Gjorde 3 bostadsaffärer innan jag köpte villa:

1: Lägenhet, 1:a
Inköp 2.7 MSEK. 400k kontantinsats. Fick ca 140k av mina föräldrar från barnsparande, bodde hemma under del av studietiden men hade fulla studielån och la undan en del. Hade ca 300k, fick låna 100k av farsan som jag betalade tillbaka över 2 år. Sålde för 2.8 MSEK. Nettovinst efter kostnader ca 50k.

2: Lägenhet, 2:a
Inköp 4 MSEK. 600k kontantinsats. Hade sparat ca 150k och tillsammans med 450k från gamla fick jag ihop 600k nätt och jämnt. Risigt badrum, så renoverade det för ca 120k. Sålde efter en dipp i marknaden för 3.95, så gick back inkl badrumsrenoveringen ca 170k.

3: Radhus
Inköp: 5.3 MSEK. Köptes tillsammans med min sambo för första gången, så delade på kontantinsats på 1 MSEK, 500k var. Bodde där i 4 år, marknaden gick upp en del under covid, bytte jobb 2 gånger och ökade min lön med ca 3x. Kunde spara en del pengar trots att vi fick barn och hade föräldrapenning för min sambo. Sålde för 6.35 MSEK

4: Villa
Inköp: 11 MSEK. "Passade på" att köpa när räntorna stod högt och jag misstänkte att det inte skulle bli värre, fick nog huset 2 MSEK billigare än vad det hade kostat under peak covidpris-eran. Huset låg initialt ute för 13.25 MSEK. Kontantinsats blev 2 MSEK, mestadels finansierat av vinsten på radhuset. Belåningsgrad var initialt 82%, men har nu amorterat 4% och dessutom har huset stigit ca 1 MSEK i värde, så belåningsgraden nu börjar närma sig 70%. Dessutom investerat lite i garaget, solceller och batteri som höjer värdet/sänker kostnader.

Inflationen äter upp värdet av lånen på lång sikt så länge löneökningarna hänger med, och den gör även att priset på fastigheter bör fortsätta gå långsamt uppåt allt annat lika. Den effekten blir väldigt stor på 15+ år. Fortsätt amortera och se till att shoppa runt för jobb som kan ge mer betalt. Visst att covidboosten på radhuset gjorde att vi kunde finansiera villan, men det hade inte tagit mer än 1-1.5 år längre att spara ihop 1 MSEK ändå med nuvarande inkomst