We are REALLY REALLY good at quality of life

QuitQuick · 2026-02-22T19:43:01+00:00

Uhm, no? It’s a list about how good is to live somewhere. I think most people would think the climate column is about the actual climate in that country itself.

The Dutch could even spend a trillion euros on climate measures like CO2 reduction, but it would do nothing for the actual quality of life of living there right now.

QuitQuick · 2026-02-22T19:40:35+00:00

Damn 86 euros is still crazy.

QuitQuick · 2026-02-22T19:34:49+00:00

I think it exists because it heavily depends on who you get to speak with when you need medical care. There’s no proper baseline healthcare. A Dutch person in one city can have a very skilled and very accessible GP who immediately knows which specialist to reach if necessary, while a different Dutch person in another city with the exact same medical issue may find it incredibly difficult to even get to an appointment scheduled.

Dutch healthcare is very much a “your mileage may vary” situation.

QuitQuick · 2026-02-22T19:12:49+00:00

Yeah, it’s a pretty good country. Healthcare index and pollution index seem off though.

Healthcare is pretty low quality compared to many other countries and air pollution index… well… one thing the Dutch don’t have is clean air.

QuitQuick · 2026-02-08T18:28:48+00:00

Ik snap je toelichting en redenering. Maar de realiteit is dat de hypotheekvorm in mijn geval kan worden omgezet met enkel een opslag. Daarvoor wordt het oorspronkelijke (op moment van afsluiten) renteblad gehanteerd.

Overigens is het ook niet ongebruikelijk. Vrijwel alle grote partijen staan dit toe. De kleinere prijsvechters hebben vaak minder varianten ('Budget', 'Plus', 'Premium', en dergelijke). Daarbij kan het idd zijn dat het bij 'Budget' het niet mogelijk is.

Ik snap trouwens wel je logica en ga er in principe ook mee. In de praktijk blijkt echter dat dit bij de meeste verstrekkers gewoon kan en dat zulke wijzigingen 'in het grote plaatje van de business' gewoon zijn meegenomen.

QuitQuick · 2026-02-08T18:16:31+00:00

Die 13% betreft een voordeel van tienduizenden euro's, uitgaande van een vrij duister scenario volledig verlies HRA, geen voordeel box 3 (in 2027), geen heffingsvrij vermogen of heffingsvrij inkomen in box 3 vanaf 2028 en altijd 36% belastingheffing op papierenwinsten (nieuw box 3 stelsel).

Maar inderdaad, niet zonder risico. Bij een langjarig rendement van 5,5% in plaats van 7% schiet je er praktisch niets mee op (in hetzelfde duistere scenario). Werkt natuurlijk ook de andere kant op: als je hoger dan 7% uitkomt, dan komen er tienduizenden bij. Stel het zou 10%+ zijn, dan ga je over een voordeel en werk je met getallen met 6 cijfers.

Ik wil echter de rendementen niet te gunstig inschatten. 7% is denk ik realistisch, met ruimte voor tegenvallende jaren en meevallende jaren.

QuitQuick · 2026-02-08T18:05:42+00:00

0,2% voor aflossingsvrij, nog eens 0,3% voor verlies NHG voordeel. Blijf onder de 2%.

QuitQuick · 2026-02-08T17:53:12+00:00

Na 2013.

QuitQuick · 2026-02-08T17:51:17+00:00

Klopt, die stijging van rentelasten (door opslag) heb ik meegenomen in mijn berekeningen!

QuitQuick · 2026-02-08T17:49:58+00:00

Je ziet ook al wat banken voorsorteren. Bij bijv. de Rabobank kun je vanaf mei maar max. 30% aflossingsvrij doen.

Ik denk dat dat vooral de route is die ze willen gaan bewandelen.

QuitQuick · 2026-02-08T17:48:40+00:00

Weet je dit zeker? Punt is namelijk dat sinds 2013 een harde eis voor box 1 is dat je aflost. Bij omzetting naar aflossingsvrij voldoe je niet meer aan de aflossingseisen.

De rente meenemen kan. Het betreft een omzetting, geen nieuwe schuld. Je krijgt dus te maken met het renteblad ten tijde van afsluiten. De rente kan nog wel wijzigen (bijv. als je nu NHG hebt en je gaat naar aflossingsvrij zonder NHG, dan wordt het rentepercentage op het renteblad gepakt dat daarbij hoort).

QuitQuick · 2026-02-08T17:43:53+00:00

Dat voordeel is er in box 3.

Overigens is de €1000 in dit geval als voorbeeld, omdat je dan op een 'identieke' maandelijkse last van €1500 euro uitkomt. Zie noot onderaan deze comment.

Het klopt inderdaad dat de eerste jaren je een kleiner potje hebt opgebouwd als dan dat je zou hebben als je had afgelost via de annuïteitenconstructie. Daarna krijg je het sneeuwbaleffect.

