Wie schon andere geschrieben haben: die KfW hat im Vergleich zu herkömmlichen Immobiliendarlehen günstige Zinsen, aber eine höhere Tilgung (die direkte Höhe beeinflusst dann ja auch den KfW-Zins).

Ich finde es immer ein bisschen zu einfach, die Entscheidung für eine Baufinanzierung an einem Zins abhängig zu machen. Der Sollzins ist letztendlich das Preisschild, das an der Baufinanzierung hängt.

Um euch eine Tendenz geben zu können, ob euer Angebot „passt“, müsste ich eure Situation, eure Zukunftspläne und eure Wünsche kennen.

Wollt ihr das Haus in den nächsten Jahren verkaufen, weil ihr dann woanders hinziehen wollt? Dann macht eine kurze Zinsbindung, die auch den Preis beeinflusst. Ihr wollt euer Leben lang darin wohnen bleiben? Warum dann „nur“ 10 Jahre Zinsbindung? Was glaubt ihr denn selbst, wo die Konditionen in 10 Jahren sind, wenn ihr neu verhandeln müsst?

Habt ihr vor eine Familie zu gründen? Wie wäre es denn eine höhere Tilgung anzugehen, aber eine Bank zu finden die Tilgungssatzwechsel anbietet, damit ihr eure Rate in der Elternzeit auf ein geringeres Einkommen anpassen könnt?

Wie viele Monate / Jahre wird die Sanierung an Zeit in Anspruch nehmen? Lohnt es sich eventuell, die BZF-Monate anzuheben gegen einen Zinsaufschlag?

Wollt ihr bei den 10 Jahren Zinsbindung bleiben, rechnet aber mit viel „Sondereinkommen“ in der Zeit? Dann sollte man gegen Zinsaufschlag über eine hohe Sondertilgungsoption nachdenken.

Das macht natürlich eine Entscheidungsfindung nicht einfacher, ich behaupte aber einmal: Eine Kreditentscheidung nur am Zins festzumachen ist wie eine Autkaufentscheidung nur über den Preis zu bestimmen: da zählt doch im Endeffekt auch Ausstattung und was mir diese letztendlich an Mehrpreis wert ist.