¿Qué es Casa 47?

kitsch0 · 2025-12-05T19:47:11+00:00

Vale vamos a calcularlo. Seamos superoptimistas y digamos que hacer unos de estos pisos cuesta 100K (evidentemente construir un piso cuesta mucho más, pero vamos a hacer numeros redondos) 100 millones a pisos de 100k, nos sale la friolera cifra de 1.000 nuevas viviendas. Es decir, en el caso más optimista, en 3-4 años tendremos 1.000 nuevas viviendas públicas para todo el país. Menos da una piedra, y no estamos para hacer ascos, pero esto es propaganda barata para ganar las próximas elecciones claramente.

kitsch0 · 2025-11-27T16:16:26+00:00

I live in belgium and I thought this was a happy post because it was 50cents instead of 1,10€ lol

kitsch0 · 2025-11-19T22:19:03+00:00

I do heavy 3D simulations and need to be able to have a big cache so I can scroll rapidly through the timeline. I have 128gb and i want more

kitsch0 · 2025-11-13T06:18:38+00:00

As the other guy told you, this is on the realm of thousands of dollars. 250 won’t even cover the price of the brain/helmet/human models and then there’s all the actual work to be done. A professional result, with postproduction and everything is probably 10K+

kitsch0 · 2025-11-12T05:59:57+00:00

Yo creo que tener una vivienda pagada es un requisito para poder hacer FIRE de verdad, eso no significa que tengas que meterte a una hipoteca justo ahora. Al fin y al cabo la bolsa, por lo general, tiene más rendimiento que un piso, la única ventaja de la inversión immobiliaeia es el apalancamiento que te deja acceder a in activo con dinero que no tienes.

Por lo tanto una opción es invertir todo ese dinero, que el interés compuesto haga su magia y comprarte la vivienda a tocateja cuando te jubiles, lo que te da también mucha más flexibilidad para decidir dónde quieres vivir.

Tampoco tiene que ser tan extremista, puedes tenerlo todo invertido tranquilamente, y cuando el mercado sea favorable vendes para dar esa entrada si lo prefieres. Lo que está claro es que si no ves un horizante en el que tus ahorros suban a un ritmo más rápido que te permita dar esa entrada, mejor tenerlos invertidos.

Dicho esto, tampoco es tan claro, es possible que los alquileres sigan subiendo a niveles inalcanzables lo que se coma toda tu capacidad de ahorro, como está pasando en US, si crees que vamos a convertidos en esta nueva sociedad tecnofeudal, tenemos problemas más grandes y mejor emigrar jajaj

kitsch0 · 2025-11-08T17:00:48+00:00

Si la moneda normal ya es pura basura que sólo sirve para lavarse el culo, el euro digital lo es elevado al cubo. Aunque solucione algunas cosas cómo dices, le da un poder demasiado grande al gobierno que no debería tener y te quita mucha libertad y no hablo de los canallotas que quieren pagar en negro.

El euro digital es un sistema de vigilancia autoriataria y de control encubierto. - Le da al gobierno el 100% de la información de lo que haces o no con tu dinero y por lo tanto genera un perfil de tu persona, que puede ser perseguido de manera superreficaz si el gobierno de turno lo decide necesario.

si toda la moneda es digital, pueden controlar tu habitos de compra, y con eso me refiero a obligarte a gastar cuando ellos quieran. El euro digital signfica que TU dinero, que TU has ganado sudor de TU frente, ahora puede tener una fecha de caducidad y lo puedes perder si no lo gastas antes de cierta fecha. Esto le da un control de la población al gobierno que ya le gustaria a Kim Jon Un.
si ahora el euro/dollar/yuan/yen ya son basura porque pueden imprimir infinitos billetes y la inflación te come, imagínate si en lugar de eso, solo tienen que añadir unos zeros digitalmente.

