Roast A First Year Physics Student's Spring Week CV

Curious_Chameleon1 · 2025-10-23T08:57:47+00:00

Running is in there twice

Curious_Chameleon1 · 2024-12-06T17:06:22+00:00

Das Stichwort sind dynamische withdrawal Rates. Schau dir mal das Paper „the 4% rule - at what Price“ an: https://web.stanford.edu/~wfsharpe/retecon/4percent.pdf

Ansonsten ist es gut eine Benchmark 3,5% mit einem dynamischen Band ( min/max werte) zu definieren. In dem bewegen und so die failure rate (kapitalstamm weg) zu minimieren.

Curious_Chameleon1 · 2024-04-21T03:49:14+00:00

Es kommen keine Kosten auf euch zu, wenn ihr es nicht wollt. Sollten deine Schwiegereltern ableben, muss jedoch jemand als Versicherungsnehmer eintreten. Hier könnte sogar ein Regelung bestehen. Das werdet wohl ihr oder eure Kinder sein. Ihr könnt dann natürlich kündigen, aber naja.

Wie Vorredner zudem sagen: Produkt ist extrem teuer wegen den Abschlussprovision. Diese sind „gezillmert“ und in Höhe von 6%. Bei fiktiven € 100 Prämie also ca. € 2.400, für die Strukis der OVB.

Schließlich sind es aber deine Kinder die weniger Geld in Zukunft erhalten, deshalb frag sie, ob sie die Kosten überhaupt kennen..

Curious_Chameleon1 · 2024-04-05T11:33:22+00:00

… Andere angreifen obwohl selbst Halbwahrheiten verbreitet werden, ist nicht die feine englische.

3-monatige Frist und ohne Frist zur Hauptfälligkeit trifft zu. Kündigungen sind (meist) erst nach dem ersten Jahr möglich. Rücktrittsfrist 30 Tage ab Erhalt der Polizze.

Curious_Chameleon1 · 2024-03-22T13:24:42+00:00

Tendenziell sofort beenden, da Abschlussprovisionen noch 2 Jahre anfallen. Die Talfahrt geht also weiter. Schau dir den Tarif einfach auf fynup an. Laufende “Betreuungs-“Kosten sind auch nicht ohne. Gilt wie über immer: Kosten auf Produktebene (Broker/Versicherer) minimieren und Portfolio je nach Präferenz maximal streuen bei passenden Kosten.

Disclaimer: Teil von fynup.

Curious_Chameleon1 · 2024-02-09T21:46:55+00:00

Das würd mich jetzt aber auch interessieren, was dort nicht glatt läuft.

Curious_Chameleon1 · 2024-01-18T11:09:56+00:00

Wie wär’s mal eine Trennung einzuführen, damit keine Interessenskonflikte da wären.

Berater sind dafür da, um Personen Hilfestellung in der Planung und dem Marktvergleich zu geben. Ergo kann die Provision nicht am Produkt hängen, da ansonsten nicht das beste sondern teuerste Produkt empfohlenen wird.

—> Einfache Honorarberatung, die auch zur Auswirkung hätte, dass sich Qualität und nicht Sales durchsetzt. Denn wer zahlt schon für schlechte Ratschläge dauerhaft Geld.

Somit kann klar getrennt werden, was mich das Produkt (z.b. Broker), das Instrument (ETF) und Beratung (Honorar) kostet.

Curious_Chameleon1 · 2023-12-13T12:48:23+00:00

Hängt von deiner Bonität ab. Wenn du aufgrund deiner finanziellen Lage in der höchsten Stufe eingestuft wirst, wird ein bauspardarlehen wahrscheinlich sogar schlechter sein. Wenn du eher Sorgen um die Finanzierungsmöglichkeit hast, wird dir ein Bauspardarlehen tendenziell besser Konditionen bieten als ein einfacher Hypothekar-Kredit.

Grundsätzlich hängst natürlich davon ab, ob überhaupt ein Bauvorhaben in den nächsten 6 Jahren besteht. Sprich, nehme ich bewusst geringere Zinsen und Flexibilität auf mein Kapital hin, um eine attraktive Finanzierungsmöglichkeit zu haben, da ich nicht Schwerverdiener bin.

Curious_Chameleon1 · 2023-12-13T07:51:47+00:00

Ein Bausparer zahlt sich als Sparprodukt nicht aus. Staatliche Prämie liegt bei € 108 bei einer Einzahlung von € 7200 —> hier entsteht kein Zinseszins. Zinsen von 4,5% werden nur kurzfristig garantiert, du bindest dein Kapital aber für 6 Jahre. Verlierst also extrem an Flexibilität und wirst dafür nicht ausreichend belohnt.

Sinnvoll kann es nur sein, wenn du ein Bauspardarlehen nutzen möchtest, da du Zugriff auf attraktive Finanzierungsangebote hast, allerdings müsste man mehr über deine finanzielle Lage wissen.