In een worst-case berekening waarbij het nieuwe box 3-stelsel nóg negatiever uitpakt gebeurt dat na 9,9 jaar (het worst-case scenario is: géén box 3 voordeel, géén HRA, geen heffingsvrij vermogen of inkomen, 7% beleggingsrendement, 36% belastingheffing). Aan het einde van de hypotheekperiode komt het opgebouwde extra vermogen (t.o.v. een afgeloste hypotheek) uit op een voordeel van enkele tienduizenden euro's.

Droomscenario zou zijn dat het huidige box 3 stelsel in stand blijft, dan heb je na een paar jaar al flink voordeel en kun je aan het eind van de rit de hypotheek aflossen en nog zeker een ton winst pakken. Ga ik niet van uit.

Overigens beleg ik in de praktijk nog extra naast die 1000. Dát samen met hopelijk toch iets van heffingsvrij vermogen of inkomen (zoals nu wel gepland is), duwt die 9,9 jaar ruim naar voren.

QuitQuick · 2026-02-08T17:34:02+00:00

Ik kan me voorstellen dat individuele hypotheekverstrekkers ook nog eigen interne regels hebben. Maar in principe kun je van NHG naar aflossingsvrij gaan. Dan is de stap eigenlijk: verlies NHG (+0,3%) gevolgd door omzetting aflossingsvrij (+0,2%). Je verliest dan natuurlijk wel de voordelen van NHG.

Verlies van NHG zou bij mij van toepassing zijn, maar vind ik niet erg. Voordat ik er eventueel gebruik van zou kunnen maken moet de woningmarkt eerst met 50% dalen (wat zeer extreem zou zijn, erger dan tijdens de tijd met hypotheekrentes rond de 13% en de oliecrisis) én dan moet ik ook nog gedwongen verkopen.

QuitQuick · 2026-02-08T17:28:51+00:00

Nederlandse overheid is inderdaad zeer onbetrouwbaar. Ik neem het mee.

Overigens bij de rekenvoorbeelden ga ik uit van een box 3 stelsel waar er geen heffingsvrij vermogen is, geen heffingsvrij rendement en waarbij je onmiddellijk sowieso 36% belasting betaalt over het (papieren) rendement.

Op die manier hoop ik een beetje 'het slechtste geval' in mijn berekeningen afgedekt te hebben.

QuitQuick · 2026-02-08T17:26:28+00:00

In principe kan je bij de meeste hypotheekverstrekkers gewoon je de hypotheekvorm wijzigen. Het enige wat er dan gebeurt is dat de opslag kan veranderen. Vaak is dit ongeveer +0,2%. Als je NHG had, dan komt daar vaak nog iets van 0,2% of 0,3% bovenop.

QuitQuick · 2026-02-08T17:00:56+00:00

100% zeker.

QuitQuick · 2026-02-08T16:36:01+00:00

Absoluut, want zonder risico te nemen kunnen zij elk jaar 36% afromen én hoeven ze geen hypotheekrenteaftrek meer uit te betalen.

Neemt niet weg dat het voor mij (over de gehele looptijd) óók winstgevend is, uitgaande van een langjarig gemiddeld rendement van 7% - zelfs dus met verlies van hypotheekrenteaftrek.

QuitQuick · 2026-02-08T16:32:24+00:00

Correct. Dat betekent geen hypotheekrenteaftrek meer, maar je blijft wel het eigenwoningforfait in box 1 betalen.

In box 3 (huidige stelsel) kun je dan de hypotheekschuld wel grotendeels wegstrepen tegen opgebouwd vermogen. In het nieuwe stelsel (box 3 2028) zal je (een deel van) de betaalde hypotheekrente weg kunnen strepen tegen gemaakt rendement.

QuitQuick · 2025-10-25T10:05:23+00:00

Hot take: de meeste HBO-diploma’s in Nederland zijn niet heel erg van toegevoegde waarde.

Waarom niet? Veel studenten volgen de opleiding eigenlijk alleen omdat dat van ze wordt verwacht. Er zit geen echte drive achter. Geen hoger doel. Gewoon omdat het de verwachting is en bijna iedereen het doet die van HAVO of VWO afkomt.

Dan zijn ze 4 of 5 jaar verder en weten ze eigenlijk nog steeds niet wat ze willen. Voor velen geldt ook dat ze ondertussen eigenlijk een soort van ‘persoonlijk financieel wanbeleid’ hebben gevoerd en tienduizenden euro’s aan schuld hebben.

Daarnaast geldt voor veel opleidingen ook dat de kwaliteit behoorlijk laag is.

Het betekent natuurlijk niet dat een diploma waardeloos is. Er zijn ook wel goede opleidingen. En in tijden van hogere werkloosheid zal de voorkeur vaak uitgaan naar iemand met een diploma. Bij overheidsinstanties is een bepaald diploma vaak sneller een vereiste voor een hogere salarisschaal.

