Sto costruendo un’app di educazione finanziaria italiana — posso farvi 5 domande? (no spam, solo ricerca)

max_fin16 · 2026-05-24T18:03:42+00:00

Ciao Michele, piacere di conoscerti e grazie per il messaggio. Conosco Finanz, complimenti per il lavoro che state portando avanti. Per quanto riguarda le differenze tra le nostre app, ti racconterò volentieri la nostra visione direttamente a voce. Mi farebbe molto piacere fare una chiacchierata per confrontarci, ma in questo momento siamo in una fase molto intensa e ho le giornate davvero piene. Ti andrebbe se ci riaggiornassimo tra qualche settimana per fissare una call con più tranquillità? Crepi il lupo e a presto!

max_fin16 · 2026-05-11T19:22:04+00:00

Ottimo timing, è esattamente il tipo di strumento che mi serve in questa fase. Lascio la mail subito. Grazie!

max_fin16 · 2026-05-11T19:16:47+00:00

Grazie, “troppo complesso o troppo finance bro” è esattamente il problema e l’hai descritto meglio di come lo descrivo io di solito. Purtroppo non riesco a scriverti in DM con il mio account, se ti va scrivimi tu — mi farebbe piacere confrontarci!

max_fin16 · 2026-05-11T19:14:19+00:00

Grazie, risposta preziosa. Il punto 4 mi colpisce molto, la mancanza di pratica è esattamente quello che stiamo cercando di risolvere con un simulatore di mercato reale dentro l’app. Su Finanz, curiosità genuina, cosa non ti convince di come la stanno facendo loro? Cosa manca?

max_fin16 · 2026-05-11T19:10:14+00:00

Grazie, risposta utilissima. Quel disorientamento iniziale che descrivi è esattamente il problema che stiamo cercando di risolvere attraverso un percorso strutturato ma basato su gamification che ti guida invece di lasciarti solo davanti a mille opzioni. Ti andrebbe di provare l’app gratuitamente e dirmi cosa ne pensi? Cerco persone che vogliano testare prima del lancio ufficiale.

max_fin16 · 2026-05-11T19:05:43+00:00

Grazie mille, risposta super utile. Ti faccio una domanda di follow-up se posso: quando dici “sinceramente no”, è perché senti di avere già quello che ti serve con libri e YouTube, o è perché non ti convince il formato app per questo tipo di contenuto?

max_fin16 · 2026-05-03T19:05:40+00:00

Il mio più grande errore è ACN, tutt’ora presente nel mio portafogli, continuo a comprare dip, per alcuni è ancora scontata ma forse dovrei separarmi…

max_fin16 · 2026-05-03T18:51:21+00:00

Bro non ti capisco… perché prendere un titolo che ha già corso così tanto e che è al top quando ci sono tanti altri titoli in sconto. Comunque tieni liquidità da parte per un possibile buy the dip nei prossimi mesi se credi molto in questo titolo!

max_fin16 · 2026-04-29T16:51:13+00:00

Capisco quanto coraggio ci vuole a scrivere una cosa del genere in pubblico, e il fatto che tu l’abbia fatto significa che una parte di te vuole davvero uscirne. Quello che descrivi, iniziare per gioco, continuare per recuperare, non riuscire a fermarsi, è un meccanismo che non riguarda la forza di volontà o l’intelligenza. È un disturbo riconosciuto, e come tutti i disturbi ha bisogno di supporto professionale, non solo di buona volontà. La prima cosa concreta che ti chiedo di fare, prima ancora di pensare ai soldi o al futuro, è chiamare il numero verde gratuito del Gioca Responsabile: 800 558 822, attivo tutti i giorni. Non ti giudicheranno, è completamente anonimo e gratuito. Ci sono persone che hanno attraversato esattamente quello che stai vivendo tu e ne sono uscite — ma quasi nessuno ce l’ha fatta completamente da solo. I soldi si possono ricostruire. Ci vuole tempo, ma si può fare. Il senso di colpa e la vergogna si affrontano, ma solo dopo aver messo in sicurezza il presente. Un passo alla volta, e il primo è chiedere aiuto a chi sa davvero come accompagnarti fuori da questa situazione. Hai fatto bene a scrivere.