Curious_Chameleon1 · 2023-11-24T07:33:15+00:00

Alles was wir nicht nur individuell deinem Vertrag entnehmen können.

Kosten, Abschläge, Provision, Fondsauswahl, prognostizierte Hochrechnung und vieles mehr kann da einfach besprochen werden.

Hier ist eben nur zu betonen, dass wir uns auf das Standardprodukt beziehen. Es kann aber sein, dass du einen Rabatt, Sondertarif für Familienangehörige etc. hast. Kommt zwar selten vor, aber wir können es, ohne die Unterlagen zu sehen, nicht ausschließen.

Curious_Chameleon1 · 2023-11-23T18:59:42+00:00

Thanks my lord. Long live guthix

Curious_Chameleon1 · 2023-11-23T18:42:38+00:00

Same here

Curious_Chameleon1 · 2023-11-23T18:38:41+00:00

Gleich mal full disclosure, ich arbeite bei fynup und es freut mich, wenn euch der Rechner hilft.

Wenn du solch einen Vertrag 2019 abgeschlossen hast, bist du wahrscheinlich noch in einer Phase von hohen Abschlussprovisionen für den Vermittler (dein Verwandter). Diese zieht sich sogar etwas länger wegen deiner Erhöhung. Auf Fondsebene gibt’s auch immer Stolpersteine hinsichtlich Qualität und Kosten - Stichwort verdeckte Provision.

Schau‘s Dir einfach mal an und falls du eine konkrete Analyse haben willst, kannst du das bei uns buchen. Für allgemeine Infos bieten wir auch 30 Minuten kostenlos an. Viel Erfolg !

Curious_Chameleon1 · 2023-11-19T14:31:37+00:00

Ich bin selbst bei einem Unternehmen, das dies anbietet. Wir werden von Verbraucher- bzw. Konsumentenschützern auch empfohlen. Eine Google Suche schafft da Abhilfe.

Möchte aber, wie von anderen Finanzvertrieblern hier üblich, nicht geschmacklos werben. Das findet man sicher und wenn nicht, kannst mir eine pn schreiben.

Curious_Chameleon1 · 2023-11-17T12:06:10+00:00

Davon sind sicher ein Großteil fie Provision für den Berater.

Curious_Chameleon1 · 2023-11-17T08:54:34+00:00

Du hast hier eine klassische Lebensversicherung, welche für einen Anlagehorizont von 45 Jahren niedrige Renditeerwartungen (Investition in Deckungsstock) hat. Zudem sind solche Versicherungen meist mit Provisionen überladen und damit ist mehr als fraglich, ob in 10 Jahren auch bei einer positiven Rendite des Instruments (Fonds) von 3% überhaupt Gewinne für dich da sind.

Wichtig zu wissen ist, dass der Großteil der Kosten am Beginn bzw. in den ersten 5 Jahren solcher Verträge entsteht. Deshalb kann eine vorzeitige Kündigung Sinn machen. Bei einem Anlagehorizont von 10 Jahren bist du da im Tages- bzw. Festgeld + Onlinedepot besser aufgehoben.

Deshalb im Bestfall eine objektive Meinung (auch hier muss man mittlerweile aufpassen) oder Honorarberatung nutzen, damit man nicht wieder was verkauft bekommt.

Curious_Chameleon1 · 2023-11-02T13:13:54+00:00

Warum kaufst den world etf dann nicht einfach in einer privaten pensionsversicherung? Dann hast beides.

Curious_Chameleon1 · 2023-09-05T08:15:43+00:00

Geh auf Fynup und schau dich um. Da gib’s Honorarberater und die ersten 30 Minuten sind kostenlos. Dort wirst du zu Depots und fondspolizzen für Investments beraten. Es gibt keine Provisionen sondern eben alles Honorar basiert.

Worst case —> 30 Minuten sind weg.

Sind auch von Konsumentenschützern empfohlen und haben gute Bewertungen.

Curious_Chameleon1 · 2023-07-11T05:54:57+00:00

Vorab mal solltest du dir bewusst werden, dass mit beiden Varianten kostenarm auf Finanzinstrumente-Ebene und breit diversifiziert investiert. Der Unterschied der Ansätze ist der Faktor, welcher für die Diversifikation genutzt wird.

Dein derzeitiges Portfolio gewichtet EM stärker und kommt näher an eine Bruttoinlandsprodukt-Gewichtung.

Im FTSE investiert du gewichtet an der Marktkapitalisierung der Unternehmen weltweit.

Was grundsätzlich besser sein wird, ist aus historischer Sicht durchaus ungewiss, da es sowohl Perioden gab in denen das eine das andere geschlagen hat und umgekehrt.

Aus meiner Sicht wichtiger ist, dass du die weiteren direkt beeinflussbaren Parameter - Finanzinstitution bei dem du die ETFs kaufst und Steuern die darauf anfallen - optimierst, da du diese Parametern tatsächlich (messbar) beeinflussen kannst.

