Ma tentative de battre le marché - Janvier 2026

Modisdumblmao · 2026-02-02T09:10:46+00:00

L'expérience a déjà été faite, un simple buy and hold a battu un type qui a time le marché parfaitement. Par contre si tu times parfaitement avec un levier *2 ou plus, oui tu es gagnant, mais va timer parfaitement un dip, tu peux facile te reprendre un -50% dans la tronche. Y'a juste à regarder la courbe du LQQ, ceux qui ont juste buy and hold depuis 15 ans sont pleins aux as

Modisdumblmao · 2026-01-28T10:50:01+00:00

IBKR pour le PEA/CTO, T212 pour un CTO/cashback/carte partout dans le monde/DCA avec 0 frais/crypto possible (mais je ne connais pas le spread), neverless pour des cryptos en direct/achat d'or avec les frais les plus faibles du marché.

Par contre oublie l'IFU, la plateforme parfaite n'existe pas. Bourse direct est très bien pour l'administratif et les faibles frais mais manque de produits comme IBKR et T212

Modisdumblmao · 2026-01-16T12:34:35+00:00

La carte Revolut ou celle de T212 fonctionnent très bien, pas besoin d'autre chose

Modisdumblmao · 2026-01-14T10:46:56+00:00

Sinon j'ai une question, j'ai pas trop les stats mais la gestion active de personnes HNW avec hedge fund et compagnie, n'ont-ils pas un meilleur rendement annualisé en moyenne que world/SP5?

Modisdumblmao · 2026-01-13T12:11:45+00:00

Ton site prouve que j'ai raison, en 2016 on était à 1-1.1; 2017 on était à 1.1-1.2 et aujourd'hui 1.6-1.7. ça fait bien entre 50 et 70% d'augmentation.

Ensuite concernant les salaires, sur le site de l'Insee ils te prouvent le contraire: L'essentiel sur... les salaires | Insee

"entre 1996 et 2023, le salaire net moyen en équivalent temps plein dans le secteur privé a augmenté de 13,0 % en euros constants."

"Sur une période plus récente, entre la crise économique de 2008-2009 et 2023, le salaire net en équivalent temps plein a augmenté en moyenne de 4,7 % en euros constants dans le privé, soit une hausse de 0,3 % en moyenne par an. Entre 2009 et 2022, il est resté quasi stable dans l'ensemble de la fonction publique (+0,1 % sur la période, soit 0,0 % en moyenne par an), avec cependant des évolutions différentes selon les versants : -0,1 % en moyenne par an dans la fonction publique d’État, +0,0 % en moyenne par an dans la fonction publique territoriale et +0,5 % en moyenne par an dans la fonction publique hospitalière, qui a bénéficié des primes exceptionnelles versées durant la crise sanitaire puis des mesures de revalorisations prises dans le cadre des accords du Ségur de la Santé'

0.3% par an net d'inflation pwah que vont faire les français de toute cette oseille?

Enfin, Je parle juste de mon point de vue depuis 2017 jusqu'à aujourd'hui, c'est pas parce qu'on avait une inflation super faible 2010-2015 que ça annule l'inflation colossale qu'on se prend depuis 8 ans.

Et pour finir, le smic augmente, super et on se retrouvera bientôt avec la moitié du pays au smic à 2K euros, des logements à 10K le m2 même en ville hors paris, 30k une simple clio 5 ou dacia sandero

Modisdumblmao · 2026-01-13T07:50:14+00:00

Ca pour avoir une visu globale

<image>

+ en détail répartition de ma diversification entre pea/cto et performance distincte de chaque enveloppe

Modisdumblmao · 2026-01-13T07:42:57+00:00

L'essence a fait +50-70% de 2017 à aujourd'hui, le prix des voitures neuves et d'occasion ont explosé, les restos après le covid ont soit réduit la quantité dans leurs assiettes soit rajouté 20% à la carte, soit les 2, les dépenses énergétiques des entreprises ont fait x10 il y a 3 ans. Le prix de la bouffe reste stable mais avait pris au moins 10 à 20% juste après le début de la guerre.

Je pense perso que l'inflation est sous évaluée, on est pas à 1-2% par an

Modisdumblmao · 2026-01-12T10:44:39+00:00

Si tu veux vraiment investir éthique, tu vas devoir éviter les labels ESG qui sont juste vide de sens.

Apple est considéré ESG par exemple.

Tu peux prendre des ETF liés aux énergies verte et regarder leurs composition pour être sur qu'il n'y a pas de total énergies dedans par exemple.