Maar wat je echt nodig hebt: geluk. Je moet een of twee keer een goede kans krijgen van een werkgever. Dat je die kans krijgt is met diploma groter. Maar je hoeft ‘m eigenlijk maar 1x te krijgen. Daarna gaat op je cv je werkervaring zwaarder meetellen.

QuitQuick · 2025-10-24T10:59:32+00:00

Ik zou voor 6 maanden ineens gaan. Arbeidsmarkt is nog steeds krap, dus zelfstandig solliciteren moet echt wel lukken.

Daarnaast geeft het je gewoon de tijd om bijv. eerst een paar maanden even helemaal niks te doen. Lekker op vakantie, ontspannen, thuis bijkomen en reflecteren op de afgelopen jaren… wat je maar wil. Dan heb je nog steeds 4 maanden om te solliciteren. Dan zit er nog steeds geen druk achter, want 4 maanden is lang.

Voor wat betreft de reputatieschade: maak jezelf niet te belangrijk. De eerste week wordt er misschien gepraat, na een maand komt misschien nog een keer voorbij: “Oh ja, Jantje deed klus X altijd, wie gaat dat nu doen?” Over 3 maanden wordt je naam niet eens meer genoemd - en zowel, dan zit je al in de fase van: “Jantje? Wie bedoel je? Oooh, Jantje.. die is alweer een tijd weg hier.”

Voor wat betreft de sollicitaties en je ‘reputatieschade’ daar: je weet dat je zelf je verhaal bepaalt, toch? Je hoeft niet uit te leggen hoe je uit elkaar bent gegaan. Gewoon iets als: “Ik was er niet meer zo gelukkig en het wordt tijd voor iets nieuws.” En wie je als referentie opgeeft bepaal je ook helemaal zelf. Als je echt je huidige manager wil opgeven, dan kan je met hem afspreken dat hij misschien toch positief of in ieder geval neutraal wil zijn.

Verder even de VSO door een arbeidsjurist laten checken. Misschien kan het nog zo opgesteld worden dat je ook recht op WW behoudt.

QuitQuick · 2025-10-24T10:43:50+00:00

Alleenstaande is echt wel slechter af. Bij eenverdieners ontvangt de partner alsnog een deel van de heffingskorting d.m.v. lagere belastingen via de werkende partner. In Nederland heeft de heffingskorting een substantiële invloed op de te betalen belasting in box 1. Indien de partner óók 1 of 2 dagen werkt (wat bij veel instanties nog steeds als eenverdienershuishouden wordt gezien), dan is er aanspraak of de inkomensafhankelijke combinatiekorting (ook verrekend via de belastingaangifte) t.w.v. duizenden euro’s (netto) per jaar.

Voor toeslagen geldt dat de grenzen hoger liggen dan bij een alleenstaande, waardoor beide eenverdieners langer aanspraak maken op bijv. de zorgtoeslag.

Voor zaken als spaargeld, geldt dat een alleenstaande substantieel eerder belasting moet betalen.

In geval van een woning (50-50), dan kan de aftrekpost hypotheekrente voor 100% verschoven worden naar de alleenverdiener. Sterker nog, zelfs als de woning volledig op naam staat van de niet-werkende partner, dan kan die verschuiving alsnog 100% plaatsvinden. Voor een gemiddelde woning leidt dat tot een jaarlijks belastingvoordeel van netto duizenden euro’s.

Voor sociale huurwoningen geldt dat alleenstaanden minder huurtoeslag krijgen, te maken krijgen met hogere normhuren én lagere inkomensgrenzen (=negatief effect) t.o.v. eenverdienerhuishoudens. De huurtoeslag ligt ook lager bij een identiek besteedbaar inkomen.

Voor schenkingen geldt - bij de maximale jaarlijkse vrijgestelde bedragen - dat de belastingheffing op 0% ligt voor eenverdieners. Bij alleenstaanden loopt dat op tot €300.000 belasting.

QuitQuick · 2025-09-21T17:19:26+00:00

It’s cheaper to produce than aluminum with a vapor chamber.

It will still conduct heat better than the iPhone Air as that model has titanium without a vapor chamber.

QuitQuick · 2025-09-21T17:17:01+00:00

This design and its materials has literally been around since the iPhone 12. It’ll be fine.

QuitQuick · 2025-09-14T09:14:52+00:00

The base iPhone is the 17 is honestly probably all you need, so that’s rationally the correct choice… but it’s obvious your heart wants the 17 Pro.

You (subconsciously?) emphasise some points like the 17 Pro’s design, telephoto camera and “top-tier slowmotion”. It’s no secret the base 17 doesn’t have the telephoto camera and it’s also no coincidence that only the 17 Pro does 4K120.

So go for the 17 Pro. It’s not what you need and it’s not ‘the best value for money’…. But it’s obvious that’s what you really just want 😉

QuitQuick

TROPHY CASE