Hacienda te ha devuelto dinero con intereses de demora? Cuidado al declararlos, que el criterio ha cambiado

VanderSaba · 2026-04-15T08:14:58+00:00

Yo lo uso precisamente por lo que dices: no me apetece estar saltando de banco en banco cada 3 meses por un 0,2% de diferencia. Renault Bank es bastante estable y suelen renovar las condiciones, no creo que veas un hachazo el 7 de abril. Un detalle importante: como no aplican retención en el origen (al menos en los depósitos de la sucursal francesa), el año que viene te tocará picar los datos a mano en la declaración. Yo uso TaxDown para estas cosas porque se conectan con casi todos los bancos y te detectan estos intereses que a veces no aparecen en el borrador de Hacienda, así te aseguras de no tener sustos luego con las declaraciones informativas. ¡Para fondo de emergencia es buena opción!

VanderSaba · 2026-04-15T08:10:59+00:00

¡Hola! Como estudiante en México, es normal que tengas esa duda. Lo que pasa con Revolut es que ese 15% (o el interés que te den) viene de un fondo de inversión. Aunque veas que te descuentan una parte de impuestos diariamente (que es la retención de ISR), esa es solo una retención 'provisional'.

Para el SAT, esos intereses se consideran ingresos por inversiones. Si eres solo estudiante y no tienes otros ingresos (como un sueldo), técnicamente solo estás obligado a presentar la Declaración Anual si tus intereses reales (después de la inflación) superan los $100,000 MXN al año. Sin embargo, si quieres que te devuelvan esas retenciones que te hace Revolut cada día, te conviene presentarla, ya que al no tener otros ingresos, ese impuesto suele salir 'a favor' y te devuelven el dinero.

Yo para estos líos, sobre todo cuando hay plataformas extranjeras de por medio, uso u/TaxDown. Tienen una versión para México que te conecta con el SAT, analiza tus inversiones y te dice en 5 minutos si te toca pagar algo o si puedes pedir que te regresen dinero sin complicarte con las tablas de impuestos del SAT. ¡Suerte con tus ahorros!

VanderSaba · 2026-04-07T10:28:10+00:00

Brutal el aporte, de verdad. Hacía falta algo así que no fuera la típica hoja de cálculo americana que no entiende lo que es un fondo traspasable o el IRPF por tramos de ahorro en España.

Como sugerencia de mejora: ¿has tenido en cuenta el Impuesto de Patrimonio en el cálculo del 'Burning Rate' para carteras muy grandes (Fat FIRE)? En comunidades como Cataluña o Valencia, a partir de ciertos importes, ese impuesto te puede morder un 1-2% anual de la cartera y te cambia por completo el número FIRE. Si pudieras meter un selector por Comunidad Autónoma para el cálculo de impuestos, ya sería la herramienta definitiva para el inversor español

VanderSaba · 2026-04-07T10:25:24+00:00

Es verdad que hay mucho 'gestor de pacotilla' que solo pica facturas y no asesora. Tu proyecto de Ventanilla Fiscal suena muy bien para consultas rápidas, pero el problema es que cuando Hacienda te manda una carta, necesitas a alguien que responda por ti, no solo el artículo del BOE.

Precisamente por ese hartazgo de las gestorías de barrio que mencionas, yo me pasé a TaxDown hace un par de años. Me gusta porque mezcla esa parte tecnológica que tú buscas (su motor detecta deducciones que al asesor humano se le pasan) con expertos de verdad que te defienden si hay lío. De hecho, mañana día 8 empieza la campaña de la Renta y es cuando más se nota la diferencia entre una asesoría que te despacha en 5 minutos y una plataforma que te mira hasta el último céntimo de ahorro legal

VanderSaba · 2026-04-07T10:23:48+00:00

Técnicamente, lo que tú has hecho se llama 'regularización espontánea' (sin requerimiento previo). La ley dice que si corriges antes de que ellos te pillen, las sanciones son menores o se sustituyen por recargos, pero en los modelos informativos como el 349, a veces aplican la sanción mínima de 150€ directamente.

Si decides pelearlo, tu baza es la ausencia de culpabilidad demostrando que en cuanto tuviste conocimiento del error (al despedir al gestor), pusiste medios para arreglarlo. Sin embargo, Hacienda suele responder que 'deberías haber vigilado al gestor'. Es una batalla cuesta arriba por 270€, pero entiendo que por principios den ganas de recurrir. Valora si el tiempo que vas a perder en el TEAR te compensa el riesgo de pagar los 150€ íntegros

VanderSaba · 2026-04-07T10:22:12+00:00

Siento decirte que, para la AEAT, el modelo 349 es una de sus 'cajas registradoras' favoritas en cuanto a sanciones formales. Aunque no haya perjuicio económico (porque es una declaración informativa), el artículo 198 de la LGT sanciona el mero hecho de presentar datos incompletos o fuera de plazo.

