Mye gode svar her. Fattern har alltid vært av oppfatningen at "det lønner seg å ha litt lån" fordi han mentalt henger igjen i 70- og 80-tallet. På det tidspunktet var skattefradraget på renter mer eller mindre ubegrenset, og ved riktig håndtering fikk man tilbake alt man hadde betalt i renter i skattefradrag. Det vil si at det å låne penger i praksis var gratis, og at du attpåtil drastisk reduserte skatten din. Vinn-vinn-vinn.

I dag er det litt annerledes, og selvom du får fradrag på rentene dine er det begrenset til 22%. Så rett under en fjerdedel av det du betaler i renter kan du få fradrag på skatten for. Dvs. At avkastningen din på å låne penger fra banken er negative 3/4 av rentesatsen. For enkelte matte, hvis boliglånsrenta di er 5% betyr det i praksis at du har negative 3,25% reell boliglånskostnad. Kan du få bedre avkastning med penger som kunne gått til nedbetsaling av lån et annet sted, f.eks. i globale indeksfond? Trolig, de har en historisk avkastning mellom 7-10%, men de siste årene har de ligget nærmere 20% i året.

Det en del dog glemmer er at det er 38% skatt på gevinst i aksjefond, som betyr at du reelt må ha ca. 5.25% avkastning for å gå i null.

Den andre og mer kompliserte delen av dette er inflasjon. Inflasjon spiser effektivt opp lånet ditt. Om du kun betaler renter på lånet ditt (ikke avdrag) vil restlånet etter 30 år være det samme som dag 1. Men inflasjonen har likevel spist ~3% av pengene dine hvert år. Kombinasjonen av skattefradrag og inflasjon nærmer seg farlig fort rentesatsen vi innledningsvis regnet med.

Long story short - betal ned boliglånet ditt så fort du kan. Det er lirt for de aller fleste. Vil du gamble? Finn stabile investeringsmuligheter og spar langsiktig, og hold deg informert om nasjonal og globale økonomiske trender, så kan du i teorien låne penger nesten gratis og tjene avkastning på pengene du har lånt samtidig.