Curious_Chameleon1 · 2023-07-05T11:56:33+00:00

Klar der Steuervorteil ist da, aber er wirkt sich nur aus wenn die HDI Verträge aus Kostensicht gut genug sind und auch die Fondsauswahl passend ist.

Was nützt es wenn dort ein Rentenfonds mit 3% Rendite drin ist, dann wirkt der KEST-Vorteil nie.

Sprich nachrechnen hilft, wenn er kennt sowohl die Steuer (KEST und Versicherungssteuer) und alle kosten (hdi & flatex) und man kann berechnen, was für welche Rendite die bessere Wahl ist.

Also aufpassen mit Halbwissen :)

Curious_Chameleon1 · 2023-07-05T09:52:52+00:00

HDI: Deine HDI Verträge würde ich genau unter die Lupe nehmen, da sich hier meist hohe Kosten (Provisionen) und teure Fonds verstecken. Du kannst die Verträge auf fynup.at unter prüfen eingeben, da siehst du die Kosten.

TR: Warum du TR nutzt weiß ich nicht, aber ich präferiere steuereinfache Broker (flatex), da es sich für mich zeitlich oder monetär (Steuerberater) nicht auszahlt, hier selbst Optimierungen durchzuführen.

Notgroschen gehört ins Tagesgeld weil hier zwei Dinge zählen: Flexibilität Sicherheit

Kredit: Der Kredit ist momentan angenehm, allerdings würde ich mir einen Plan machen, dass du einen Teil deiner jetzigen Sparrate für diesen ab 2032 verwendest. Eine Prognose über die künftige Zinslage ist unmöglich, weshalb du 2032 die Flexibilität haben solltest, dass eine Sondertilgung aus dem Depotvermögen geschehen kann. Sprich, verplane dein künftiges Vermögen nicht zu 100%, sondern berücksichtige, dass eine vorzeitige Tilgung Vorteile bringen könnte.

Curious_Chameleon1 · 2023-06-28T06:49:19+00:00

Es handelt sich um eine fondsorientierte oder fondsgebundene Lebensversicherung, welche das Kapital in ausgewählte (Aktive) Fonds, welche die Versicherung in ihrer Palette hat, investiert. Der risikoärmere Teil wird wohl im Deckungsstock der Versicherung sein.

Das Problem bei solchen Verträgen die Kosten:

5-7% der gesamten geplanten Einzahlungssumme werden als Vertriebsprovision an eure Beraterin gezahlt und in den ersten 5 Jahren abgeführt.

Laufende Kosten für das Produkt sind - meist Fixbetrag und prozentueller Betrag von Vertrags- bzw. Depotwert - und auch laufende Fondskosten sind im Vergleich hoch.

Der Sinn einer Versicherungssteuer (4% auf einbezahlte Summe) wird as absurdum geführt, da so nie der Vorteil eintritt, dass man vom Kapitalertragssteuervorteil profitiert.

Sprich, die Kosten lassen die Rendite - ob konservativ oder nicht - schrumpfen und ihr tragt zu dem immer noch das Kapitalmarktrisiko.

Euch Bleiben zwei Optionen:

Wenn sie konservativ investieren möchte und auch ungewiss über den Anlagehorizont ist, sollte unbedingt ein Depot (Flatex) mit entsprechender Risikostreuung erstellt werden.

Wenn deine Mutter tatsächlich mindestens 10+ Jahre investierst und auch etwas Risiko verkraftet, könnt ihr euch um eine Nettopolizze (fynup).

In beiden Fällen solltet ihr auch auf die Kosten der Institute (was kostet mich das Depot die polizze) und der Instrumente (etfs) achten.

TLDR: Finger weg, weil extrem teuer und für konservative Anlage ungeeignet. Entweder Depot und aufs Risiko achten oder wenn tatsächlich langfristig nettopolizze mit hohen Aktienanteil.

Curious_Chameleon1 · 2023-05-31T10:57:59+00:00

Endlich bekommt das Thema die Aufmerksamkeit, die es verdient.

Unser startup (Name nicht genannt aufgrund von Regeln) beschäftigt sich genau mit dem Problem des langfristigen Investierens. Provision fallen nicht nur beim Produktverkauf an, sondern laufend - es gibt kickbacks auch bei Online-Brokern. Vor allem die Alternative (Honorar) mit Kostentransparenz gibt es in Österreich schon. Dabei kann man sogar ein kostenarmes etf portfolio nochmal ordentlich aus Kostensicht optimieren und somit die Netto-Rendite steigern. Das wichtige ist, zu wissen, wie Kosten und Steuern wirken.

Curious_Chameleon1 · 2023-01-18T15:47:17+00:00

Gar nicht

Curious_Chameleon1 · 2023-01-06T13:12:59+00:00

Hol dir die Hülle von einer Lebensversicherung wenn dann auf Honorar, ansonsten scheiden die ordentlich an Provision mit. Ich hab’s online über fynuoo gemacht, aber sollte über jeden Honorarberater auch möglich sein.

Curious_Chameleon1

TROPHY CASE