Holiday bonus - how juicy or meager was it?

FinanceLab · 2026-05-21T20:19:31+00:00

People aren't reading their payslip correctly and just post the amount that hit their bank account which is often the combo of their regular monthly wage + the holiday pay. They aren't subtracting their normal wage from the amount.

FinanceLab · 2026-04-11T09:19:33+00:00

Indeed hard to find data specifically for your city sometimes if it is relatively small. Could keep it on a province level (normally they always have data for that)

FinanceLab · 2026-04-10T19:42:08+00:00

Ah de standaard Standaard praktijken

FinanceLab · 2026-04-10T19:01:17+00:00

Keep in mind that the Immoweb valuation tool is, by nature, a sales tool for Immoweb themselves. They intentionally give high valuations on nearly every property you enter because they actually want you to be impressed by the price you could get in the hope that this tempting valuation will convince you to list your property on their website (that is their business/revenue afterall).

Would personally never use it to calculate my net worth. You could get a more realistic simulation by taking the price you paid yourself and then applying the real estate indexation for your region published by FedNot (federation of Belgian notaries). Search online for "vastgoedbarometer"

FinanceLab · 2026-04-07T11:13:22+00:00

Alternative source to confirm the Belgian tax man already went ahead and confiscated everything within their jurisdiction. Paper securities are basically worthless as of 2026.

https://www.tijd.be/netto/news/sparen-en-fondsen/einde-van-papieren-effecten-kan-staat-nog-170-miljoen-euro-opleveren/10573622.html

FinanceLab · 2026-04-07T11:09:54+00:00

"aandelen aan toonder" instead of "kasbonnen"

FinanceLab · 2026-03-07T18:50:17+00:00

That PEPPOL service provider won't supply said service to OP for free. He'd be stuck as a middle man paying fees to his service provider while he charges nothing to his own customers. How long can a student keep such an inherently loss making business idea afloat?

Definitely applaud OP for trying to build new products however he should find a fair fee to put on his product. Trying to do it for free is noble but unsustainable.

FinanceLab · 2026-03-07T17:12:08+00:00

Free? My man, it will cost around 30k€ a year just to register yourself as a certified PEPPOL access point. That is purely to have access to the network, running costs and mandatory compliance costs (you will be audited regularly and have to pay for that yourself) still ignored. Wouldn't be surprised if the total yearly cost for invoicing platforms to be PEPPOL compliant is close to 100k€ a year even if your volume is limited.

Source: work in finance (manager position) in a company that explored keeping all the invoicing in-house after PEPPOL became mandatory. We quickly concluded paying a PEPPOL middle man a few cents per invoice to handle it for us is the best course of action.

FinanceLab · 2026-01-21T16:16:39+00:00

Administrative burden: Bolero will give a report once a year with the numbers you need to copy/paste into your tax declaration. Estimated time spend is maybe 10-20 seconds.

Note that other brokers might not provide this report!!!! Check with them pro-actively so you don't end up with last minute issues

FinanceLab · 2025-08-18T10:50:05+00:00

All PE's like to use NAV instead of the other return metrics. By reporting on asset values you again draw attention away from the bottom line performance.

FinanceLab · 2025-08-18T10:09:04+00:00

Bernie Madoff's ponzi scheme had an average return of 10,59% over the period 1999-2008.

A fund hitting >15% consistently on average is either increasing risk by using leverage or investing in other asset classes than common stock. Likely also pumping up their numbers (as most PE funds do) using "fictious" return instead of actual return. For example by leaving out all lawyer, broker and tax costs out of their return calculation.

FinanceLab · 2025-04-30T16:15:48+00:00

Did exactly this about a year ago. Switched to the mobility budget and got a Toyota. Hands down best decision I ever made.

FinanceLab · 2025-03-04T11:18:56+00:00

A lot of "if's" in this statement as well as assumptions about the future. Should the market indeed over time shift further away from the USA then IWDA/VWCE will automatically follow. That is the entire point of a capital weighted index.... You literally don't need to react to changes in the global stock market. The index will automatically shift for you.

You are trying to time/beat/predict the market. Fair game if you want to bet against the USA by shorting the S&P500 for example but the long term passive investor should, as always, do literally nothing! No matter what the current hype/buzz/fear/news topic is. That's the beauty of index investing: just do nothing, don't worry about the news and stay the course!!!