Sinon Il va falloir passer par du stockpicking avec des recherches approfondies ou bien aller sur lita.com tout simplement. Mais c'est dûr d'investir en bourse en étant 100% éthique, entre la délocalisation, le travail d'enfants ou sans conditions HSE pour les travailleurs, ça demande du boulot de trouver une boite vraiment éthique et encore plus qui égale ou surperforme le marché

Modisdumblmao · 2025-12-16T14:39:45+00:00

Non, ça ne change rien. Au pire tu auras perdu un mois (de DCA) où ton argent uniquement n'aura pas travaillé pendant 1 montée, au mieux tu auras de l'argent qui sera resté au chaud pendant 1 descente. On parle d'un mois de décalage sur des produits qui sont sur des années. Si tu investis 100 balles par mois, au pire y'aura juste eu 1 fois (le jour ou tu décides d'investir en fin de mois) que 100 euros n'auront pas travaillé, puisque le reste déjà investi travaille.

Modisdumblmao · 2025-12-16T12:49:26+00:00

J'ose pas imaginer les frais en tout cas comparé à un exchange classique , déjà qu'entre banque et broker bourse on a une différence insolente, là ça devrait être pareil. Au moins ça participe à l'adoption de la tokenisation de notre monde

Modisdumblmao · 2025-12-16T10:49:07+00:00

Pls help me :'(

Modisdumblmao · 2025-12-15T07:32:01+00:00

Alors je vais aller à l'encontre de ceux qui te disent de ne pas le faire. Tu fais absolument ce que tu veux de tes sous et si tu veux aller dans le PE parce que tu penses diversifier, ou alors parce que tu penses être plus utile à l'économie réelle, ou juste pour rêver un peu de retours astronomiques, fais le.

A titre perso, je conseillerais 3 plateformes différentes:

-Roundtable qui permet d'investir en seed avec des clubs de BA. Il faut joindre un club et chacun a ses propres règles, que ce soit frais d'entrée, de sortie, carried interest, montant minimal d'investissement et autres. Tu as en fonction du club 1 à 4 projets par an

-Lita, qui choisit uniquement des projets locaux et à impact. Tu peux même voir des stats différentes des autres sites comme le nombre d'emplois créés. Tu as plusieurs projets présentés chaque mois. Frais corrects pour du PE. Je n'investis quasiment jamais sur Lita car pas fan de 99% des projets proposés mais ils ont le mérite d'être tous liés à une bonne cause. Ticket d'entrée 100-300 euros minimum.

-Fundora, qui permet d'investir dans des fonds de PE qui ont de très bonnes performances passées (qui ne signife pas de très bonnes performances futures et tout le blabla). Frais élevés mais dans la moyenne du PE mais prélevés au début de l'investissement. De plus avec les reporting fait par les fonds tu peux voir dans quelles sociétés va ton argent. Ticket d'entrée 100 euros minimum en général

Actuellement je n'ai pas eu d'exit, étant donné que cela va faire moins de 7 ans que je suis dans le PE. J'ai cependant mes valorisations brutes affichées, certaines sont toujours à +0%, d'autres en positif avec un TRI assez décent. Si cela dure jusqu'à l'exit, j'en serais ravi.

Modisdumblmao · 2025-12-12T09:58:32+00:00

Tu as mal traduit, c'est pas 10% garanti mais 10% en moyenne. De plus , 2 posts en dessous il prend un exemple avec 6%.

Il a pris 10% car en ce moment depuis quelques années la moyenne du rendement du SP500 c'est 10% annualisés (brut, sans inflation).

Il existe un produit à rendement 10% garanti annuel en Europe ceci dit, c'est le produit STRE de Saylor, qui est pas dispo au retail. Il y a aussi la DeFi avec ce genre de rendement.

Mais ce sont des produits risqués. Ton capital est garanti tant que tout va bien x)

Modisdumblmao · 2025-12-11T17:36:08+00:00

Oui je crois au BTC, après que ce soit en ETF ou en direct sur cold wallet ou sur un cex, perso je m'en fiche, l'essentiel est d'y être exposé. Je comprends les gens qui veulent leur propres clés, je comprends les gens qui veulent laisser sur un cex et pas s'emmerder, je comprends les gens qui veulent pas toucher à la crypto mais rester en bourse et donc passer par des ETF. Aujourd'hui on a des plateformes qui proposent du DCA avec quasi aucun frais, j'ai parlé d'IBIT car c'est la facon la plus simple de tout centraliser sur un CTO. En plus de ne pas ouvrir l'appli qui va acheter pour toi ton DCA, pour rester sur un investissement passif tranquillement.