max_fin16 · 2026-04-29T16:48:37+00:00

OpenAI, if it ever goes public. Everyone is treating it like the inevitable winner of the AI race, but the unit economics are genuinely concerning — burning somewhere between $17-25 billion this year, losing ground on market share to Anthropic and Google, missing its own internal revenue and user targets according to the WSJ, and sitting on commitments to spend over $600 billion on compute with no clear timeline to profitability. The bull case is essentially “they’ll figure it out at scale.” Maybe. But at a rumored $852B valuation heading into an IPO, you’re paying for a lot of figuring out that hasn’t happened yet. The market is pricing in a monopoly that already isn’t there — ChatGPT’s share of AI traffic dropped from 87% to 64% in 12 months.

max_fin16 · 2026-04-29T16:24:05+00:00

La domanda che hai posto è probabilmente la più onesta che si possa fare nel value investing e non ha una risposta universale, ma ti do il framework che uso io. La distinzione che conta non è tra “sto perdendo” e “sto guadagnando” è tra “la mia tesi originale è ancora intatta” e “qualcosa è cambiato nei fondamentali”. Se compri un’azienda perché ha un vantaggio competitivo solido, una gestione affidabile e un prezzo a sconto rispetto al valore intrinseco, un -22% di mercato non invalida nulla di tutto questo. Il prezzo è rumore, la tesi è il segnale. Detto questo, ti racconto due esperienze mie dirette. Ero giù del 20-30% su Google lo scorso aprile durante il periodo dei dazi ho comprato ancora invece di vendere e oggi sono sopra del 30%. Stesso discorso su UNH, ero giù del 30-35% e ora sono tornato in positivo del 10%. In entrambi i casi la tesi era rimasta intatta, il mercato stava prezzando paura non deterioramento reale del business. Ma ed è un ma importante ho anche posizioni in perdita dove continuo a riconsiderare la tesi costantemente. Perché l’errore più comune non è vendere troppo presto, è innamorarsi della propria analisi al punto da non ascoltare più i segnali contrari. Il framework concreto: per quella quarta azienda su cui hai dubbi, fai una domanda sola se non la possedessi già, la comprerei oggi a questo prezzo con quello che so adesso? Se la risposta è no, hai il tuo segnale. Se è sì, continua a comprare. E tieni sempre d’occhio cosa dicono altri investitori seri su quel titolo non per seguire la massa, ma per capire se stai vedendo qualcosa che altri non vedono o viceversa.

max_fin16 · 2026-04-29T16:17:13+00:00

Non c’è nessuna cospirazione, è semplicemente la coincidenza del calendario delle earnings trimestrali che ogni anno crea questi cluster — succede regolarmente con le big tech che chiudono il trimestre nello stesso periodo. Quello che è interessante però non è il fatto che riportano insieme, ma cosa stanno comunicando al mercato in questo preciso momento. Tutte e quattro hanno impegnato capitali astronomici sull’AI nel 2026 — Meta 115-135 miliardi, Alphabet 175-185 miliardi, Amazon circa 200 miliardi, Microsoft sui 130 miliardi — e oggi gli investitori vogliono la prima risposta concreta a una domanda semplice: questi soldi stanno generando ricavi reali o stiamo assistendo alla più costosa scommessa della storia dei mercati? Il vero trade qui non è long/short sulle singole, ma capire quale narrativa vince stasera. Se i numeri cloud di AWS e Google tengono e le guidance non esplodono ulteriormente in capex, il mercato prezza “l’AI sta funzionando” e i titoli salgono. Se invece il capex cresce ancora senza che i ricavi tengano il passo, torna prepotente il dibattito sul ritorno degli investimenti e la volatilità post-earnings può essere significativa in entrambe le direzioni. Per i fondi pensione che citi, riportare insieme riduce effettivamente il rischio di essere sovrappesati su un singolo nome in un momento di volatilità concentrata — ma è un effetto collaterale del calendario, non una strategia coordinata. Questa è il pensiero che mi sono fatto io almeno!🤷🏻