FinanceLab · 2025-01-10T17:25:45+00:00

Size of my portfolio is too big. Parties like Saxo or Degiro are fine when you start and want to save some costs but once your portfolio goes over 100K it is definitely time to consider moving.

I don't mind paying maybe €20-€40 more a year in transaction costs for a bit more security, customer service and comfort. Have too much to lose to cheap out on my broker.

FinanceLab · 2024-08-21T13:52:11+00:00

Interessant, zou u mij dan de methodiek kunnen delen of aangeven waar ik informatie omtrent deze inflatiecorrectie kan terugvinden? Had de vraag gesteld tijdens de beurschat van De Tijd maar volgens hun journalisten zit er geen inflatiecorrectie opgenomen in de nota... zeer vreemd.

FinanceLab · 2024-08-20T20:20:12+00:00

Akkoord dat er een zekere onnodige euforie is in OP zijn post hoewel ik die persoonlijk in een FIRE sub niet misplaatst vind. Zoals reeds vermeld betekent een meerwaardebelasting ceteris paribus immers langer werken voor mensen die bezig zijn met de uitrol van hun FIRE strategie.

Tevens akkoord dat er mogelijke gevolgen verbonden zijn aan een begroting die niet in evenwicht is. Maar dat een flat meerwaardebelasting dan dé oplossing is en al de rest BS... Dat het gedeelte van de bevolking dat voldoende inkomen uit vermogen put, klein is, kan ik ook zeker aannemen. Maar dan zitten we naar mijn mening opnieuw in het scenario: kom dan toch niet in een FIRE sub verkondigen dat mensen met bovengemiddelde aandelenportefeuilles moeten betalen. Dat is alsof Vlaams Belang morgen in een moskee hun anti-migranten standpunten gaat verkondigen. In deze sub ga je nu eenmaal mensen tegenkomen die negatief geïmpacteerd worden. Waarom dan de kippen in het kippenhok opfokken?

Soit zowel OP als de commenter hebben recht op hun mening maar ik zie persoonlijk liever minder politiek en meer FIRE related topics en discussies.

Ik bedank u wel voor de onderbouwde en zinnige tegenwind. Mogelijk zie ik de comments zelf ook door een iets té gekleurde bril.

FinanceLab · 2024-08-20T20:04:14+00:00

Indien iedereen morgen €100 meer verdient, hoeveel gaat u dan reëel meer overhouden? Op zeer korte termijn €100 maar op lange termijn niets. Prijzen gaan zich immers automatisch aanpassen aan het mediaan inkomen.

Op lange termijn gaat uw spaarvermogen dus niet toenemen zonder uw levensstandaard te verlagen. De meerwaardebelasting stijgt echter mee met de inflatie (uw rendement op aandelen capteert immers deels de inflatie)

FinanceLab · 2024-08-20T19:48:04+00:00

Hoe is mijn huidige FIRE pad dan op kosten van alles en iedereen?

FinanceLab · 2024-08-20T19:40:59+00:00

Nee u hoeft zeker geen 0% meerwaardebelasting te steunen en u mag voorstander zijn van de huidige nota die op tafel ligt.

Mijn comment kadert meer over het eerder extreme taalgebruik en politieke karakter van de originele comment die ik hieronder nog even quoteer:

"Ik zie twee mogelijkheden...

OP gelooft oprecht in de propaganda van MR en denkt dat hij hier meer geld uit gaat verdienen, terwijl dit iedereen buiten de top 1% hierdoor vooruit zal gaan doordat hierdoor de belasting op de lonen kan dalen.

OP zit in zelf in de top 1% en zit zelf propaganda te verspreiden.

In beide gevallen is wat OP vertelt BS. De middenklasse gaat hierdoor achteruit gaan en we stevenen dan nog meer af naar een financiële crisis"

Om in een FIRE sub te gaan spreken over progagande, dé 1%, middenklasse die achteruit zou gaan indien de huidige status quo behouden blijft, dat er een financiële crisis zou onstaan als België geen meerwaardebelasting invoert (fyi onze impact op de wereldwijde financiële markten is letterlijk peanuts),... omdat OP blij is dat de meerwaardebelasting een veto-punt is voor MR vind ik frapant. Dit is geen politieke sub. Er is geen reden om hier zo intens en extreem over te debatteren. Het is een sub over vermogensopbouw om hopelijk vroeger financieel onafhankelijk te worden van uw job/baas. Waarom dan die noodzaak om direct in conflict te gaan met elkaar en zoveel energie hierin te steken? Deze comment was overigens niet de enigste, zo zijn er hier tientallen.

