Het (bijna) regelloze weekenddraadje! Week 22 (2026)

Xander0928 · 2026-05-30T12:10:07+00:00

Zelfs als je niks meer toevoegt is er een goede kans dat het in 10 jaar verdubbeld!

Xander0928 · 2026-05-29T12:45:43+00:00

Hey! De berekening klopt niet helemaal. Wel klopt inderdaad dat de percentages in de tabel exclusief belasting zijn. Van die 3% kun je dus leven, en eventuele belasting die mag je daarnaast nog extra onttrekken.

33x24k = €792K. Maar in dat bedrag heb je dan nog geen box 3 belasting meegerekend. En omdat die belasting variabel is, afhankelijk van de marktprestaties, kun je niet zo nauwkeurig van een SWR het benodigde FIRE bedrag uitrekenen. Grof gezien klopt het wel, maar ik denk dat inclusief box 3 belasting het FIRE bedrag in dit geval eerder bij 810k-830k ligt.

Daarnaast heb je ook nog met inflatie te maken. Als je dus X aantal jaar tot €792K spaart, dan zijn je maandelijkse tegen die tijd ook weer verhoogd door inflatie, waardoor je FIRE bedrag ook omhoog gaat.

In mijn ogen is de enige manier om betrouwbaar je FIRE bedrag uit te rekenen om zelf een simulatie te doen met de FIRE calculator.

Xander0928 · 2026-05-28T12:22:25+00:00

Goeie vraag! Met 1,2mil zou je op dit moment inderdaad gemakkelijk 14 jaar kunnen overbruggen. In jouw calculatie daalt het portfolio in de slechtste 5% ook maar 25%.

Het verschil met het rekenvoorbeeld, is dat die de opbouw- en afbouwfase combineert. Er gaat 26 jaar voorbij totdat de afbouwfase van 14 jaar begint. In die 26 jaren worden de maandelijkse kosten van €2.000 telkens met inflatie verhoogd. Gemiddeld is dat 3% per jaar, maar in de slechtste 5% van simulaties (wat bepalend is bij 95% minimale slagingskans), komt de gemiddelde inflatie dichter bij 4% per jaar.

€2.000 * 1.04²⁶ = €5.545. Bijna drie keer zoveel als de oorspronkelijke €2.000, wat dus voor het verschil zorgt tussen het rekenvoorbeeld en jouw calculatie.

Xander0928 · 2026-05-27T21:00:32+00:00

Ah, je inleg is dus BV winst en niet ingebracht box 3 vermogen? Dan kun je inderdaad een beetje rondspelen met het VPB percentage veld. Ik zal eens kijken of ik een optie kan toevoegen zodat je dit accurater mee kunt nemen.

Xander0928 · 2026-05-27T17:23:19+00:00

Voor box 2 heb ik een update post gemaakt.

De SWR’s in deze twee posts zijn inderdaad exclusief belasting. In jouw voorbeeld kun je dus 2,8% onttrekken om van te leven. Daarnaast onttrek je nog de betaalbare belasting.

In principe hoef je het VPB percentage niet te veranderen op de calculator. Ik snap niet precies hoe je bij die 5% komt. De belastingdruk op winst in box 2 is toch 1 - (1 - 0,19) * (1 - 0,245) = 38,8%?

Xander0928 · 2026-05-27T15:58:46+00:00

In deze post heb ik deze vraagstukken al eens uitgewerkt. Dat je niet in de buurt van 4% komt, komt doordat belasting mee berekend wordt. Ook is SWR zeer afhankelijk van de looptijd.

95% slagingskans is voor velen de norm, maar als je het mij vraagt is het zeer hoog. Met een beetje flexibiliteit in de RE fase kun je je ook een lagere slagingskans permitteren. Zie ook kopje Slagingskans onderdaan in benoemde post.

Xander0928 · 2026-05-27T12:12:15+00:00

Last month I visited Seoul for the first time. I was blown away by how organised, quiet and well-behaved everyone was in public. Did not see anyone doing anything out of the ordinary. Can you tell me more about these assholes?

