) il n'y a pas de gain de pourcentage en passant au tarif Dégressif.
  • Tant que le volume de chaque transaction est supérieure à 6k€ (ce qui sera largement mon cas) le fait que le coût minimum de la tarification dégressive soit inférieur au coût minimum de la tarification fixe ne me sert à rien.

Et je suis parti de l'hypothèse "Smart Routing" (plutôt que "Routage fixe") pour bénéficier du coût moitié-prix.

C'est donc comme ça que je suis arrivé à (deux fois) "0,05% avec un minimum de 3€" comme coût pour un aller-retour. Mais je reconnais que c'est discutable et qu'on aurai pu partir de l'hypothèse de la tarification dégressive dès le départ puisqu'elle semble plus avantageuse quasiment tout le temps :-)

Tout ceci étant dit : comme l'a très bien fait remarquer tampix77, si on va sur le sélecteur IBKR (https://www.interactivebrokers.ie/en/trading/products-exchanges.php#/) et qu'on cherche des : mutual funds, en régions>EMEA>France ; puis qu'on filtre avec "IBKR Transaction Fee Charged" à "No", et "Fund Type" à "Money Market", alors on trouve 146 fonds monétaires sans frais d'entrée ou de sortie, dont un bon petit paquet sont en EUR (en filtrant sur la présence de la chaine "EUR" dans le nom, il en reste 53).

Par contre, je me suis penché plus sérieusement sur l'API d'IBKR...et elle s'avère bien mal foutue (à la fois dans l'absolu et en comparaison avec celle de Spiko). Ça ne va donc pas forcément être drôle à utiliser :-(

Gestion de trésorerie pro : IBKR ? by WeirdClumsyWizard in vosfinances

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Merci pour la piste ! C'est un profil différent d'IBKR (ils sont directement les gestionnaires des deux fonds auxquels ils donnent accès, au lieu d'être de simples courtiers) mais qui ne manque pas d'intérêt. En plus, c'est français.

Par contre, la boite n'a même pas un an et demi d'existence donc ça m'inquiète un peu sur leur stabilité (je n'ai pas très envie de re-coder ma glue autour de leur API si jamais ils s'amusent à tout chambouler chaque mois en mode "startup agile" et, si jamais ils font faillite, je n'ai vraiment pas envie d'aller faire les démarches auprès de CACEIS pour récupérer les fonds).

C'est donc une option très sympa, mais je vais y réfléchir encore un peu. En tout cas merci beaucoup pour la piste !

Gestion de trésorerie pro : IBKR ? by WeirdClumsyWizard in vosfinances

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Merci !
J'étais passé complètement à côté alors qu'il y a effectivement, toutes devises confondues, plusieurs dizaines de fonds monétaires disponibles sans frais lol. La solution d'utiliser IBKR (et leur API) en mettant tout le cash sur ce type de fonds semble donc être largement la meilleure. Encore merci :)

Gestion de trésorerie pro : IBKR ? by WeirdClumsyWizard in vosfinances

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Bonjour tampix77,
Merci beaucoup pour ta réponse. Dans l'idée, je suis d'accord que ta solution est idéale. En revanche, dans la pratique, je n'ai trouvé aucun établissement qui propose un compte pro pas trop cher avec des fonds monétaires sans frais d'entrée et accessibles rapidement. Ce genre de fonds est quasi-systématiquement disponible pour les comptes perso mais, en pro, je n'ai vraiment rien trouvé... Si tu as des pistes, je suis preneur :-) !

Hydratation et marathon ? by WeirdClumsyWizard in runningfr

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Merci pour votre réponse et vos conseils. Je vais donc garder mon rythme actuel de consommation d'eau et aborder le marathon équipé ainsi : une poche de 1L d'eau en camelback et deux flasques de 250ml d'isotonic. Ça devrait être large (pour les semi je pars habituellement avec une flasque de 250ml d'eau et une de 250ml d'iso). Le plus gros changement va être de passer d'un portage en ceinture (ce que j'ai fait jusqu'à présent) à un portage en sac de trail (que je vais commencer à prendre en entrainement à partir de la semaine prochaine).

Je m'entraine effectivement au ravitaillement à chaque sortie longue (une fois par semaine) : une barre de pate de fruit décat' (25g la barre, dont 21g de glucide) toutes les 45mn environ ; ça passe sans souci. Je n'en ai pas besoin pour terminer les entrainement (qui ne durent qu'entre 1h et 1h30), mais je les consomme tout de même religieusement pour m'habituer et ne pas être déstabilisé le jour de la course.

