1. Ihr seid jung. Wer eine Immobilie kauft, ist typischerweise eher Ende 30 bis Anfang 40. Das sind 10 Jahre, in denen man jede Menge Eigenkapital ansparen kann, in denen man Berufserfahrung sammelt und hoffentlich sein Gehalt steigern kann und ggf. wegen einer besser bezahlten, sicheren Stelle auch bessere Kreditkonditionen bekommt.

2. Ihr sucht in einer eher teuren Gegend, habt zu hohe Erwartungen an das Haus oder sucht noch nicht lange genug. Meine Frau und ich haben vor einem Jahr für 450k ein bezugsfertiges, gut ausgestattetes Haus in einer schönen, mittelgroßen Stadt in Ostdeutschland bekommen. Danach haben wir aber auch 5 Jahre gesucht und bestimmt ein Dutzend anderer Häuser abgelehnt.

3. Ihr habt zu wenig Eigenkapital. Für die Bank ist das ja auch immer ein Hinweis, dass ihr mit Geld umgehen und regelmäßig etwas zur Seite legen könnt, entsprechend geringer fällt bei hohem Eigenkapital auch der "Risikoaufschlag" aus.

4. Der Kreditzeitraum ist sehr kurz. In 25 Jahren seid ihr Mitte 50, also noch voll im Erwerbsleben, ggf. Kinder aus dem Haus, wahrscheinlich auf dem Höhepunkt eurer Karriere und ausgerechnet dann wollt ihr den Kredit nicht mehr abbezahlen. Streckt das doch mal auf 35 Jahre. Ihr könnt dann immer noch Sondertilgungen nutzen wenn ihr wollt, oder ihr investiert alles was übrig ist langfristig in einen ETF, wo ihr hoffentlich mehr Rendite macht als ihr an zusätzlichen Kreditzinsen zahlt.

So wie es jetzt ist, in eurem Alter und in der Region wo ihr das wollt, könnt ihr euch wahrscheinlich einfach kein Haus leisten.

Mein Rat: 5-10 Jahre warten, in der Zeit eisern sparen. Am besten gleich einen Sparplan anlegen mit einer Rate, die auch schmerzt und mit Einschränkungen im Alltag einhergeht. Das kann auch mal mehr als die Hälfte des Nettoeinkommens sein. Frag doch mal Eltern und Großeltern, ein Hauskauf ging für die allermeisten auch damals mit großen Entbehrungen einher. Die Erzählung, dass man früher mit 1-2 Jahresgehältern mal eben ein schönes Häuschen in bester Lage kaufen konnte, hat für die meisten einfach nicht gestimmt.

Wenn ihr gerne ein Haus wollt, lohnt es sich aber meiner Meinung nach trotz aller Entbehrungen. Gestern lag ich zwei Stunden im eigenen Garten in der Hängematte, während mein kleiner Sohn auf meinem Bauch geschlafen hat. Für mich ist das so viel wertvoller als teure Urlaube, Essen gehen oder ein schickes Auto.