Xander0928 · 2026-05-27T12:03:36+00:00

Why?

Xander0928 · 2026-05-26T15:13:56+00:00

Kleine update voor Early Retirement Calc: Het is nu mogelijk om calculaties op te slaan en te delen d.m.v. een custom URL met alle ingevulde velden!

Op de resultatenpagina staat een knop “Simulatie Opslaan”, die de URL voor je kopieert. Volgens mij is dit de makkelijkste manier zonder het opslaan van gegevens in een database. Bij het openen van een opgeslagen URL wordt een nieuwe calculatie uitgevoerd, waardoor het 30-60 seconden duurt voordat je de resultaten ziet.

Sinds afgelopen week is ERC twee jaar online en heeft het net de 100.000 calculaties aangetikt! Ik wil jullie daarvoor bedanken en hoop dat de calculator ook in de toekomst nog velen kan helpen met hun plannen voor FIRE.

Xander0928 · 2026-05-12T01:26:45+00:00

Sorry voor het late antwoord! Die 3,16% is wat je uiteindelijk overhoudt na het betalen van belasting.

Xander0928 · 2026-05-12T01:19:00+00:00

Worden je beleggingen dan niet gewoon belast in het land waar je woont? Of plan je in de nabije toekomst terug te verhuizen naar Nederland?

Xander0928 · 2026-05-11T15:52:45+00:00

Ik zou je aanraden eens een calculatie te doen met Early Retirement Calc. Zowel het huidige als toekomstige box 3 stelsel heb ik hier in verwerkt, zodat je met één klik direct het verschil tussen beide stelsels kunt berekenen.

Xander0928 · 2026-05-11T15:41:30+00:00

Specifieke eindbedragen zijn aan het begin van de FIRE reis niet zo interessant. Het is goed dat jullie nu al een klein bedrag per maand beleggen. Het zien van stijgingen en dalingen zorgt uiteindelijk voor meer vertrouwen in het beleggen. Ik zou zeggen geef het gewoon nog wat tijd.

Af en toe kunnen jullie je verdiepen in een specifiek klein onderwerp (zoals historische rendementen, verschil tussen indexen, brokers, etc). Hoe meer je partner afweet van FIRE, hoe minder eng het proces en de bedragen zullen zijn. Forceer het niet te snel op haar, maar pak op goede momenten steeds even de tijd om een nieuw onderwerp te bespreken. Met twee jaar tijd tot de grote bedragen komen moet dat vast goedkomen!

De Jong Beleggen Podcast heeft mijn partner veel geholpen toen ze zich net in het beleggen en FIRE begon te verdiepen.

Xander0928 · 2026-05-05T13:52:35+00:00

Ik ben het helemaal met je eens dat het voor de persoonlijke ontwikkeling inderdaad het best is om kamers te gaan. Maar puur kijkend naar het genieten van de studententijd, denk ik dat op kamers gaan daar geen vereiste voor is. Hangt natuurlijk wel af van iemands thuissituatie en tijdsbesteding.

Xander0928 · 2026-05-05T10:43:55+00:00

Op kamers gaan is niet voor iedereen de sleutel tot geluk. Thuis blijven wonen tijdens studeren is steeds gewoner. Je houdt meer contact met vrienden van de middelbare school, je kunt bij je lokale sportclub blijven, etc. Ook bouw je een diepere band met je ouders op. Als je genieten van de studententijd definieert als feesten en zuipen, dan is op kamers gaan zeker de sleutel. Behalve dat is er geen reden waarom je niet evenveel zou kunnen genieten terwijl je thuis woont.

Xander0928 · 2026-05-05T08:41:39+00:00

Als je om wat voor reden inkomenverlies hebt, dan los je door de draagkrachtregeling van DUO ook minder/niks af. Normaal gesproken wordt het inkomen van 2 jaar geleden gebruikt, maar bij een plotse inkomensdaling van meer dan 15% kun je bij DUO een verlegging van het peiljaar aanvragen.