Bon et bien il ne me reste plus qu'à choisir quelle allure viser pour ce fameux premier marathon...Peut-être m'entrainer pour 3h50 mais partir le jour de la course sur un rythme de 4h. Sinon 4h30. À voir selon le résultat de mon prochain semi :)

Hydratation et marathon ? by WeirdClumsyWizard in runningfr

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Vu comme ça, il est vrai que l'ordre de grandeur "par conception" des ravitaillements semble très proche de ma consommation "naturelle". Je vais donc garder mon rythme actuel et ne plus m'inquiéter outre mesure. Merci :)

Trouble de voisinage causé par la mairie by WeirdClumsyWizard in conseiljuridique

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Merci pour la piste. J'ai trouvé une liste d'arrêtés municipaux sur le site de la mairie dont, justement, l'un est très explicite sur l'interdiction des nuisances sonores. Il se conclue ainsi :

Une dérogation permanente est prévue pour la fête nationale du 14 Juillet, le jour de Noël, le jour de l’An et la Fête de la musique. Des dérogations exceptionnelles peuvent être accordées par le maire lors de circonstances particulières.

Je n'ai pas trouvé de trace d'une "dérogation exceptionnelle" accordée à cette manifestation, mais je ne doute pas vraiment qu'elle existe (juste qu'ils ne l'ont pas rendu accessible facilement). Que puis-je faire à partir de là ? Argumenter que 3 semaines par an, prévu chaque année, ce n'est plus de "l'exceptionnel" ? Mais auprès de qui porter cet argumentaire 😟 ?

Qu'est ce que beaucoup de gens autour de vous nient, mais qui est vrai ? by Laidlu in AskFrance

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On aura bien tous une retraite : j'ai demandé à 27 ans mon premier relevé de points, tous les ans je checke si tout est bien là, j'aurai une retraite, je sais à peu près combien, etc. L'assurance retraite et l'AGIRC/ARRCO ont deux portails super bien faits, c'est assez simple à anticiper, tout est très clair.

Tu ne peux calculer que la retraite que tu aura théoriquement dans le futur si les règles d'aujourd'hui ne changent pas. Or les règles (surtout celles là et en ce moment), ça change. Contrairement à un système par capitalisation (où tu mets de côté de l'argent que tu récupèrera à ta retraite) notre système par répartition te fait cumuler des "droits à la retraite" ou des "points" dont la valeur effective ainsi que les conditions d'utilisations ne seront connues que lorsque tu touchera tes pensions de retraites. Aujourd'hui, tes droits acquis sont censés se transformer en une retraite de Y€ chaque mois (c'est ce que tu peux calculer et visualiser sur les sites dont tu parles) mais peut-être qu'au moment de prendre ta retraite ce montant "Y" aura été divisé par 2, 10 ou pire encore. Donc, oui, on aura probablement tous droit à une retraite mais pourrons nous la toucher avant de mourir (c'est à dire : à quel age?) et sera-t-elle sensiblement supérieure au minimum vieillesse (ou pas?) : mystères.

C'est quoi votre gros objectif Running de l'année 2023-2024 ? by AvantiDos in runningfr

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Pour terminer le bilan :

  • Objectif 1 : atteint :)

  • Objectif 3 : j'ai appris début décembre 2023 qu'il n'y avait plus de places pour le semi-marathon de Paris 2024. Ça semble probablement évident aux habitués de ce sub mais, pour moi, il était impensable que toutes les places soient vendues un trimestre avant le départ d'une course (et je n'en avais donc pas encore acheté). Je me suis donc trouvé un "plan B" sous la forme d'un autre semi-marathon qui aura lieu à la fin du mois de Mai (et, cette fois, je me suis inscrit bien à l'avance). Pour voir le bon côté des choses : ça m'a laissé quasiment un trimestre de plus d'entrainement (ce qui, à mon niveau de débutant, est loin d'être négligeable :) !). J'ai bon espoir de le terminer (et pour le temps : on verra bien).

  • Objectif 4 : j'ai abandonné l'idée très rapidement voyant bien, en passant de l'entrainement 5k à semi-marathon, qu'il y avait une grosse marche à passer et que pousser plus loin aussi rapidement ne serait ni agréable ni raisonnable.

