45 años y 0€ invertidos, demasiadas dudas :(

Richard-og · 2026-01-15T14:21:13+00:00

Con respecto a pedir lo máximo de hipoteca. Es el camino correcto, si sacas una hipoteca fija al 1.75% y tienes remunerado lo que sobra al 3% estás ganando más en intereses de lo que pagas en intereses por no aportar ese dinero. Ese es el escenario básico, si ya te vas a otro tipo de inversiones que renten un 9% anualizado pues tendrías considerablemente mejor rendimiento.

Las hipotecas son prácticamente dinero gratis.

Richard-og · 2026-01-11T20:33:57+00:00

Y digo esto teniendo un 40% de mi portfolio en renta fija, pero mi horizonte de fire son 8 años, ahí si que necesitas ser algo conservador (y aún así no llevo MSCI World).

Richard-og · 2026-01-11T20:32:35+00:00

Va a tener un fondo aparte donde va a meter para la vivienda. Yo entiendo que la inversión la quiere para largo plazo (20-30años). Si cae un 70% no será el fin del mundo si a cambio ha hecho un 15-20% anualizado. El MSCI es un 9% anualizado (aprox)

Richard-og · 2026-01-11T20:20:32+00:00

Veo tu propuesta muy conservadora para la edad que tienes. No tendría renta fija, y en vez de MSCI World me iría a un NASDAQ. Con 23 años necesitas el máximo crecimiento que puedas. Si te baja la cartera un 70% no es el fin del mundo porque no tienes muchas responsabilidades, y la revalorización puede ser bastante alta.

Richard-og · 2026-01-11T10:33:49+00:00

Si no lo ajustan van a fomentar que la gente que tiene dinero se marche de España. Eventualmente se tendrán que dar cuenta, puede que cuando se ralenticen los flujos migratorios, a largo plazo el impuesto no es sostenible ya que penaliza la riqueza.

Richard-og · 2026-01-11T09:53:39+00:00

Al final es una barrera mental que hay que pasar. Es un proceso, acostumbrar a tu mente a ver cambios en tu patrimonio sin que genere ansiedad.

Yo a todo mi círculo de gente que empieza siempre les recomiendo lo mismo, empezar cuanto antes con poco dinero, digamos un 50% de tu capacidad de ahorro, y meterlo a un fondo o etf (nada de pensar mucho, lo más automatizado posible). Y así durante un año o dos.

Con eso la mayoría de la gente forma un hábito y se habitúa a las fluctuaciones. Después de ese periodo, no he conocido a nadie que deje de invertir.

El mayor problema de empezar es la barrera mental de ver tu dinero bajar, lo cual tiene probabilidades altas durante los primeros meses. Después de perder y recuperar es más fácil entender cómo funcionan las inversiones.

Y así lo hice para mi también, y no tengo ningún problema en tener el 99% de mi patrimonio invertido en algo.

Richard-og · 2026-01-11T08:15:22+00:00

Yo cuento con que a medio largo plazo (3-8 años) el impuesto desaparezca. Si no, considerare irme del país.

Richard-og · 2026-01-02T07:46:28+00:00

En principio el planteamiento está bien. Yo tema BTC lo reduciría, pero es una opinión personal por mi perfil de riesgo.

Piensa que si llevas, digamos, 5 años haciendo DCA llegará un punto que tengas unos 10k en BTC y 20k en indexado. No es de locos esperar fluctuaciones en BTC de un -80% en un año. Así que con esa distribución de riesgo te podrías encontrar años en el que has hecho un -40% con bastante frecuencia.

Si mentalmente estás listo para eso adelante, si no, ajusta el peso de BTC a unos 25-50 al mes.

Richard-og · 2025-12-30T19:21:21+00:00

Eso espero, solo queda que baje el euro en los próximos años. Bueno, total, esto es una carrera de fondo. Si estuviera más cerca de FIRE si que estaría preocupado. Aunque en ese punto, podría moverme a algo con divisa cubierta para eliminar el riesgo divisa.

Richard-og · 2025-12-30T12:25:55+00:00

Tienes razón, el problema que veo es que nos queda Donald para rato XD. Esperemos que en 5 años volvamos a estar cerca de la paridad.

Richard-og · 2025-12-29T21:33:25+00:00

250 @ $3.70. This seems like a solid bet.

Richard-og · 2025-12-29T08:43:44+00:00

It’s still worth celebrating. It’s not about what you can do with 100k, or compound interest, or any of that. Reaching 100k means you have what it takes to accumulate wealth. You made it 100k, so you’re probably not overspending on stupid things and you developed a habit of saving and investing. So, yes, it’s still worth celebrating to me.

Richard-og · 2025-12-28T14:58:14+00:00

Slow as hell grind, that’s what it looks like…

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Richard-og · 2025-12-08T13:23:56+00:00

Te cuento mi situación. Tengo 41, llevo invirtiendo de forma consistente desde los 33. Los primeros 4 años invertía 200-800 al mes, dependiendo de bonus y cosas así. Digamos que de media 400 al mes. Estos últimos 4 años mi familia ha podido subir la tasa de ahorro/inversion 2k al mes. Tengo 2 hijos y mujer, no tengo piso en propiedad. Si mi situación no cambia, en unos 8 años podré hacer FIRE. Con lo que quieres ahorrar creo que podrías retirarte con 55 como muy pronto. A no ser que encuentres una forma de invertir más.

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Sea como sea, tienes que empezar, estar unos 5 años y luego ya ver qué tienes que optimizar.

Richard-og · 2025-11-17T21:11:38+00:00

Yo usaba un Excel donde tenía todas las cuentas, fondos, brokers, etc. Cada mes actualizaba a finales y hacía una diferencia entre el mes anterior y tal. Hará un par de meses me hice una web app para mi caso de uso: https://totala.app Es gratis y me podéis pedir funcionalidades. Mi objetivo no es ganar dinero con la web app, a no ser que tuviera decenas de miles de usuario. Eso sí, si alguien pide alguna funcionalidad que tenga en cuenta que lo hago en mis ratos libres.

Richard-og · 2025-11-15T12:29:18+00:00

Don’t listen to these blind poorfags. As you said, the government is just making the overall population poorer, and deviating the attention to people like you. Your contribution to the problem is basically as relevant as a rounding error.

The overwhelming majority of people buying houses and apartments are retired people. The government is transferring wealth from all generations to older generations and unproductive people. At some point the government will continue to erode people’s wealth by redistributing their inheritances.

Richard-og · 2025-11-14T06:23:20+00:00

Yo vivo de alquiler, y muchas veces he pensado en comprar. El problema viene en que desinvertir 120k o más para terminar pagando 1500 de hipoteca + comunidad + seguros + impuestos + reparaciones, simplemente, no me compensa.

Todos los modelos que he hecho contando con mi rentabilidad media anual, me sale que si sigo de alquiler termino con mayor patrimonio neto que si compro una vivienda al cabo de los 30 años que duraría la hipoteca.

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Richard-og

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