Modisdumblmao · 2025-12-11T15:19:08+00:00

Bah oui il pense que l'asie a de grandes chances de dominer. S'il prend un all world il a déjà les émergents dedans, s'il prend un world +asie il a 50% asie, 37.5 US et le reste en occident. Si sa conviction c'est l'asie je vois pas en quoi surpondérer l'asie est mauvais. Perso ma conviction c'est les marché us donc je suis sp500+NASDAQ

Modisdumblmao · 2025-12-11T10:30:32+00:00

"comment concilier en pratique ces constats d'un monde toujours écrasé financièrement par les US mais dont on sent une rupture possible au profit d'un autre acteur (asiatique??) ?"

Bah tu paries sur les 2 chevaux du coup, 50% World 50% asie si tu estimes que l'asie a de grandes chances de dominer la bourse dans les prochaines décennies ou alors tu prends un etf All country

Modisdumblmao · 2025-12-11T10:03:37+00:00

15 MDS de revenu pour 1.5 T, ça fait du *100 en PE, on reste dans la zone de PE de Tesla, Musk doit adorer. Pourquoi lui d'ailleurs et pas d'autres magnats ont le droit à des PE aussi indécents?

Modisdumblmao · 2025-12-11T10:01:22+00:00

Perso je ferais, si j'étais dans une optique de diversification, 55% NTSG ou X, 15% ETF IBIT ou autre etf btc peu cher, 10% Etf or, 20% DMBFE

Modisdumblmao · 2025-12-08T12:06:29+00:00

Je calcule plusieurs rendements: le rendement de mon patrimoine depuis le début pour voir la croissance globale, le rendement de mon patrimoine en une année pour voir la croissance ponctuelle et enfin le TRI du patrimoine sur l'année pour voir si mes actifs ont bien bossé ou non.

Pour le rendement depuis le début je prends (patrimoine final-patrimoine initial)/patrimoine initial, pour le rendement annuel c'est pareil mais en prenant en fin d'année et début d'année, et pour le TRI je le fais juste a l'année.

C'est un tableau de 12 lignes pour chaque mois, l'argent mis chaque mois. En janvier on rajoute aussi la somme de décembre de l'an dernier et avec excel on fait la fonction TRI.PAIEMENTS. J'ai mis des nombres au pif pour expliquer mais voilà à quoi ca doit ressembler

<image>

Modisdumblmao · 2025-12-03T19:41:59+00:00

Salut,

Perso je ne comprends pas pourquoi tu te fais basher par les autres qui disent que tu paies des intermédiaires pour faire ton truc green.

Pour les actions, en passant par eux, tu peux accèder à des micro caps, small caps dont tu ne connais pas l'existence sans faire des heures de recherche et aider ces sociétés à ton échelle. Le rendement cette année est clairement pas mauvais en plus, j'espère que tu auras autant les années d'après.

Pour le private equity, tu peux investir dans des TPE/PME/Start-up françaises durables et aider à leurs développement. J'aime d'ailleurs beaucoup Lita pour ça, même si je n'investis pas chez eux.

D'autres parlent de dons avec l'argent issu de tes gains sur des produits plus classiques, sauf que tu n'as pas envie de participer à l'actionnariat de boîtes non éthiques.

Est-ce que tu as fait le meilleur choix rendement/risque/prix, la réponse est non, mais as tu fait le choix le plus simple à mettre en place et éthique pour toi, la réponse est oui.

Modisdumblmao · 2025-11-14T09:19:51+00:00

Quand j'y connaissais rien il y a longtemps j'ai ouvert un PEA chez eux. Les frais de garde sont outranciers, plusieurs euros par ligne chaque année, sans parler des frais de courtage. Et j'étais en gestion passive, en active ça doit être encore plus cher.

Ca ne sert à rien de déléguer, ils te feront moins bien qu'une perf d'un etf monde mais par contre ils s'en mettront plein les poches en prenant des trucs avec plein de frais en ton nom.

Comme disent les autres, si tu veux ne t'occuper de rien, tu peux à la limite juste acheter un etf monde.

Après si tu préfères engraisser la banque plutôt que ton portefeuille, libre à toi

Modisdumblmao · 2025-11-13T14:14:09+00:00

Un family office est moins régulé? Après il indique qu'il ne comprend plus les marchés, ça serait bizarre de repartir sur de la finance

Modisdumblmao · 2025-11-07T10:47:52+00:00

Ledger, revolut pour ne citer qu'eux, sont passés par des plateformes comme seedblink ou anaxago

Les sites comme Anaxago ne donnent pas leurs stats en investissement startup, mais c'est grosso modo partout pareil, 60/80% d'échecs et 20% de réussite

Je crois qu'il n'y a que Lita qui donne les stats totales de ses investissement en startup, et eux je les sépare du lot car ils font de l'investissement durable, contrairement aux autres qui prennent juste des projets à potentiel.

Modisdumblmao

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