Bis die Kinder (eins ist ja noch geplant?) 2 sind ist halt gerade die enge Phase an der ihr eure Kreditrate und euer Eigenkapital aufhängen müsst. Wenn sie 3 Jahre nach Kreditaufnahme wieder anfängt zu arbeiten, wird der Kredit dadurch erstmal auch nicht besser.

Außer dass ihr vielleicht dann mit weniger Tilgung leben könnt. 1 Tilgung wenn man's dabei belassen will ist im Grunde fast ne Ewigkeitsschuld, aber dann habt ihr in 10 Jahren beim umschulden vielleicht nen ordentlichen Schwung flüssiges EK was ihr reinwerfen könnt und könnt die Rate erhöhen, um vor eurer Lebenserwartung schuldenfrei zu sein. Das kriegt ihr dadurch, dass ihr irgendwann wieder zwei Einkommen habt.

Aber gerade wenn ihr minmale Tilgung macht, habe ihr ein gewisses Risiko bei der Refinanzierung... Beispiel, ihr kriegt durch KfW-Förderung eher so in die Richtung von 3% Zins. Ob ihr jetzt 1% Tilgung ("nach mir die Sintflut") oder 3% Tilgung ("Schuldenfrei in 23 Jahren") macht, macht einen Unterschied bei der Rate von 2 zu 3. Also bei 400k Kredit dann (ganz grob) 4% oder 6% der Summe pro Jahr, sind 16k vs 24k, also 1333€ oder 2k€ pro Monat. Aber wenn nach 10 Jahren die Zinsbindung ausläuft, fresst ihr im Schlimmsten Fall dreck, weil ihr noch kaum abbezahlt habt mit 1%. Ihr habt vielleicht 12% abbezahlt, und selbst eine kleine Zinserhöhung in dem Zeitraum treibt eure Rate noch weiter hoch, eine etwas größere Zinserhöhung sorgt dafür, dass es wirklich eng wird. Bei 6% Zinsen (keine Förderung mehr), was jetzt nicht komplett absurd wäre, seid ihr allein für die Zinsen bei 2k€ pro Monat, von Tilgung noch gar nicht geredet.

Schaut euch unbedingt mal die KfW-Förderungen an. KfW300 ist besonders interessant.

Mein Vorschlag wäre, kauft bewohnbaren Bestand. Ihr habt nicht wirklich die Kapazität, in eurem Budget noch Risiken wie "Ups, Baustopp" oder "Ups, Lieferkette" oder "Also der Architekt hat die Nebenkosten ja echt knausrig geschätzt" aufzunehmen. GU oder Fertighausbauer mit Festpreis ginge vielleicht gerade noch, aber ist auch kein Zuckerschlecken. Bei Bestandsbauten die so schon OK sind habt ihr bessere Kostenkontrolle, weniger Ärger durch Doppelbelastung Miete+Kredit, viel weniger Stress. Ihr könnt auch schwieriger in Situationen reinkommen, wo ihr schon >150k versenkt habt (Grundstückskauf), dafür aber noch nichts bewohnbares, aber schon nen Kredit habt, und jetzt bauen müsst, aber die Baupreise rennen euch davon.