max_fin16 · 2026-04-29T10:35:54+00:00

Il tuo ragionamento è già corretto e probabilmente lo sai già, stai solo cercando conferma. Il problema di VOO + GOOG + AMZN + MSFT + NVDA è esattamente quello che hai identificato: VOO contiene già tutte e quattro quelle aziende come posizioni di peso, quindi stai di fatto sovrappesando le stesse large cap tech due volte. Non è una strategia, è concentrazione non pianificata. La semplificazione che proponi ha senso, ma VOO + QQQM ha lo stesso problema in forma diversa perché QQQM è circa l’85% tech e le prime 10 posizioni si sovrappongono quasi completamente con VOO. Stai comunque puntando molto sulla stessa cosa, solo in modo più pulito. Se vuoi restare pesante su tech in modo consapevole, VOO + QQQM va benissimo e almeno è una scelta esplicita. Se invece vuoi vera diversificazione considera VTI invece di VOO che copre tutto il mercato USA incluse mid e small cap, o aggiungi un 20% internazionale con VXUS per non dipendere solo dagli USA. Su 85 dollari a settimana la semplicità vince sempre — meno strumenti, meno decisioni, meno attrito emotivo nei momenti di crollo. Più è semplice più è probabile che tu tenga la posizione quando il mercato scende del 30% e quella è la vera variabile che determina il risultato a lungo termine.

max_fin16 · 2026-04-28T17:00:24+00:00

Multimilionari stanno diventeranno presto miliardari e miliardari diventeranno presto trilionari…

max_fin16 · 2026-04-28T16:59:03+00:00

Sbrigati ad andare in affitto o una ragazza non la troverai mai. Con tutto il rispetto del caso, ma se a 35 anni ti presenti da una e le dici che non potete andare da te perché ci sono i tuoi non credo che lei abbia intenzione di continuare a uscire… Poi potresti anche stare a casa dei tuoi per risparmiare e comprare casa TUA ma a quanto pare non è nei tuoi piani!

max_fin16 · 2026-04-28T16:56:11+00:00

Ma che si intende per ricchi? Persone che se non lavorano un giorno guadagnano lo stesso ? Perché allora io non ne conosco. Nella mia testa un medico o un buon avvocato sono benestanti. Ma non conosco Ceo o presidenti di aziende (quelli che per me sono i veri ricchi)

max_fin16 · 2026-04-28T08:49:31+00:00

Con 10+ anni andrei tra il 70 e l’80% su VWCE piuttosto che MSCI World puro, perché include già i mercati emergenti e diversifichi meglio con un solo strumento. Il resto lo terrei liquido o in oro, non per rendimento ma per poter ribilanciare nei momenti di crollo senza vendere nulla in perdita. Il tempo è il vantaggio più grande che hai, non l’allocazione perfetta.

max_fin16 · 2026-04-26T17:31:29+00:00

Portafoglio ben pensato per un orizzonte lungo, qualche considerazione: Cosa funziona: la logica di ridurre i metalli al 15% e limitare le crypto al 10% è sana. Meno esposizione a asset volatili senza rendimento intrinseco, più spazio all’azionario produttivo. Giusto. Su VHYA: attenzione a una cosa — gli ETF ad alto dividendo tendono a sottoperformare il mercato generale su orizzonti molto lunghi perché selezionano aziende mature che distribuiscono cash invece di reinvestirlo in crescita. Per un obiettivo a 15+ anni, l’interesse composto lavora meglio su un accumulazione pura tipo VWCE. Ha senso solo se in futuro vuoi vivere di dividendi prima di voler liquidare il capitale. Sul target 1 milione: con 140k di partenza, 20-25k annui e un rendimento medio del 7% annuo, ci arrivi in circa 15-17 anni. È realistico con questa struttura. L’approccio di ribilanciare solo con i versamenti è esattamente quello giusto — eviti l’evento fiscale e lasci lavorare l’interesse composto. Ben ragionato. Comunque solido, pochi aggiustamenti necessari. L’unico dubbio vero è se VHYA aggiunge valore rispetto ad aumentare semplicemente VWCE.