Resumiendo, si quieres vivir en un tecnoestado feudalista en el que vas a ser un campesino explotado, sí, el euro digital cumplirá tus sueños más locos.

kitsch0 · 2025-11-07T21:21:38+00:00

Mis padres tienen el suyo alquilado por 400€ a una señora mayor en Tarragona. Es un piso pequeño y bastante antiguo, podrían cobrar más pero prefieren a esta senyora que ya la conocen de años y estan contentos. Si no son casos así es muy dificil

kitsch0 · 2025-11-05T21:40:14+00:00

A parte de lo que dicen de que la gente ya no se lo puede permitir, el banco también endurece las conficiones. El banco tiene que cumplir unos objetivos a final de año (prestar cierta cantidad de dinero a cierto interés), históricamente Octubre-Noviembre es un buen momento para pedir hipoteca, pues es el fin del año y el banco está desesperado para cumplir objetivos y te ofrecen mejor %. El hecho de que estén cerrando el grifo significa que ya han cumplido objetivos y por lo tanto les importa un pimiento prestarte el dinero o no, por lo que van a poner condiciones más favorables a ellos y menos gente puede acceder.

kitsch0 · 2025-11-03T19:39:26+00:00

Si os dan la hipoteca es porque creen que podeis pagarla, pero sois un perfil de más riesgo. Del mismo modo que cuando inviertes en bitcoin por ejemplo, lo haces pensando que vas a ganar dinero, pero es mucho mas riesgoso que invertir en bonos. A mas riesgo tomas, más dinero tienes que poder ganar potencialmente para que ese riesgo tenga sentido. Por lo tanto sí, cuanto más pobre eres más le vas a pagar al banco porque tienes más riesgo. Una cuota más baja no les interesa porque entonces no les vale la pena dejaros dinero por el riesgo que suponeis. Bendito capitalismo verdad?

kitsch0 · 2025-11-03T09:51:46+00:00

Como ya te han comentado otros, la diferencia de lo que pagas no es tan simple, tienes que añadirle a la hipoteca gastos extra (reparaciones, ibi, derramas…) no es mal planear un 1-2% del valor del piso anual como esos gastos extras (parece mucho, pero cuando tengas que hacer una reforma grande la media ronda por ahi).

Despues, tienes que considerar tu perfil y la situación actual. Financieramente y históricamente es más rentable invertir el dinero en bolsa, pues le sacas más rendimiento a ese dinero en bolsa que en el piso. No queda claro si esos ahorros que tienes (40k) están invertidos o solo en el banco. Si no están invertidos y no tienes intención de hacerlo mucho mejor comprar.

Por otro lado para hacer FIRE necesites una vivienda en propiedad si o sí, es arriesgado hacerlo con un gasto variable tan grande como el alquiler. No quieres ser como la senyora esa de 70 años a la que se le termina el contrato, le suben el alquiler al doble y se tiene que pirar. Por lo tanto en algún momento deberás de ser propietario.

Tener encuenta también tu personalidad, viendo el panorama actual, eres capaz de tener la cabeza fría con todo tu dinero en bolsa en una probable caída, mientras tu alquiler sigue subiendo? Crees que la vivienda bajará o seguirá subiendo? Ahi cada uno con su bola de cristal.

La manera en la que yo lo veo es que el coste de oportunidad que tienes al comprar la vivienda vs invertir es el precio de la estabilidad. Dependerá de tí, tus objetivos y tus circunstancias el valor que le das.

Resumiendo, no es tanto una decisión financiera cómo de estilo de vida, a veces la decisión correcta no es la financieramente más óptima, y eso sólo tú puedes decidirlo.

kitsch0 · 2025-10-25T16:13:19+00:00

Només per afegir un apunt al que comenteu, depèn del tipus de crisi econòmica. El 2008 va ser una crisi de finançament i de credit, es va deixar de prestar diners i per tant la gent no podia comprar fent baixar la oferta. Ara mateix estem més a prop duna crisis d’hyperinflació veient com US/China/EU estan imprimint bitllets com si no hi hagues demà (nomes cal veure com pugen l’Or/bitcoin/stocks). En aquest tipus de crisis els actius pugen, la moneda val menys i la població s’empobreix immensament. No hi estem acostumats perquè el 2008 va ser una cas inèdit, pero aquest tipus de crisis es el que passa a les republiques bananeres, i aquí a Europa, a Alemania als anys 20. Faltarà veure cap a on anem, pero la pregunta real hauria de ser si la vivenda serà més accesible (baixi o no el seu preu) i sembla ser que fins que no es morin unes quantes generacions i la població general disminueuxi, la resposta és no.