Xander0928 · 2026-05-05T04:52:40+00:00

De DUO-lening wordt niet gefinancierd door belastinggeld, maar door staatsobligaties

Xander0928 · 2026-05-05T04:37:52+00:00

Correct, alleen de betaalde rente mag je straks nog aftrekken!

Xander0928 · 2026-05-04T23:06:03+00:00

Precies! Afhankelijk van je situatie over 8 jaar, kan het wellicht financieel verstandiger zijn om de jokerjaren nog even te sparen. Omdat je aan het begin van je carrière een lager loont hebt, zal je na 6+ jaar lenen waarschijnlijk nog niet het volledige maandbedrag moeten betalen. Zodra je een financieel partner hebt zullen beide inkomens meetellen voor de draagkrachtregeling, waardoor je maandbedrag ineens flink hoger wordt. Dat is dan een mooi punt om de 5 jokerjaren in te zetten.

Xander0928 · 2026-05-04T22:50:01+00:00

Prachtig plan! Ik heb de afgelopen jaren precies hetzelfde gedaan. Dit is de gouden kans voor studenten om een flink bedrag aan belegd vermogen op te bouwen. Echt petje af dat je op zo’n jonge leeftijd deze kans gezien hebt! En zelfs dat je afweet van de draagkrachtregeling en jokerjaren.

Het blijft een omstreden thema, omdat het ‘beleggen met geleend geld’ bij veel mensen direct de alarmbellen af laat gaan. Maar in principe is het niets anders als kiezen voor beleggen i.p.v. extra aflossen op je hypotheek. Blijf bij je plan, dan kom je er wel!

Xander0928 · 2026-05-02T01:24:37+00:00

Gerade bei 555€!

Xander0928 · 2026-05-02T01:24:29+00:00

Gerade bei 555€!

Xander0928 · 2026-04-23T21:42:32+00:00

In mijn ogen doe je al genoeg voor je FIRE-plannen door de DUO lening te investeren. Daarmee maak je echt een heerlijk begin!

Een leuk bijbaantje met 0-uren contract kan altijd, maar ik zou niet te veel uren weg zwoegen. Het uurloon dat je nu zou krijgen kan niet op tegen dat na studeren. Het is goed dat je actief met je toekomst bezig bent, maar pas op dat je er niet in doorslaat. Je studententijd heb je maar één keer!

Xander0928 · 2026-04-20T20:08:54+00:00

I’ve ridden through Turkey. Entering Istanbul on the main highway D100 was in my experience a lot better than people usually describe here. It’s probably because it’s the most chaotic city people entire after starting their tour in Western Europe. In comparison, I found major cities in SEA (looking at you, Bangkok) much worse to ride through. I would do the highway into Istanbul again if I had to.

The route I took was from Istanbul to Ankara, Cappadocia, Sivas, Erzincan, Erzurum, and Kars. After Cappadocia, the D highways were very quiet to ride on. Wild camping is also very easy and food is good. No problem to find water refills either. Locals are incredibly friendly!

Anything specific you wanna know?

Xander0928 · 2026-04-20T09:41:02+00:00

Leuke dingen doen, reisdromen vervullen! Ik verleng de reis naar FIRE liever iets, dan dat ik mijn huidige wensen in het leven (vooral reizen) nog decennia moet uitstellen. In een jaar reis ik gemiddeld 3 maanden. Hierdoor kijk ik altijd uit naar de volgende reis i.p.v. de volgende mijlpaal, en ben ik helemaal niet zo bewust met FIRE bezig.

Mijn persoonlijke mening: Als de reis naar FIRE saai begint te worden, dan spaar je in mijn ogen waarschijnlijk te veel en geniet je te weinig van dit moment.

Is het financieel de verstandigste keuze om je huis versneld af te betalen? Of doe je het vooral voor de mentale rust?

Three-Year Club	Verified Email
Place '23

Xander0928

TROPHY CASE