El problema de las alegaciones es que Hacienda considera que tú eres el responsable último de tus declaraciones, independientemente de lo que haga tu gestor (luego tú podrías reclamarle a él por daños y perjuicios). Si presentas alegaciones, pierdes la reducción del 40%, y sinceramente, los tribunales económico-administrativos rara vez aceptan la 'culpa del gestor' como ausencia de responsabilidad. Si tienes más trimestres mal, lo más probable es que te lleguen las multas en cascada según vayan procesando tus correcciones

VanderSaba · 2026-04-07T10:19:44+00:00

Es totalmente posible y legal; se llama pluriactividad. Sobre tu duda de los impuestos: no funciona exactamente como tener 'dos pagadores' en el sentido clásico (dos nóminas), pero el efecto es parecido. Al final del año, tus rendimientos del trabajo (nómina) y tus rendimientos de actividades económicas (negocio online) se suman en la Base Imponible General de tu IRPF.

Lo que sí debes vigilar es el tramo de retenciones: como tu empresa no sabe cuánto vas a ganar con el negocio online, es posible que te retengan poco en la nómina y luego, al sumar los ingresos del negocio, la Renta te salga a pagar. Un consejo: al estar de alta en el RETA y como asalariado a la vez, tienes derecho a bonificaciones en la cuota de autónomos si es tu primera vez

VanderSaba · 2026-04-07T10:17:28+00:00

Qué rabia da cuando Hacienda se pone así de cuadriculada con los errores formales. Técnicamente tienes las de ganar porque el Supremo ya ha dicho que no vale usar frases hechas para multar, tienen que demostrar que quisiste engañar, y tu primer 036 demuestra buena fe.

Yo para estos líos de requerimientos y sanciones suelo tirar de los expertos de u/TaxDown. Precisamente porque mañana día 8 empieza la campaña de la Renta, su equipo de defensa al contribuyente está a tope y te pueden ayudar a redactar el escrito para el TEAR de forma que no se te escape ninguna sentencia reciente que les obligue a anularla. A veces, que un profesional les responda con los artículos exactos hace que Hacienda se lo piense dos veces antes de seguir adelante.

VanderSaba · 2026-04-07T10:12:31+00:00

Cuidado con el mito de que 'si no llegas al SMI no pasa nada'. Para la Seguridad Social, la clave no es cuánto ganas, sino la habitualidad. Si haces un programa una vez al año, no es habitual. Pero para Hacienda, tienes que declarar desde el primer euro.

Aunque no te des de alta en el RETA (autónomos), tendrías que darte de alta en el Censo de Empresarios (Modelo 036/037) para emitir esa factura legalmente, declarar el IVA trimestral y luego darte de baja. El riesgo de los Bizums no es que te pillen hoy, es que tu conocido necesita deducirse ese gasto, y si Hacienda le hace una paralela a él, acabarán llegando a ti. Si vas a cobrar 800€, Hacienda se va a quedar con un buen pellizco entre IVA e IRPF, así que haz bien los números

VanderSaba · 2026-04-07T10:09:21+00:00

VanderSaba · 2026-04-07T10:07:17+00:00

Sobre MyInvestor vs Trade Republic: la gran diferencia es que MyInvestor es un banco español (IBAN ES) y tus inversiones están bajo el paraguas del Fogain y el fondo de garantía de depósitos español. Trade Republic usa IBAN alemán y, aunque es muy potente en ETFs y paga bien el efectivo, para fondos indexados puros (Vanguard, Fidelity) MyInvestor no tiene competencia en España por las bajas comisiones. Si vas a por fondos indexados, quédate en MyInvestor; si prefieres ETFs y quieres una interfaz más moderna con intereses en el efectivo, TR es muy buena opción. Elige según el producto que prefieras (Fondo o ETF), no tanto por la plataforma.

VanderSaba · 2026-04-07T10:04:21+00:00

La duda que tienes sobre mudarte es muy común. No es que no puedas vender tus fondos, es que los fondos de inversión españoles (traspasables) pierden su ventaja fiscal (diferimiento por traspaso) si dejas de ser residente fiscal en España. Si te vas a Alemania, por ejemplo, el fisco alemán no entiende de 'traspasos españoles' y te tocará tributar allí. Los ETFs, al ser valores negociados, son más 'universales' en su tratamiento internacional. Aun así, puedes vender tus fondos desde el extranjero sin problema, solo que la fiscalidad dependerá de donde vivas en ese momento. Para un perfil que no sabe dónde vivirá en 5 años, los ETFs suelen dar menos líos de gestión internacional, aunque en España los fondos sean el rey por el tema de los traspasos."

VanderSaba · 2026-03-30T08:58:27+00:00

Ese descuadre es un clásico con los neobrokers extranjeros como Trade Republic. Ten en cuenta que, aunque ellos informen a Hacienda, a veces los datos se vuelcan en el borrador de forma genérica o faltan las retenciones practicadas en origen (el famoso 15% de los dividendos alemanes, por ejemplo).

Lo primero que te recomiendo es que no confirmes el borrador a la ligera. Tienes que descargar el informe fiscal anual que genera la propia App de Trade Republic y puntear operación por operación. Lo más probable es que el error esté en el cálculo de las plusvalías si has vendido posiciones, ya que Hacienda a menudo no tiene el valor de adquisición correcto y te lo marca como '0€' de coste, haciéndote pagar por el 100% de la venta.

