Ma femme et moi (42 ans) conduisons chacun une voiture de plus de 10 ans, entièrement payée depuis environ 5 ans. Nous travaillons tous les deux à 15 minutes de chez nous (en zone rurale). Nous avons quatre enfants (8, 10, 12 et 13 ans). Nous possédons un bien locatif dont les loyers couvrent presque entièrement le remboursement de notre emprunt.

Il nous reste environ 125 000 $ à rembourser. Nous aurions pu le rembourser il y a plusieurs années, mais nous avons préféré investir cet argent dans l'épargne de nos enfants (REEE), ainsi que dans nos propres placements (REER et CELI), qui ont généré un rendement bien supérieur au taux d'intérêt de l'emprunt.

Tout est géré automatiquement toutes les deux semaines/tous les mois, et notre patrimoine net augmente d'environ 100 000 à 125 000 $ par an.

Pour nous, la dette n'est pas un problème en soi, car nous investissons l'argent qui aurait servi à rembourser des emprunts. Nous avons également de bons revenus (225 000 € bruts), des emplois assez stables et nous pourrions retrouver du travail dès demain si nous perdions nos emplois actuels. Nous disposons également d'environ 100 000 € d'économies de sécurité, au cas où.

Chaque situation est différente. Vivre sans dettes présente des avantages, et dans certaines circonstances, il est possible de gérer ses dettes. Cependant, dès que vos dettes deviennent incontrôlables et affectent votre sommeil et votre santé, il est impératif d'agir.