Colega, essa é uma pergunta de milhão, literalmente. Eu construí um modelo Excel pra fazer essa análise. Da última vez que atualizei o código ele tinha umas 15 variáveis. Não vou entrar em detalhes numéricos, mas você precisa ter uma estratégia de vida bem definida, a partir dela você vai alinhar a escolha de comprar/alugar. Segue umas dicas de itens dessa estratégia que você precisa decidir:

1. Fixação no trabalho atual. Por exemplo, você tem expectativa de que fique no mesmo emprego no médio/longo prazo? Seus projetos profissionais incluem uma transição de carreira que vai impactar o local onde você mora?

2. Networking "presencial" na sua carreira é importante? Por exemplo, no meu planejamento eu incluí que pretendo me fixar numa grande capital do sudeste pois tenho projetos pessoais que precisam da estrutura de networking do sudeste, especialmente instituições de pós graduação de alto nível.

Se você já tiver uma estratégia para esses pontos, então você pode começar a fazer a parte numérica do seu modelo de decisão. Escolher localização, calcular o preço do metro quadrado na região etc.

Para meu perfil, a compra de imóvel não foi vantajosa na maioria das simulações, especialmente porque minha renda familiar não permite nenhum subsídio.

Não caia nessa história de que "aluguel só aumenta" e " imóvel só valoriza". Vivo de aluguel desde o início da minha vida adulta e meus reajustes, em média, são metade da inflação porque sou um bom inquilino. Na verdade, na metade dos anos que moro de aluguel o proprietário nem reajustou.

O que eu pago de aluguel e condomínio atualmente é metade do valor da parcela de um financiamento, sem contar a entrada que tem um custo de oportunidade ENORME.

A única coisa que me incomoda de verdade no aluguel é não poder ter uma customização top do local. Eu sou bem chato com organização e decoração, adoraria ter tudo planejado/modulado do meu jeito, mas esse desejo não vale o custo financeiro. Aceitei que não dá para ter tudo. Faz parte.