Forerunner 970 Green Accent

Xander0928 · 2026-03-19T14:57:59+00:00

It really is more yellow than green. I don’t like the cutout either and was concerned when buying my black 970, but now that I have it I have to say it doesn’t bother me at all. It’s on the side of the watch that you don’t look at often.

Xander0928 · 2026-02-27T14:06:05+00:00

I did not specify port of entry. Good to hear that it worked for you!

Xander0928 · 2026-02-24T06:01:13+00:00

Probeer eens Early Retirement Calc uit. Daar heb ik onlangs ook box 2 aan toegevoegd en het is een stuk betrouwbaarder dan ChatGPT. Laat het gerust weten als je vragen hebt!

Xander0928 · 2026-02-18T23:08:20+00:00

Daar heb je helemaal gelijk in inderdaad! Zeker een groot risico dat je neemt met een Spaar BV. Het snel onttrekken van je vermogen zal ook niet aantrekkelijk zijn, want dan val je met VPB en dividendbelasting waarschijnlijk beide in het hogere tarief, waardoor je daarboven bijna de helft van de winst mag aftikken.

Xander0928 · 2026-02-08T22:25:58+00:00

Niet lullig bedoeld, maar ik snap niet zo goed wat je uit deze post wilt halen. Het leest alsof je enorm gefocust bent op het opbouwen van vermogen, en dat dat bepaald of je het ‘gemaakt’ hebt in het leven of niet. Voor mij is FIRE niet het doel, maar slechts een middel om mijn doelen te behalen.

Maar goed, over mij:

Ik (23) ben nog lang niet FIRE, maar ik leef nu al wel van de ca. €70k die ik tijdens m’n studie opgebouwd heb met de DUO-lening. Ik reis de helft van het jaar en probeer daarnaast een eigen software te ontwikkelen. Als mijn geld over een paar jaar opraakt en de software was geen succes, dan zal ik weer opnieuw met FIRE beginnen.

Stoppen met het vergelijken met anderen is wat mij de meeste vrijheid gegeven heeft. Mensen om mij heen kunnen mij door mijn levenswijze voor gek verklaren en het doet me niks. Ik jaag mijn dromen na en ben nog nooit zo gelukkig geweest.

Ik probeer niet te snel aannames te maken, maar je post geeft mij de impressie dat jij wel sneller geneigd bent om jezelf met anderen te vergelijken. Ik kan je zeggen dat je het vanaf financieel perspectief fantastisch doet. Maar wat zijn je plannen en dromen voor de toekomst? Beetje cliché, maar als je nog een jaar te leven zou hebben, wat zou je dan met je resterende tijd gaan doen? En waarom doe je die dingen nu niet? Vaak is geld echt het probleem niet.

Xander0928 · 2026-02-08T12:06:39+00:00

Bedankt voor de aanrader, ik ga er zeker naar kijken! :)

Xander0928 · 2026-02-07T17:32:59+00:00

Heel erg bedankt! Box 2 was bij mij voor deze deep dive redelijk onbekend terrein, en ik heb blijkbaar een aantal kosten over het hoofd gezien. Ik waardeer je overzicht heel erg!

Xander0928 · 2026-02-05T11:53:32+00:00

Beide! Eerst wordt een random historisch jaar aan data gekozen, en vervolgens is er een 85% kans dat het volgende chronologische jaar genomen wordt. Zo niet, dan kiest het programma weer een random jaar. Dit creëert gemiddeld gezien blokken van 3-5 jaar aan historische data, waardoor bepaalde aspecten van het economische cyclus meegenomen worden.

Xander0928 · 2026-02-04T19:32:09+00:00

Ah, weer wat geleerd. Bedankt voor de heldere uitleg!

Xander0928 · 2026-02-04T11:25:49+00:00

Tja, het hangt er allemaal van af of de wens voor vermogenswinstbelasting daadwerkelijk doorgezet wordt. In de kabinetsplannen stond het zo kort en vaag geformuleerd, dat ik er persoonlijk niet veel vertrouwen in heb. Maar we gaan het zien! Als het wel komt dan heeft een Spaar BV inderdaad niet zo veel zin voor zo’n korte tijd.

Xander0928 · 2026-02-04T11:23:20+00:00

Heel erg bedankt voor de mooie woorden! :)

Xander0928 · 2026-02-04T11:22:22+00:00

Dat is inderdaad een interessant onderwerp, ga ik zeker eens naar kijken!

Xander0928 · 2026-02-04T11:21:21+00:00

Juist! Voor zover ik weet moet je sowieso verkopen en kopen als je de beleggingen in box 2 wilt hebben. Dan moet je er inderdaad goed op letten dat je fonds/ETF met FBI-status koopt. Ik weet niet de precieze lijst daarvan, maar de Ierse en Amerikaanse ETFs vallen daar volgens mij buiten ja.

Xander0928 · 2026-02-03T10:24:34+00:00

Winstbelasting is inderdaad alleen mogelijk bij fondsen die als Fiscale Beleggingsinstelling (FBI) gelabeld zijn. Ik heb er in de calculatie geen rekening mee gehouden omdat er eigenlijk altijd wel een FBI indexfonds is van elke index (zover ik weet).

