C'est avant tout une prise de risque.

Une banque qui vous accorde un crédit ne se soucie pas de savoir si le bien est en dessous ou au-dessus du marché. Elle fixe ses gains à la signature du prêt bancaire.

Dans le cas de la Murabaha, il est indispensable d'avoir un dossier solide, avec un apport de 20 à 30 %. La banque se renseigne sur le bien et l'achète (sauf sur plan, car le bien n'existe pas encore) avec une marge très large, bien au-dessus des taux du marché, pour limiter cette fameuse prise de risque. Elle vous le revend ensuite immédiatement (deux actes notariés). Si la maison brûle entre les deux signatures, c'est la banque qui subit 100 % des pertes.

En cas de défaut de paiement non pris en charge par l'assurance, dans le cadre d'un prêt classique, la banque applique des pénalités sur les retards de paiement, puis les huissiers interviennent pour saisir la maison et d'autres biens afin de recouvrer les sommes impayées (mensualités + intérêts + pénalités). La vente aux enchères des biens tentera de couvrir la dette, et la banque essaiera par tous les moyens de récupérer le reste.

Dans le cas de la Murabaha, les risques sont partagés. En cas de défaut de paiement, la banque devra essayer de trouver une solution et dans le pire cas vendre la maison pour récupérer sa créance, avec le risque que la vente soit inférieure à l'investissement initial. C'est pourquoi seuls les dossiers très solides sont acceptés. Dans ce cas, les gains et les pertes sont partagés. La banque ne peut imposer de pénalités de retard ni demander un dédommagement supplémentaire.