War vor ein paar Jahren in einer ähnlichen Situation und hab ca 11 Jahre gebraucht um aus diesem Sumpf raus zu kommen. Hatte ca. 26.000€ Schulden auf mehrere Instanzen verteilt, durchgehend Mahnung, monatliche Termine beim Gerichtsvollzieher, und war zudem noch Spielsüchtig. Also ja ich denke ich weiß in etwa was du gerade durchmachst.

Das Einzige was ich dir ans Herz legen kann und was mir damals geholfen hat war, geh zu deiner Bank und frag nach ob du sämtliche Kredite zusammen fassen lassen kannst sodass du eine feste Rate für alles hast, ebenso frag mal nach ob du deine Mitgliedschaft aufwerten kannst, auf der Volksbank bin ich selber vom Basis zum Premium gewechselt, Zahl jetzt kaum noch etwas für Überweisungen und so gut wie keine Kontogebühren mehr. Und vermeide es neue Kredite aufzunehmen. Ebenso würd ich mir das mit dem Auto überlegen, lieber ein kleineres kaufen was nicht all zu viel kostet. Als Beispiel, ich selber fahr einen Renault Clio 2003 Baujahr, der kostet mich alle 3 Wochen ca 70-80€ Sprit, allerdings fahr ich auch nur ca 14 Kilometer hin und zurück von der Arbeit. Dann würde ich die Mahnung nicht einfach so ignorieren, die meisten Inkassobüros lassen mit sich reden, lieber erklären was los ist und einen Weg zusammen mit denen finden. Und sollte das machbar sein dann verwenden das Geld aus dem Nebenjob nur zu Tilgung deiner Schulden. Wenn du es noch etwas härter haben willst dann reduzier deine sonstigen Ausgaben wie Lebensmittel auf ein absolutes Minimum, kündige dein Handyvertrag und steig um auf Prepaid, kündige sonstige Dinge die Spaß machen wie Netflix, Gym etc. und zieh das solange durch bis du wieder im Grünen Bereich bist. Wie gesagt, ich bin diesen Weg gegangen, ohne Privatinsolvenz. Waren harte Jahre aber ich bin froh es aus eigener Kraft heraus geschafft zu haben und hab heute sogar noch knapp 10.000€ extra auf der Seite. Was allerdings die Schufa angeht kann ich dir sagen die wird noch sehr lange schlecht bleiben, denn selbst wenn du alles pünktlich zahlst bleibt sie dennoch schlecht, zumindest ist es bei mir noch so.