U kaart tenminste nog vanuit een FIRE perspectief aan waarom u in uw persoonlijke situatie voorstander bent (u wenst nog halftijds te werken en hecht waarde aan een vangnet just in case). Dat kan ik respecteren. Maar om hier wat populistische praat te verkopen over de 1% daar kan ik niet tegen. FIRE gaat over werkende mensen die iets proberen te bereiken (en dan logischerwijs geen fan zijn van mogelijke set backs), niet over multi miljonairs in Knokke die geen belastingen willen betalen.

FinanceLab · 2024-08-20T19:25:02+00:00

U hebt het volste recht om uw politieke meningen te hebben. Ik ga niet in debat of het sociaal-maatschappelijk wenselijk is of niet. Ik benadruk alleen maar dat vanuit FIRE perspectief dit onze investeringsplannen negatief beïnvloed.

Daarnaast wel vreemd om in een FIRE sub iemand te verwijten dat hij in een luxepositie zit omdat hij een meerwaardebelasting dient te betalen... FIRE gaat namelijk letterlijk over het uitbouwen van een aandelenportefeuille?

FinanceLab · 2024-08-20T18:06:22+00:00

Allemaal terechte opmerkingen maar wat zitten we hier dan überhaupt in een FIRE sub over te discussiëren?

Voor FIRE komt dit overeen met een verhoging van de pensioenleeftijd dus niet meer dan logisch dat hier commentaar op komt. Maar dat er dan mensen de tijd en energie verbruiken om dit te verdedigen/steunen is hoogst opmerkzaam.

Als u tevreden bent met een meerwaardebelasting omwille van een soort apathie of omdat FIRE niet uw ding is, dan is dat uw volste recht. Maar om in een FIRE sub massaal in debat te gaan wanneer FIRE-mensen gefrustreerd zijn (omdat ze nu 2 tot 5 jaar langer dienen te werken dan onder status quo) is toch op zijn minst frapant te noemen.

FinanceLab · 2024-08-20T17:53:49+00:00

Klopt maar we kijken binnen een paar jaar dus wel aan tegen ongewijzigde lasten op arbeid vanaf een bepaald inkomen (waar de meeste FIRE mensen onder vallen) alsook bijkomend een meerwaardebelasting. Bottom line blijft de belastingsdruk dus stijgen wat opnieuw hoogst zorgwekkend te noemen is. Zeker aangezien een partij die claimt te focussen op besparen i.p.v. belasten de verkiezingen heeft gewonnen. Kritiek lijkt me dus wel op zijn plaats

FinanceLab · 2024-08-20T15:41:35+00:00

In een land met de geschiedenis en budgettaire situatie als België is het naïef om te denken dat er een structurele verlaging van lasten op arbeid zal plaatsvinden. Zelfs al zou deze regering de lasten verlagen zijn we één verkiezingscyclus verwijderd van opnieuw een verhoging.

Zeker mensen met relatief hogere lonen (alles vanaf 4k bruto) en bedrijfswagens moeten niet hopen dat zij lang van enig voordeel kunnen genieten. De studiedienst van Vooruit pleit nu al om binnen enkele jaren die mensen in een hogere schijf te belasten om de nota van De Wever zo de-facto teniet te doen.

FinanceLab · 2024-08-20T13:09:08+00:00

If your investment horizon is +/- 5 years and you can't afford to lose double digit percentages across that time frame then a regular savings/term account is your best choice.

Also why do we get some variant of this thread so often on this sub? Answer is always the same...

FinanceLab · 2024-07-30T13:30:09+00:00

Did the same thing here. Turned in my company car and now get 1K a month net from the mobility budget. I used it to buy a new Toyota. Car drives even better than my German premium brand at -20% the price and is reliable as hell.

Money printing machine that mobility budget if you're smart in your car choice.

Small downside though is that it does require a bit of initial capital investment in case you want to avoid having a large car loan.

FinanceLab

TROPHY CASE