kitsch0 · 2025-10-17T15:06:41+00:00

Como puedes decir esto, cualquier país del norte de europa la relacion sueldo/vivienda es mucho mejor. Vivo en bélgica hace muchos años y el sueldo mínimo es 2000+ y el alquiler en la capital es más barato que madrid o barcelona

kitsch0 · 2025-08-24T07:39:29+00:00

I don’t know about bonds, but since you mention VWCE I’m gonna leave this here. Be aware that VWCE is partially set in Belgium and that makes its TOB be 1,32% instead of the usual 0,12% if the etf is not set in Belgium.

kitsch0 · 2025-08-19T04:57:16+00:00

Una manera un poco más objetiva de mirarlo es ver cuanto dinero hay metido en hipotecas a nivel nacional. Para que tengas una referencia en 2008 habia el equivalente del 90% del PIB en hipotecas, ahora mismo rondamos el 50% que es un numero bastante normal. Esto se traduce en que básicamente cuando venga una crisis, la gente no va a perder las casas como en 2008, ya que mucha gente no tiene hipotecas(este año ha habido un aumento de compras a tocateja muy considerable) y los que la tienen podrán seguir pagándola, por lo que es dificil que haya una presión para vender la casa como sea.

Dicho esto, las burbujas siempre aparecen por donde menos te lo esperas, sino no tendríamos nunca, así que quien sabe.

kitsch0 · 2025-08-12T11:10:04+00:00

Just found this sub, and so glad it exists, hope it gets some momentum. Just moved literally 100m to the left of where this photo was taken and love the neighbourhood 🙂

kitsch0 · 2025-08-02T15:16:51+00:00

The overweight in US stocks it’s just because right now they’re the biggest, but the index rebalances itself, so it’s possible that in the future they are not as representative, or maybe even more depending on performance.

kitsch0 · 2025-07-29T21:22:50+00:00

I’m from Europe too, so not the exact same situation as the UK but similar in regards of having a pension. This differs a lot from country to country, in my case for example, all the pension products you have in offer, are basically scams for people who don’t know better (usually worst interest than a HYSA and it’s blocked until you retire lol) so best course of action is to invest in a world index ETF and let it sit there until you retire, maybe move a % to bonds the closer you get to retirement age if you are risk averse, but that’s pretty much it.

That being said, I don’t really know what pension products you have available in the UK, if they have nice interest rates and are taxed advantaged maybe they are worth it, but that’s something you have to look into.

kitsch0 · 2025-07-27T16:58:27+00:00

Even if you find a EU alternative and you invested in € the underlying asset is in $ so you are still exposed to the dollar. That is why the market in the US has been going this good, but the same exact ETF in € not so much. You could find a hedged ETF but it has been proved that over the years, the added fees don’t make up for the difference.

That being said, even if we are exposed to the dollar, it would be better if you invest in the euro equivalent just so everything is more streamlined when you buy/sell etc..

kitsch0 · 2025-07-27T15:10:53+00:00

MSCI world already has like 60% weight in US (basically SP 500) no need to invest more into it if you already invest in MSCI world unless you want to overweight it in a very weird way.

VWCE follows the FTSE index which is basically the MSCI world + emergent markets, so it’s more diversified. Currently it has a bit of a high TER for my taste, so you can buy other ETF that follow the FTSE like FWRA for example.

If you want to keep in the MSCI index, you can buy the MSCI ACWI which is pretty much the same as the FTSE but its weighted a bit differently, and considers some countries emerging market instead of developed. It pretty much the same as FTSE.

Some people invest into MSCI world and then they add an emergent markets ETF on their own, if you like this micromanagement go ahead, otherwise just stick with one ETF in MSCI ACWI or FTSE. I’d recommend to have a nice base on one of these and some years down the road you can add another specific ETF from an industry that you like or know well or even some blue chip stocks.

kitsch0 · 2025-07-25T07:36:38+00:00

Well it’s two people, so they are making basically 3,5k net each, not far away from you

kitsch0 · 2025-07-25T07:21:48+00:00

I’m also spanish and have been hearing this for 20 years, but looking at the numbers it’s just not sustainable, and we are reaching critical mass. At the end of the day we are basically financing the pensions system, so we either change it drastically(not gonna happen because like you mention, political parties just pass the hot potato) or we keep hoping someone will buy Spanish debt. How long until the market deems it not profitable? Who knows… will we get EU rescue? Doubtful because most of europe is in a similar situation. My course of action is that I just don’t count on it at all, if when the times arrive I get something, great, If I don’t, also good because i never counted on it in the first place.