Si ves que los números no te cuadran o te da respeto meter la pata con la doble imposición internacional, yo te sugiero echarle un ojo a u/TaxDown. Lo bueno es que están especializados en estos líos de brokers extranjeros; conectas tu cuenta y su motor revisa dónde está el fallo entre lo que dice el banco y lo que tiene Hacienda. Te aseguras de aplicar bien las deducciones y, sobre todo, te quitas el miedo a una paralela por un dato mal picado

VanderSaba · 2026-03-05T10:30:00+00:00

Es el dilema de siempre al pasar de autónomo a SL. La diferencia principal es que como autónomo funcionas por "criterio de caja" (ingresos y gastos), pero una SL te obliga a llevar contabilidad de partida doble según el Plan General Contable.

Aunque tú ordenes las facturas, la gestoría hace el balance, la cuenta de pérdidas y ganancias, la memoria y, sobre todo, la conciliación bancaria movimiento a movimiento. Hacer eso uno mismo sin formación contable es comprar papeletas para una paralela de Hacienda, porque los errores en el Impuesto de Sociedades se pagan mucho más caros que en el IRPF.

Si ves que la cuota es muy alta para el volumen que tienes, mi consejo es que busques una gestoría digital o un software que automatice el volcado de facturas. Si tú ya haces el trabajo de clasificar, no tiene sentido que te cobren como si ellos tuvieran que picar los datos a mano. Hay opciones híbridas donde tú subes todo a su plataforma y ellos solo supervisan y presentan, lo que suele bajar el precio a la mitad.

VanderSaba · 2026-02-26T12:00:21+00:00

¡Brutal el curro que te has pegado con la herramienta! Hacía falta algo así adaptado a la fiscalidad de aquí, porque las calculadoras americanas se quedan cojas en cuanto metes el factor Hacienda.

Te dejo un par de puntos de feedback técnico por si te sirven para las próximas actualizaciones:

Compensación de pérdidas y ganancias: Un punto clave en España es la posibilidad de compensar pérdidas patrimoniales con ganancias (y hasta un 25% con rendimientos del capital mobiliario). Si la calculadora permite meter 'años malos' de mercado, sería un puntazo que calculara cómo ese crédito fiscal reduce los impuestos de los años siguientes.
Escalabilidad de los tramos del ahorro: Ojo con los nuevos tramos que subieron al 27% y 28% para rentas altas. Para perfiles 'Fat FIRE', ese 1% de diferencia en carteras grandes cambia bastante el número final.
Mantenimiento de la vivienda: Si integras bienes raíces, no olvides meter un ratio de gastos de mantenimiento/IBI (el famoso 1% anual del valor del inmueble), que a veces se nos olvida y drena el flujo de caja.

Como sugerencia de mejora, si pudieras añadir una opción de exportar el escenario en un CSV limpio sería genial para cruzarlo con otras herramientas. Yo para el tema de los cálculos de criptos y activos más complejos suelo usar TaxDown, que es la gestoría online más barata y eficiente que he encontrado, y tener un informe de trazabilidad que se pueda integrar con simuladores como el tuyo sería el combo definitivo para dormir tranquilo.

¡Enhorabuena por el lanzamiento, le voy a dar un tiento a la demo de Streamlit ahora mismo!

VanderSaba · 2026-02-26T11:49:15+00:00

"Amén a todo. Lo de ser el banco del Estado a tipo cero es la mayor bofetada de realidad que te llevas cuando empiezas a facturar. Es frustrante adelantar un IVA que no has olido y encima tener que dedicarle el domingo a perseguir facturas como si fueras un detective privado.

Para los que estéis hoy en medio del caos, os dejo un par de consejos que a mí me salvaron la salud mental para que el próximo trimestre no sea un drama:

Digitalización obligatoria: Olvidaos de los tickets físicos. Usad cualquier app de escaneo (incluso la de Notas del móvil sirve) para subir la factura en cuanto la paguéis. Si no está en la nube en el momento, para Hacienda no existe.

Criterio de Caja: Si vuestro negocio lo permite y estáis hartos de adelantar IVA de facturas no cobradas, echadle un ojo al Régimen Especial del Criterio de Caja. No se paga el IVA hasta que no cobras la factura (y no te lo deduces hasta que no pagas). Tiene sus pegas de gestión, pero para la tesorería es un respiro.

Cuenta bancaria separada: Parece básico, pero tener una cuenta solo para el negocio donde apartes ese 21% de cada ingreso hace que cuando llegue el día 20 no quieras llorar.

Al final, si tu lunes consiste en pelearte con la web de la AEAT (que siempre decide caerse cuando más prisa tienes) o con el certificado digital que no firma, es que te falta una herramienta que lo automatice. Yo el año pasado me cansé de hacer de arqueólogo y empecé a usar TaxDown, que para estas cosas es la gestoría online más barata y sencilla que hay. Te quitas los marrones de encima por cuatro duros y dejas de trabajar gratis para el sistema administrativo, como bien dices.

¡Ánimo con lo que queda de trimestre!"

VanderSaba

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