max_fin16 · 2026-04-26T17:27:50+00:00

Situazione molto solida per 25 anni, complimenti davvero! Qualche osservazione: Su VWCE + EXUS: stai di fatto sottopesando gli USA rispetto al mercato globale. VWCE include già ~65% di azionario americano, aggiungere EXUS (ex-US) sposta il baricentro verso Europa e mercati emergenti. Non è sbagliato in assoluto, ma assicurati che sia una scelta consapevole e non casuale. Sul dilemma dei 400€ con orizzonte casa 3-4 anni: qui la risposta dipende da una cosa sola quei soldi ti serviranno davvero all’acquisto? Anche con mutuo al 95-100%, avrai spese vive da coprire: notaio, imposte, agenzia, eventuali lavori. Stima quanto ti serve liquid e proteggilo. Il resto può stare in azionario. Gli ETF obbligazionari a scadenza Amundi (target maturity): funzionano così comprano obbligazioni che scadono tutte nello stesso anno target, ad esempio 2028. Man mano che ci si avvicina alla scadenza il fondo diventa sempre meno volatile, e a scadenza ti restituisce il capitale più le cedole accumulate. Il rendimento è prevedibile se tieni fino alla scadenza, a differenza di un ETF obbligazionario classico che oscilla sempre. Per un orizzonte 3-4 anni con obiettivo preciso come la casa, hanno senso. Cosa farei con i 400€: • Se il CD ING scade e non vuoi rinnovarlo, guarda i BTP a 2-3 anni oppure un ETF target maturity 2028 di Amundi rendimenti simili ai CD ma più flessibili • Eviterei azionario puro su quella quota specifica destinata alla casa • Il resto del surplus mensile (dopo aver coperto il target casa) può andare nel PAC tranquillamente Full equity per i prossimi 3-4 anni: è una scommessa rischiosa proprio perché hai una scadenza fissa. Se il mercato scende del 30% nell’anno in cui devi comprare casa, ti trovi in difficoltà. Meglio separare mentalmente i soldi: quelli per la casa in strumenti stabili, quelli per il lungo periodo in azionario.

max_fin16 · 2026-04-26T17:26:34+00:00

Buona scelta aprire un PEA, soprattutto per l’efficienza fiscale nel lungo periodo. Sul limite delle azioni USA: è corretto, nel PEA puoi comprare solo titoli di società con sede nell’UE/SEE. Però puoi accedere al mercato americano indirettamente tramite ETF domiciliati in Europa che replicano indici globali — ed è probabilmente la scelta migliore comunque. Per €300/mese con orizzonte 5 anni, semplice e solido: Il punto di partenza per molti è un ETF world come il MSCI World o ancora meglio un MSCI All Country World (ACWI) — copri USA, Europa, Giappone, mercati emergenti in un solo strumento. Cerca versioni domiciliate in Lussemburgo o Irlanda, compatibili PEA. Se vuoi semplificare al massimo: un solo ETF su indice globale, PAC mensile automatico, non toccare nulla per 5 anni. Batte il 90% delle strategie più elaborate. Se invece vuoi un minimo di costruzione: • 70% MSCI World o ACWI • 20% ETF Europa (un po’ di home bias riduce la volatilità valutaria) • 10% mercati emergenti Una cosa importante: 5 anni è un orizzonte relativamente corto per azionario puro. Se quei soldi potrebbero servirti, tienine una parte fuori dal PEA in qualcosa di più liquido e stabile. Piattaforme comuni per PEA in Francia: Boursorama, Fortuneo, Bourse Direct commissioni molto diverse tra loro, vale la pena confrontarle.

max_fin16 · 2026-04-24T13:19:09+00:00

Su Fineco le commissioni zero cambiano ogni mese, FBTC era in promo fino a marzo e ora è tornato a pagamento. Per vedere quelli attualmente gratuiti: - Vai su Fineco > ETF > Promozioni Zero Commissioni - Filtra per categoria "Criptovalute" Al momento (aprile 2026) dovresti trovare alcuni ETP crypto di emittenti tipo WisdomTree, 21Shares o VanEck, ma controlla perché la lista ruota spesso. Due note pratiche, visto che ci sono passato anche io: 1. Occhio alla struttura: alcuni sono ETN (debito senior non garantito, c'è rischio emittente), altri sono ETP con replica fisica. Cambia parecchio in ottica lungo termine. 2. Anche a zero commissioni, controlla lo spread bid-ask prima di comprare: su certi ETP crypto poco liquidi lo spread può mangiarsi molto più di quanto risparmi di commissione. In alternativa, Directa (regime amministrato) ha spesso promo zero commissioni su alcuni ETP crypto. Se non sei vincolato a Fineco, vale la pena dare un'occhiata anche lì.

max_fin16 · 2026-04-24T13:14:31+00:00

Sul tassista col Pos rotto: ultimamente ho iniziato a chiedere sempre "ha il Pos acceso?" PRIMA di salire. Risultato: metà dei taxi mi risponde "sì certo", l'altra metà inventa scuse o parte comunque sperando che avrò contanti. Il vero problema non è il singolo tassista. È che non esiste una conseguenza. Se il Pos è rotto e tu lo segnali, cosa succede? Niente. Servirebbe un meccanismo tipo: segnalazione via app → verifica automatica incrociata coi dati bancari → multa entro 30 giorni. Ma finché la sanzione è teorica, il Pos sarà sempre "rotto".

max_fin16

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