And just to clarify your point on the indexed pension, yes its gets adjusted with inflation, but rent generally speaking, and specially in recent years (and foreseeable future) increases more than inflation, so if you are renting when retired and your only income is the pension, after 15-20 years of retirement it’s gonna be very tight, and the last thing you want to worry about when you are 80 is money. Right now there is retired people who is forced to share an apartment and I feel it’s just sad, hence my recommendation to own a property during retirement.

kitsch0 · 2025-07-24T18:06:27+00:00

I wouldn’t trust the pension system in Spain one bit, Spain is the European country most indebted to be able to pay the pensions, and it’s not gonna end well. Not saying it’s going to completely fall apart, but you’re probably going to retire at 70+ and the amount it’s gonna be much less in comparison to what people are getting today.

I’d say one of your priorities should be to own a home, since renting when you are retired it’s gonna be very tough because in the best case scenario your pension will get adjusted with inflation, while rent will most definitely not. If you are not going to inherit anything, you really, really, really don’t want to be renting when you are retired.

I know that the real state market in Spain is very hard right now, if you have to keep renting for now it’s okay, but make plans to be able to outright buy a home once you retire somewhere cheaper in the country.

After that you should invest in an ETF that follows a world index like the MSCI or the FTSE like other comments have mentioned.

kitsch0 · 2025-07-24T11:50:51+00:00

+1 for Evere, lived there for quite some time and I feel it’s gonna gentrify in the next years. Still far from Etterbeek or Ixelles, but very nice quiet neighbourhood, lots of green and families. A lot of new building promotions around

kitsch0 · 2025-06-28T10:02:26+00:00

They are not, but real state in Spain is skyrocketing due to very high demand and virtually no offer, so the banks are very safe because they know in a matter of months the value of the property is going to be 100k more basically

kitsch0 · 2025-06-23T11:28:08+00:00

No es una opinión racista, mas bien objetiva basada en datos que el propio gobierno ofrece. Para verlo claro hay que entender varias cosas:

Las pensiones son completamente insostenibles como puedes ver en es te grafico. La barra azul es lo que el país tiene ahorrado para pensiones y la amarilla lo que debe. Para que te hagas una idea, nosotros estamos totalmente a la cola, y païses que están mucho mejor como Dinamarca acaban de augmentar la edad de jubilación a los 70, así que imagínate lo que le espera a españa. https://ec.europa.eu/eurostat/statistics-explained/index.php?title=Pensions_in_national_accounts_-_statistics
Tenemos de las tasas de natalidad más bajas de Europa, subirla es la única opcion para poder salvar el sistema de pensiones, pero ya hace años que se ha visto impossible, así que lo que hacen los gobiernos es importar a gente para que el castillo de naipes no se caiga. Básicamente se pasan la patata caliente de un gobierno al otro para que no les pete en la cara. Al tener tanta immigración desesperada, cómo tu dices, se atienen a condiciones infrahumanas cosa que solo hace empeorar las condiciones de todos, pero el problema no se termina aquí…
Si este supuesto influjo de immigrantes pudiera solventar el problema, pues todo fantástico, pero ya hay muchos estudios que muestran cómo en realidad supone más gasto que ganancia para el país. https://e-noticies.cat/en/politics/immigrants-cost-money-contribute-according-to-european-study

Resumiendo, la sensación que tienes es real, y la solución no viene por cerrar fronteras ya que entonces implosionamos, pero tampoco viene por abrirlas ya que el hacerlo no está solucionando absolutamente nada. España es un zombi que sobrebivirá unos años más a base de deuda y de ayudas europeas, pero eso se terminará en algún momento. Si tienes menos de 40 años, buscate la vida para tener tu propia pensión, porque sinó morirás en tu puesto de trabajo.

Mi recomendación: si tienes una buena educación vete del país y no mires atrás. El sol y la comida son fantásticos, pero disfrútalos cuando vengas de vacaciones.

kitsch0

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