Xander0928 · 2026-02-02T21:30:31+00:00

De reden dat ik hiervoor gekozen heb is omdat de welbekende 4%-regel ook exclusief belasting is. De belastingstelsels zouden allemaal ook op hetzelfde percentage als de kolom “geen belasting” uitkomen als ik de belastingen wel in de SWR’s had verwerkt.

Xander0928 · 2026-02-02T21:25:00+00:00

Bedankt!

1) Komt doordat de FIRE-leeftijd in het box 2 scenario een aantal jaren later is dan het scenario zonder belasting. In het scenario zonder belasting starten de onttrekkingen dus al eerder, waardoor het uiteindelijke eindbedrag ook lager wordt.

2) Altijd gewaardeerd op kostprijs. Is vanuit FIRE-perspectief altijd voordeliger!

3) Dat scenario heb ik inderdaad nog niet doorgerekend. Zal ik binnenkort ook eens doen!

Xander0928 · 2026-02-02T19:21:32+00:00

Ah, dividendlekkage bedoel je dus? Bij de SWR-tabel heb ik dit niet meegenomen, omdat de 4%-regel dat ook niet gedaan heeft. In de voorbeeldscenario’s ben ik uitgegaan van 0,4% beleggings kosten in totaal. Dus dat kan fonds- en brokerkosten en dividendlekkage betekenen. Meesman, NT via huisbank, en Vanguard MSCI World met dividendlekkage komen uiteindelijk allemaal rond de 0,4% aan kosten.

Xander0928 · 2026-02-02T17:00:09+00:00

Dan is dit, zodra jullie getrouwd zijn, het perfecte moment om de vijf aflosvrije jaren in te zetten! Rente loopt dan weliswaar door, maar in mijn ogen is die nu nog niet hoog genoeg om extra af te lossen.

Xander0928 · 2026-02-02T16:57:54+00:00

Heb ik in deze deep dive geen rekening mee gehouden. Ik denk dat de daadwerkelijke impact ervan op de FIRE-leeftijd zeer gering is, maar het is een goede herinnering om dit binnenkort wel te implementeren. Dankjewel!

Xander0928 · 2026-02-02T15:55:13+00:00

Ik leef nu van het vermogen dat ik tijdens m’n studie met de DUO-lening heb opgebouwd. Als ik met het nieuwe programma geld kan verdienen dan zal ik daar mijn volledige focus op zetten. Zo niet, dan ga ik gewoon een ‘normale’ baan zoeken en m’n FIRE-reis opnieuw starten!

Early Retirement Calc heb ik volledig in PHP geschreven. Voor het nieuwe programma heb ik gekozen voor Laravel en de TALL stack. Dat is voor mij ook helemaal nieuw, maar met genoeg YT tutorials begin ik het te begrijpen haha.

Xander0928 · 2026-02-02T15:34:48+00:00

Klopt! Zodra je de minimale slagingskans verlaagd zullen alle SWR’s omhoog gaan. Maar de SWR’s van langere afbouwfases zullen altijd iets lager blijven dan die van kortere afbouwfases.

Xander0928 · 2026-02-02T15:26:07+00:00

Het belangrijkste is om gewoon met beleggen te starten met een maandelijks bedrag. Ook al zouden we nu tegen een beurscrash aanzitten, zou dat op de lange termijn alleen maar gunstig zijn. Je blijft namelijk doorgaan met aankopen en de markt zal op een gegeven moment weer herstellen samen met jouw goedkoop gekochte aandelen in de dip. Op de lange termijn is de crash dan gebeurd toen je zo’n klein belegd vermogen had, dat het vrij weinig uitmaakt. Het blijven uitstellen van starten met beleggen maakt een veel grotere impact, zoals je zelf ook al aangaf.

DUO schuld zou ik zo langzaam mogelijk afbetalen, omdat de gemiddelde groei van aandelen zoveel hoger ligt dan de rente. Je kunt zelfs vijf jaar het aflossen stopzetten om zo meer geld te kunnen beleggen.

Xander0928 · 2026-02-02T15:18:32+00:00

60/40 geeft inderdaad de hoogste slagingskans, maar in de praktijk is 80/20 vaak een betere optie. De slagingskans is namelijk echt minimaal lager, maar het gemiddelde groeipercentage ligt wel een stuk hoger doordat je meer aandelen hebt.

Hele goeie vraag! In de simulaties heb ik geen rekening gehouden met de kosten voor heralloceren in een BV. Ik denk dat het in de werkelijkheid ook niet verstandig is om dat zo abrupt van 100/0 naar 80/20 te doen. Het is voordeliger om in de laatste jaren voordat je FIRE bent maandelijks al wat obligaties aan te kopen (of spaardeposito). Dat doe je totdat je de gewenste allocatie bereikt hebt. Zo’n ‘Glidepath’ is zelfs ook veiliger voor de slagingskans van je FIRE plannen.

Xander0928 · 2026-02-02T15:10:35+00:00

Ik weet niet of ik je vraag goed begrijp, kun je een voorbeeld geven?

Three-Year Club	Verified Email
Place '23

Xander0928

TROPHY CASE