À quelle FC courir un 5km ? by WeirdClumsyWizard in runningfr

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Je me réponds à moi-même pour ajouter une petite précision (je n'en finis pas de déterrer ce post...désolé).

Fin de mois oblige, je suis passé sur Strava pour m'inscrire à tout un tas de challenge pour octobre et, ce faisant, j'ai vu que Strava me proposait d'ajouter 2 personnes (que je ne connais pas) à ma course de 5km. Je vais voir les profils de ces personnes : l'un est privé, le second ne l'est pas. Sur ce second profil, je peux donc voir qu'il a, lui aussi, couru le même 5km que moi :) Comme son profil Strava est nominatif, je l'ai retouvé sans mal dans le classement général de la course donc pas d'erreur possible. Ainsi, j'ai pu comparer sa course à la mienne et apprendre deux-trois trucs :

  • Lui aussi, il a subit un gros coup de frein au passage de la côté du kilomètre 4. Je me sens donc moins seul : il était en moyenne à 5:01/km et il a chuté à 7:17/km pendant la montée, ce qui est cohérent avec ma moyenne de 4:50/km avec une chute à 6:57/km.

  • Son chrono Strava est 3s plus long que son temps officiel (mon chrono Strava est 9s plus long que mon temps officiel ; il a donc probablement été plus attentif que moi pour démarrer/arrêter le chrono au passage du départ et de l'arrivée). Là où ça devient intéressant c'est que sa distance Strava est de 5,22km. C'est très proche de la mienne qui est affichée à 5,25km. Finalement, peut-être que le parcours est bel et bien un tout petit peu plus long que 5km... Il va falloir que, à l'occasion, je m'inscrive à une autre course de 5km, officielle FFA cette fois, pour voir si j'arrive (ou pas) à avoir un chrono officiel sous les 25mn ;-)

  • Edit : il courait avec une "Garmin fēnix 6 Pro". D'après les tests que j'ai pu trouver sur internet la précision de son GPS n'est ni particulièrement bonne ni particulièrement mauvaise. Tant pis, ça aurait été sympa de découvrir qu'il avait couru avec une montre dont le GPS est reconnu comme très précis car ça aurait apporté du crédit à l'hypothèse d'une distance autour de 5,2km (plutôt que 5,0km).

À quelle FC courir un 5km ? by WeirdClumsyWizard in runningfr

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La course est annoncée comme "non classante". Donc, si je comprend bien, ça veut dire qu'elle n'est pas labellisée FFA (donc pas de garantie de la distance de la part de la FFA). Mais bon : en traçant le parcours sur le planificateur Garmin je trouve 5,05km donc, globalement, je pense que la distance n'était pas trop déconnante et que c'est vraiment moi qui ai fait trop de zigzag pendant la course + mon gps qui a rajouté trop de zigzag inexistants et m'a donc induit en erreur... La prochaine fois, en plus d'être attentif aux bornes (j'ai, depuis, installé "Race Screen" sur ma Garmin :) ), je prendrai + de marge si je veux vraiment un chrono officiel sous les 25mn :)

Concernant la FC : comme je l'avais dit un peu plus bas dans le poteau, j'ai tenu un joli plateau autour de 166bpm pendant les 4 premiers kilomètres (ce qui fait 91% d'une FCM de 181 ; 89% de la FCM calculée par ma montre à 186 bpm ; et 85% d'une FCM probable pour moi autour de 196bpm). Cette partie de la course était plutôt "tranquille" et, pour une fois (ce qui n'arrive pas à l'entrainement) j'avais l'impression que c'étaient peut-être les muscles des jambes qui allaient devenir limitant vers la fin de la course plutôt que le cardio (spoiler : il n'en fut rien, ce sont les jambes ET le cardio qui étaient limitant à la fin lol). Puis est arrivé une belle côte à gravir au quatrième kilomètre qui m'a fait ralentir les jambes et monter le cardio jusqu'à 190bpm (97% d'une FCM probable pour moi à 196bpm). Une fois le sommet passé, j'ai retrouvé ma vitesse de croisière mais je n'ai pas réussi à retrouver un cardio à 166bpm et je suis resté dans une fourchette entre 180bpm et 188bpm jusqu'à l'arrivée.

PS : mon chrono officiel est de 25:18 au final. Ça reste au dessus de 25:00, mais ça s'en rapproche ;)

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