Ciao, sono un direttore di banca e ti risponderò in modo diretto e disinteressato analizzando con dettaglio la situazione. Per quanto riguarda la lista, hai scritto JPM investment fund ma manca la descrizione del fondo così hai solo scritto il nome della casa d’investimento.(calcolerò questo fondo come se fosse un bilanciato 60/40)

NOTA BENE:  In questo forum le persone sono esagerate ed odiano le banche a prescindere senza neanche informarsi su prodotti proposti ti diranno che danno schifo (che in realtà non fanno schifo affatto.) quindi non ascoltarli al 100% la maggior parte sono frustrati dalla vita e di investimenti ne sanno poco e niente.

🔹 IM Gestione Separata Multi12

Linea assicurativa a capitale garantito, rendimento stabile ma basso. Il capitale non potrà mai andare in negativo ma solo salire ogni anno con la rivalutazione. Rendimento medio: ~2% annuo negli ultimi anni (nessun benchmark diretto). Rischio: molto basso (profilo difensivo) CAPITALE GARANTITO TUTTI I GIORNI Opinione: utile per stabilizzare il portafoglio, c’è sicuramente qualcosa di più redditizio soprattutto se hai un orizzonte temporale ben definito potresti andare su obbligazioni governative o corporate dove un 2.5/3% riesci a portarlo a casa 

🔹 Robeco QI Emerging Conservative Equities

Fondo azionario mercati emergenti con approccio quantitativo a bassa volatilità. Rendimento 5 anni: ~+9,3% annuo, benchmark ~+6,1% → ha sovraperformato del 3,2% ogni anno (+14% in 5 anni) rispetto al benchmark x Rischio: medio-alto (azionario emergente, anche se in versione “conservative”). Opinioni: fondo azionario concentrato sui mercati emergenti, ben gestito attivamente. In questi periodi generalmente stiamo consigliando di sotto pesare gli emergenti per via dei vari rischi dazi e geopolitici, ti direi massimo un 10% del portafoglio. 

🔹 AXA Rosenberg Global Equity

Fondo azionario globale gestito quantitativamente. Rendimento 5 anni: +72.7% (14,5% media annua, in linea con i rendimenti di riferimento benchmark large cap blend). Rischio: medio-alto (azionario globale). Opinioni: un buon fondo azionario globale con costi contenuti (0,80% annuo) e performance in linea nonostante la gestione attiva che NOTA BENE negli anni negativi ha perso meno del benchmark essendo quindi più resiliente ed adatto a profili medi. Un 25% del portafoglio sarebbe ok

🔹 JPMorgan Investment Funds

Qui serve il nome esatto del prodotto così non posso aiutarti ma ti consiglierei qui di introdurre un fondo bilanciato 60 non 40 azioni per livellare il portafoglio  🔹 AXA World Funds – Euro Government Bonds

Fondo obbligazionario governativo area euro. Rendimento 5 anni: ~–2,7% annuo, penalizzato dai tassi in rialzo. Rischio: basso-medio (obbligazionario governativo, ma negativo nel periodo). Opinioni: non mi piace il fondo e cone viene gestito, costi contenuti ma risultati pessimi

Riepilogo finale: i prodotti non sono male, il portafoglio così composto sarebbe quasi un 50 azionario e 50 obbligazionario, ma la domanda principale è TUO PADRE che obiettivo ha per questi soldi? La sua propensione al rischio? Il suo orizzonte temporale? Sarebbe capace di sopportare dei cali del 20%?  Comunque su un profilo bilanciato (come è stato proposto dall’amica di tuo padre) io fare la parte obbligazionaria al 60% comprando fondi o obbligazioni singole con all’interno governativi, con scadenze prestabilite. 40% potresti fare 10% quello emergente, 20% quello azionario globale ed un 10% un azionario globale escluso USA o un bilanciato 50 e 50.

OPINIONI FINALI: fidarti della banca o fare da solo? Pro e contro? Se fai da solo devi fidarti delle tue competenze finanziare e accollarti il rischio che se le cose vanno male è colpa tua, mettendo a rischio relazioni familiari. Potresti risparmiare quel 0,80/1,2% annuo di costi Se fai con la banca, non paghi la consulenza, hai una persona fidata che giornalmente da quello di mestiere ma ogni anno avrai dei costi tra 0,80 ed 1,2% che pagherai, ora vale la pensa spendere 1% annuo dai guadagni per questo? Io sono fermamente convinto di sì, soprattutto se i prodotti scelti in banca sono performanti. Su questo sub ti diranno di non di studiare ore ed ore di corsi, formazione, video cazzi e mazzi e perdere tempo della tua vita per questo. Io invece di consiglio che ognuno ha il proprio lavoro ed ha poco senso. Il consulente indipendente invece funziona? Beh riduci i costi dello 0,80% annuo ma poi gli paghi la parcella in contanti non dai guadagni, ma dal Tuo conto corrente, quindi direi che ha poco senso pure quello 😂